जिस समय से आप एक व्यापार विचार के बारे में सोचते हैं, उसके लिए मेज पर नकदी होने की आवश्यकता होती है। आपको सामग्री, संपत्ति, श्रम और दैनिक चलाने की लागतों को खरीदने की आवश्यकता होगी ताकि आप अपने व्यवसाय को जमीन से हटा सकें। जैसे-जैसे व्यवसाय सफल होता है, व्यवसाय के विकास के लिए नकदी के लिए और कॉल आते हैं। वित्त के स्रोत विभिन्न तरीकों से संदर्भित करते हैं जो एक व्यवसाय धन प्राप्त कर सकते हैं। बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं, प्रत्येक में लाभ और कमियां हैं।
छोटे व्यवसायों को वित्त की आवश्यकता क्यों है
व्यवसायों को सभी प्रकार के कारणों के लिए वित्त की आवश्यकता होती है। मुख्य हैं:
एक नया व्यवसाय शुरू करने के लिए: कर्मचारियों को काम पर रखने और अपने उत्पादों और सेवाओं का विज्ञापन करने के लिए कच्चे माल, उपकरण और परिसर की खरीद के वित्तपोषण के लिए उद्यमों को अलग-अलग मात्रा में नकदी की आवश्यकता होती है। परिचालन लागत का भुगतान करने के लिए बिक्री से पर्याप्त नकदी उत्पन्न करने से पहले कुछ समय हो सकता है, इसलिए आपको शुरुआती दिनों में भी दैनिक खर्चों को कवर करने के लिए धन की आवश्यकता होगी। पर्याप्त वित्त के बिना, यह संभावना नहीं है कि व्यवसाय जमीन से उतर जाएगा।
विस्तार करने के लिए वित्त: जैसे-जैसे व्यवसाय बढ़ता है, आपको अधिक कुशलता से अधिक मात्रा में माल का उत्पादन करने के लिए नई तकनीक या उच्च क्षमता वाले विनिर्माण उपकरणों में निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है। ये खरीद दीर्घकालिक निवेश हैं जो शायद ही कभी नकदी प्रवाह से निकलते हैं क्योंकि वे इतने महंगे हैं।
नए बाजारों में प्रवेश करने के लिए: व्यवसाय के विस्तार के लिए एक अन्य विकल्प नए बाजारों में टूटना है, जैसे नए प्रकार के ग्राहक या भौगोलिक क्षेत्र। आपको बाजार अनुसंधान, बड़े विज्ञापन अभियानों या नए खुदरा दुकानों के वित्तपोषण के लिए एक महत्वपूर्ण नकद इंजेक्शन की आवश्यकता होगी।
अनुसंधान और विकास: तेजी से बढ़ते बाजारों में, व्यवसायों को अक्सर प्रतियोगियों के साथ तालमेल रखने के लिए नए उत्पाद विकास में निवेश करना पड़ता है। बाजार अनुसंधान, विकासशील प्रोटोटाइप और पायलट परीक्षण नए उत्पादों की लागत आमतौर पर बिक्री राजस्व द्वारा कवर नहीं की जाती है, इसलिए आपको आर एंड डी के लिए कुछ नकदी जुटाने की आवश्यकता होगी।
परिचालन खर्च: कारोबारियों के पास दैनिक रूप से नकदी पर कई कॉल आते हैं। हर दिन के खर्च में किराया, उपयोगिता बिल, आपूर्तिकर्ता चालान और कर्मचारी वेतन शामिल हैं। यदि व्यवसाय धीमा है - उदाहरण के लिए, आप मौसमी अनुभव कर रहे हैं या ग्राहक भुगतान करने में धीमे हैं - आपको अपने रोजमर्रा के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकदी भंडार देने के लिए अतिरिक्त वित्तपोषण की आवश्यकता हो सकती है।
लघु व्यवसाय के लिए वित्त के स्रोत क्या हैं?
वित्तपोषण के स्रोत उतने ही व्यापक हैं जितने लंबे होते हैं, लेकिन वे आम तौर पर दो श्रेणियों में आते हैं: वित्त के आंतरिक और बाहरी स्रोत। वित्त के आंतरिक स्रोत निधि हैं जो संगठन के अंदर से आते हैं। उदाहरणों में बिक्री से नकदी, अधिशेष परिसंपत्तियों की बिक्री और आपके द्वारा वित्त विकास और विस्तार के लिए लाभ को शामिल किया गया है। वित्त के बाहरी स्रोत एक बाहरी स्रोत से उठाए गए धन हैं। उदाहरणों में व्यापार ऋण, बैंक ओवरड्राफ्ट, ऋण और शेयर मुद्दे शामिल हैं।
वित्त के स्रोतों को वर्गीकृत करने का एक अन्य तरीका उन्हें अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण में विभाजित करना है। अल्पकालिक वित्त को कम समय में वापस भुगतान किया जाना चाहिए, आमतौर पर एक वर्ष के भीतर। अन्य स्रोत दीर्घकालिक हैं और कई वर्षों में वापस भुगतान किया जाना चाहिए।
वित्त के लिए आंतरिक स्रोतों के उदाहरण
वित्त के पाँच मुख्य आंतरिक स्रोत इस प्रकार हैं:
मालिक का निवेश: कई मालिक अपनी बचत या घोंसले के अंडे को अपने व्यावसायिक स्टार्टअप या विस्तार योजनाओं में निवेश करेंगे। प्रारंभिक चरण के व्यवसाय के लिए यह अक्सर वित्त का सबसे महत्वपूर्ण स्रोत है क्योंकि आपके पास बैंक ऋण के लिए आवेदन का समर्थन करने के लिए संपत्ति और ट्रेडिंग रिकॉर्ड नहीं होगा। जहां व्यवसाय को शामिल किया जाता है, संस्थापक आमतौर पर अपने निवेश के बदले में शेयरों को ले जाएगा, जिससे व्यवसाय पर 100 प्रतिशत नियंत्रण बरकरार रहेगा। अन्यथा, निवेश अनिवार्य रूप से एक उपहार है।
जहां तक वित्त जाता है, यह एक सस्ता है - व्यवसाय को नकद चुकाने की ज़रूरत नहीं है और निवेश पर कोई ब्याज नहीं है। नकारात्मक पक्ष पर, एक सीमा होती है कि कोई मालिक कितना निवेश करने का जोखिम उठा सकता है। भारी संपत्ति आवश्यकताओं के साथ स्टार्टअप के लिए, यह संभावना है कि व्यवसाय को स्वामी की बचत के अलावा वित्त के अतिरिक्त स्रोतों की आवश्यकता होगी।
जमा किया हुआ लाभः: जब कोई व्यवसाय लाभप्रद रूप से व्यापार कर रहा होता है, तो उसके पास कुछ या सभी मुनाफे को व्यवसाय में वापस करने का विकल्प होता है। उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय $ 10,000 नकद के लिए स्टॉक बेचता है जिसे उसने $ 6,000 में खरीदा था। इसका मतलब है कि $ 4,000 के मुनाफे को बनाए रखा जा सकता है ताकि आगे की स्टॉक खरीद और अन्य खर्चों का वित्तपोषण किया जा सके। इस प्रकार के वित्त का मुख्य लाभ यह है कि यह व्यवसाय के स्वामित्व वाली तैयार नकदी का उपयोग करता है; विचार करने के लिए कोई ऋण चुकौती या ब्याज शुल्क नहीं हैं। हालांकि, हर व्यवसाय व्यवसाय में वापस लाने के लिए पर्याप्त लाभ नहीं कमाएगा। पर्याप्त लाभ उत्पन्न करने के लिए स्टार्टअप के पास पर्याप्त आय होने की संभावना नहीं है।
स्टॉक की बिक्री: यह पैसा अनसोल्ड स्टॉक को बेचने से आता है, अक्सर रियायती मूल्य पर, जैसे कि ब्लैक फ्राइडे की बिक्री में क्या होता है, उदाहरण के लिए। व्यापार फिर मुनाफे को व्यापार में वापस प्लग करता है। पुराना स्टॉक बेचना उत्पाद से नकद प्राप्त करने का एक त्वरित और अल्पकालिक तरीका है जो बेचने के लिए अन्यथा समय ले सकता है; आप वस्तुओं के भंडारण की लागत भी बचाते हैं। यदि कोई नकारात्मक है, तो यह है कि व्यवसाय को स्टॉक के लिए कम कीमत लेनी होगी। इसकी कीमत बहुत कम है, और आप व्यवसाय के लिए बड़ी समस्याएं पैदा कर सकते हैं।
अचल संपत्तियों की बिक्री: यह पैसा अचल संपत्तियों को बेचने से आता है जिनकी अब जरूरत नहीं है। कई कंपनियों के पास अधिशेष वाहन या मशीनरी हैं जो वे आसानी से विशेष रूप से एक प्रतिस्थापन परिदृश्य में बेच सकते हैं - एक कंपनी एक नए के लिए आंशिक भुगतान में अपने डिलीवरी ट्रक को बेच सकती है, उदाहरण के लिए। मुख्य दोष यह है कि यह वित्त जुटाने की एक धीमी विधि है। कई अचल संपत्तियां अशिक्षित हैं; पुराने निर्माण उपकरण या कारखाने की इमारतों को बाजार में दिलचस्पी लेने वाले खरीदारों की कमी के कारण बेचना मुश्किल हो सकता है। एक निश्चित संपत्ति की संख्या की सीमा भी होती है जिसे व्यवसाय बिना किसी परिचालन को प्रभावित किए बेच सकता है।
ऋण वसूली: एक व्यवसाय अक्सर अपने ऋणी, आमतौर पर ग्राहकों और ग्राहकों द्वारा ऋण का संग्रह करके अल्पकालिक वित्त जुटा सकता है, जिन्होंने अपने बिलों का भुगतान नहीं किया है। इस प्रकार के वित्त को बढ़ाने में कोई अतिरिक्त लागत नहीं है क्योंकि यह व्यवसाय के दिन-प्रतिदिन के कार्यों का हिस्सा है। हालांकि, ऋण वसूली के लिए एक आक्रामक दृष्टिकोण कंपनी के हितधारकों के साथ संबंधों को नुकसान पहुंचा सकता है और इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि कंपनी को भुगतान किया जाएगा।
वित्त के लिए बाहरी स्रोतों के उदाहरण
बाहरी वित्त संगठन के बाहर तीसरे पक्ष के स्रोतों से आता है। विकल्पों में शामिल हैं:
बैंक ऋण: यह एक निर्धारित अवधि के लिए ब्याज की स्वीकृत दर पर उधार ली गई राशि है। चुकौती समय के साथ पाँच या 10 साल में फैलती है जो बजट के लिए अच्छा है; हालांकि, ब्याज भुगतान के कारण ये ऋण महंगे हो सकते हैं। बैंकों को आमतौर पर ऋण पर कुछ प्रकार की सुरक्षा की आवश्यकता होती है जैसे संपत्ति के रूप में संपार्श्विक या कंपनी के मालिक द्वारा प्रदान की गई व्यक्तिगत गारंटी। वे स्टार्टअप और विस्तार पूंजी बढ़ाने के लिए एक विश्वसनीय विकल्प हैं। हालांकि, वे ज्यादा लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
बैंक ओवरड्राफ्ट: एक ओवरड्राफ्ट अनिवार्य रूप से एक अल्पकालिक बैंक ऋण है जो आपको जब भी आवश्यकता होती है अपने खाते पर ओवरड्राॅन जाने की अनुमति देता है। वे व्यवसाय में आने वाले और बाहर के धन के बीच की अवधि को कवर करने के लिए एक प्रभावी तरीका प्रदान करते हैं, जो मौसमी व्यवसायों के लिए अच्छी खबर है और जिनके पास अस्थायी नकदी प्रवाह की समस्याएं हैं। आप आमतौर पर अतिदेय राशि पर ब्याज का भुगतान करेंगे, हालांकि, और दरें बैंक ऋण की तुलना में अधिक होती हैं। यदि लंबी अवधि में उपयोग किया जाता है तो ओवरड्राफ्ट महंगा हो सकता है।
दोस्तों और परिवार से उधार लेना: सहायक दोस्तों और परिवार से पैसे उधार लेना एक मानक बैंक ऋण की व्यवस्था करने के लिए तेज और सस्ता हो सकता है, और आप लचीली ब्याज दरों और पुनर्भुगतान की शर्तों पर बातचीत कर सकते हैं। हालांकि, जूरी का कहना है कि क्या दोस्तों से पैसे उधार लेना एक अच्छा विचार है। एक ओर, मित्र और परिवार आपको सफल देखने के लिए उत्सुक होंगे और ऋण शर्तों को लागू करने के बारे में बहुत कड़े नहीं होंगे। दूसरी ओर, तनाव विकसित हो सकता है यदि आपका व्यवसाय कठिनाइयों में पड़ जाता है और दोस्तों को अपने निवेश को ट्यूबों से नीचे जाते हुए दिखाई देता है।
मुद्दा साझा करें: कंपनियां बाहरी निवेशकों को शेयर बेचकर नकदी जुटा सकती हैं। यह धन जुटाने का एक दीर्घकालिक और अपेक्षाकृत दर्द-मुक्त तरीका है क्योंकि आपके द्वारा जुटाई गई पूंजी पर भुगतान करने के लिए कोई पुनर्भुगतान या ब्याज नहीं है। हालांकि, आप कंपनी में एक स्वामित्व हिस्सेदारी दे रहे हैं। जैसे ही आप शेयरधारकों को लाभांश देते हैं, मुनाफा कम हो जाता है, और आप व्यवसाय पर पूर्ण नियंत्रण का अधिकार खो देंगे। यह कंपनी के संस्थापकों को सबसे कठिन मार देगा। अचानक, वे शेयरधारकों के प्रति जवाबदेह होंगे और वे लाभ का बहुत कुछ खो देंगे जो उन्होंने अन्यथा खुद के लिए रखा होगा।
व्यापार ऋण: यह वह जगह है जहां आपूर्तिकर्ता अभी माल देने के लिए सहमत हैं, लेकिन भुगतान से पहले आमतौर पर 30 या 60 दिनों की प्रतीक्षा करने के लिए तैयार हैं। अब खरीदना और बाद में भुगतान करना नकदी प्रवाह के लिए अच्छा है क्योंकि आप सामानों के लिए भुगतान करना बंद कर सकते हैं जब तक कि आप उन्हें ग्राहकों को नहीं बेचते हैं। जब तक आप सहमत अवधि के भीतर भुगतान करते हैं, तब तक आम तौर पर कोई ब्याज शुल्क नहीं होता है। हालाँकि, आपको अपने नकदी प्रवाह को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता होगी, इसलिए भुगतान के कारण चालान का निपटान करने के लिए पर्याप्त धन है।
फैक्टरिंग: फैक्टरिंग के साथ, आप अपने चालान एक फैक्टरिंग कंपनी को बेचते हैं। कंपनी आपको नकद अग्रिम के रूप में चालानों के मूल्य का लगभग 80 प्रतिशत और शेष राशि - कम शुल्क - जब ग्राहक भुगतान करेगी। यहां यह विचार है कि पूरी राशि प्राप्त करने के लिए 15, 30 या 60 दिनों की प्रतीक्षा करने के बजाय तुरंत नकदी प्राप्त करें। नकारात्मक पक्ष पर, आप अपनी कुल प्राप्तियों के कुछ मूल्य खो देंगे।
क्रेडिट कार्ड: कई संगठन अपने स्वयं के या अपने मालिक के क्रेडिट कार्ड का उपयोग अपने व्यावसायिक खर्चों को पूरा करने के लिए करते हैं। इस प्रकार का क्रेडिट आमतौर पर व्यापार क्रेडिट या चालान फैक्टरिंग की तुलना में तेज और सस्ता होता है। पूर्ण शेष राशि का भुगतान करने के लिए ध्यान रखें क्योंकि शुल्क बहुत जल्दी समाप्त हो सकते हैं।
सरकारी अनुदान: कुछ सरकारी एजेंसियां और गैर-लाभकारी संगठन विभिन्न शर्तों के आधार पर व्यवसायों को अनुदान प्रदान करते हैं जैसे कि आप किस उद्योग में काम करते हैं या आप कहाँ स्थित हैं। उदाहरण के लिए, उच्च बेरोजगारी के क्षेत्रों में खुलने वाले व्यवसायों के लिए अनुदान उपलब्ध हो सकता है। चूंकि पैसा एक अनुदान है, ऋण नहीं है, इसलिए उसे चुकाना नहीं पड़ता है। हालांकि, सभी व्यवसाय योग्य नहीं हैं, और कार्यक्रम को प्रत्येक नकद पुरस्कार के लिए सैकड़ों आवेदकों के साथ बड़े पैमाने पर निरीक्षण किया जा सकता है। आप अपने धन के प्राथमिक स्रोत के रूप में अनुदान राशि पर बैंक नहीं कर सकते।
व्यापाररिक नजरिया: व्यावसायिक स्वर्गदूत पेशेवर उद्यमी और निवेशक हैं जो उच्च विकास संभावनाओं वाले व्यवसायों को वित्त प्रदान करते हैं। नकदी के साथ-साथ, परी बैकर्स अक्सर अपने कौशल, अनुभव और नेटवर्क को कंपनी में योगदान देते हैं, जो स्टार्ट-अप के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है। नकारात्मक पक्ष पर, आप कंपनी के शेयरों को छोड़ देंगे और व्यवसाय चलाने के तरीके पर नियंत्रण के कुछ नुकसान को स्वीकार करेंगे।
वित्त के लिए अधिक स्रोत कैसे खोजें
इंटरनेट ने नकदी इंजेक्शन की आवश्यकता वाले व्यवसायों के लिए जीवन को बहुत आसान बना दिया है। यदि आपके पास एक व्यवसायिक विचार है, तो काबेज जैसी ऑनलाइन उधार सेवाएं 10 मिनट में क्रेडिट की एक पंक्ति को अनुमोदित कर सकती हैं और उसी दिन आपके खाते में नकदी जमा कर सकती हैं। क्राउडफंडिंग साइट जैसे कि किकस्टार्टर और इंडीगोगो आपको अपने स्टार्टअप के लिए पूंजी जुटाने के लिए एक मंच प्रदान करते हैं, हालांकि आपको निवेशकों को अपने उत्पाद तक पहले पहुंच प्रदान करनी होगी।
अंत में, यह लेजिंग क्लब और प्रॉस्पर जैसी पीयर-टू-पीयर लेंडिंग साइट्स की जाँच करने के लायक है। ये प्लेटफॉर्म उधारकर्ताओं को उन लोगों से जोड़ते हैं जो ब्याज दर पर ऋण देने के इच्छुक हैं। बस रजिस्टर करें और अपने व्यवसाय और आपके लिए आवश्यक ऋण की मात्रा के बारे में विवरण जोड़ें। उधारदाताओं ने निवेश पर बोली लगाई ताकि आप अपने व्यवसाय के लिए सबसे कम ब्याज दर और सही ऋण चुन सकें।
