बैंक सिक्योरिटी एक्ट के तहत, वित्तीय संस्थानों को कुछ मुद्रा लेनदेन में उपयुक्त रिकॉर्ड और फाइल रिपोर्ट को बनाए रखना चाहिए। अधिनियम उन विनियमों को निर्धारित करता है जो पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए वायर ट्रांसफर का उपयोग करने सहित विशिष्ट गतिविधियों की रिपोर्टिंग को अनिवार्य करते हैं। वित्तीय संस्थान अधिनियम की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्राथमिक साधन के रूप में मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट का उपयोग करते हैं।
सामान्य आवश्यकताएँ
वायर ट्रांसफर के माध्यम से पैसे भेजना और प्राप्त करना मुद्रा लेनदेन के अंतर्गत आता है। इस प्रकार, बैंकों को अपने ग्राहकों के बारे में जानकारी दर्ज करनी चाहिए जब वे वायर ट्रांसफर की प्रक्रिया करते हैं। उनके द्वारा रिकॉर्ड की गई जानकारी में ग्राहक का नाम, भौतिक पता, जन्मतिथि और सामाजिक सुरक्षा नंबर शामिल हैं। यदि ग्राहक अनिवासी है, तो बैंक को करदाता पहचान संख्या दर्ज करनी चाहिए।
बैंक को ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले दस्तावेज पर भी ध्यान देने की आवश्यकता है। एक मात्र उल्लेख है कि बैंक जानता है कि व्यक्ति अपर्याप्त है। रिपोर्ट में प्रेषक का खाता नंबर और राशि और लेनदेन का प्रकार शामिल होना चाहिए। इसमें लेन-देन की तारीख पर विदेशी मुद्रा के मूल और अमेरिकी डॉलर के बराबर देश भी शामिल होना चाहिए।
लेन-देन का एकत्रीकरण
बैंकों को 10,000 डॉलर से अधिक के वायर ट्रांसफर के लिए मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट दर्ज करनी चाहिए। यदि एक ही व्यक्ति के लिए कई वायर ट्रांसफ़र संसाधित किए जाते हैं, तो बैंक को इन्हें एक ही लेन-देन के रूप में मानना चाहिए, और यदि इनकी राशि $ 10,000 से अधिक हो तो ट्रांसफ़र को रिपोर्ट करना होगा। हालाँकि, यदि ये लेनदेन एक व्यक्ति के स्वामित्व वाले कई व्यवसायों के लिए हैं, तो लेनदेन एकत्र नहीं होते हैं। इसका कारण यह माना जाता है कि निगमित व्यवसाय स्वतंत्र व्यक्ति हैं, इसलिए प्रत्येक व्यवसाय का अलग-अलग व्यवहार किया जाता है।
चरण I छूट
कुछ संगठन मुद्रा लेनदेन की रिपोर्टिंग से छूट के लिए गुणवत्ता कर सकते हैं। ये इकाइयाँ चरण I या चरण II छूट श्रेणियों के अंतर्गत आती हैं। चरण I की छूट बैंकों को उनके घरेलू परिचालन की सीमा तक दी जाती है। सरकारी एजेंसियां और संस्थाएँ जो अमेरिकी प्राधिकरण के भीतर सरकारी अधिकारों का प्रयोग करती हैं, वे भी योग्य हैं।
पात्र कंपनियों को छूट देने के लिए बैंकों को बैंक सिक्योरिटी एक्ट ई-फाइलिंग प्रणाली पर एक रिपोर्ट दर्ज करनी चाहिए। यह रिपोर्ट छूट कंपनी के साथ बैंक के पहले लेनदेन के 30 दिनों के भीतर होने वाली है।
चरण II छूट
यहां तक कि अगर कोई कंपनी चरण I छूट के मानदंडों को पूरा नहीं करती है, तो भी यह सीटीआर छूट के लिए योग्य हो सकती है। इन कंपनियों में पेरोल ग्राहक और गैर-सूचीबद्ध व्यवसाय शामिल हैं। योग्य गैर-सूचीबद्ध व्यवसाय में ऐसी कंपनियां शामिल हैं जो एक छूट बैंक के साथ बड़े डॉलर के लेनदेन का संचालन करती हैं। केवल इन कंपनियों के घरेलू परिचालन छूट के लिए योग्य हैं। इसके अलावा, उन्हें यू.एस. कंपनियों या संयुक्त राज्य अमेरिका में व्यापार करने के लिए पंजीकृत होना चाहिए। पेरोल ग्राहक ऐसी कंपनियां हैं जो अमेरिकी कर्मचारियों को भुगतान करने के लिए पैसे निकालती हैं। उन्हें अमेरिकी कॉरपोरेशन भी होना चाहिए।
