स्टार्टर ऋण क्या हैं?

अपने या अपने व्यवसाय के लिए एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना निराशा महसूस कर सकता है जब आप बस शुरू कर रहे हैं। सबसे पहले, आपको पता चलता है कि एक अच्छा स्कोर हासिल करने के लिए आपको जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करने का इतिहास होना चाहिए। आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के साथ उस इतिहास का निर्माण करना चाहते हैं, लेकिन आपके पास इतिहास नहीं होने के कारण इनकार किया जा सकता है।

वही बात हो सकती है अगर आपको वित्तीय परेशानियां थीं जो आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचाती हैं, और अब आप पुनर्निर्माण शुरू करने के लिए तैयार हैं। यह महसूस कर सकता है कि हर कोई किसी को महान क्रेडिट चाहता है, लेकिन कोई भी आपको महान होने का मौका देने के लिए तैयार नहीं है। स्टार्टर ऋण इस चक्र को तोड़ सकते हैं और आपको उत्कृष्ट क्रेडिट के मार्ग पर ले जा सकते हैं।

टिप्स

• ऋणदाता व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए स्टार्टर ऋण डिजाइन करते हैं जिनका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है और वे उच्च क्रेडिट स्कोर अर्जित करना चाहते हैं।

स्टार्टर ऋण क्या है?

एक स्टार्टर ऋण में कई अलग-अलग संरचनात्मक घटक हो सकते हैं। विभिन्न शर्तें सभी को प्रभावित कर सकती हैं कि आप स्वीकृत होने की कितनी संभावना रखते हैं, आप कितना ब्याज देते हैं और आपके क्रेडिट स्कोर को लाभ मिलता है। हालांकि, इन सभी का एक ही लक्ष्य है: लगातार भुगतान के माध्यम से अपनी साख साबित करना। इनमें से कई उत्पाद उसी तरह से काम करते हैं जैसे आप अपने व्यवसाय के लिए उधार लेते हैं या खुद से।

एक सुरक्षित ऋण एक कम ज्ञात वित्तीय उपकरण है जो सभी प्रकार के उधारकर्ताओं की मदद कर सकता है। ये ऋण बचत खातों की तरह बहुत काम करते हैं, लेकिन वे क्रेडिट स्कोरिंग एजेंसियों को रिपोर्ट करते हैं। यदि आप एक बड़ी खरीद के लिए पैसे बचाना चाहते हैं और क्रेडिट का निर्माण कर रहे हैं, तो यह एक उत्कृष्ट विकल्प है।

पहले, आप विनिर्देशों के साथ ऋण के लिए आवेदन करते हैं कि आपको कितना भुगतान करना है और आप कब तक भुगतान करना चाहते हैं। अपने मासिक बजट और ओवररचिंग लक्ष्य पर विचार करते हुए, अपने ऋणों का भुगतान करने में कितना समय लगेगा, इसके बारे में यथार्थवादी बनें। आपका ऋणदाता तब आपको बताएगा कि प्रत्येक महीने कितना भुगतान करना है।

क्रेडिट की अधिकांश लाइनों के विपरीत, आपको अपने फंड तुरंत नहीं मिलेंगे। इसके बजाय, आप अपने ऋणदाता के साथ अपने समझौते के आधार पर लगातार मासिक भुगतान करते हैं। जैसा कि आप भुगतान करते हैं, ऋणदाता आपके सिकुड़ते संतुलन और क्रेडिट एजेंसियों को भुगतान अनुसूची की रिपोर्ट करता है।

जब अवधि समाप्त हो जाती है, तो आपने ऋण का भुगतान कर दिया है, और आपको अपने फंड मिल जाएंगे। आपका क्रेडिट स्कोर जल्द ही इस तथ्य को प्रतिबिंबित करेगा कि आपने ऋण लिया, समय पर भुगतान किया और अपने ऋण का भुगतान किया। जब आप पूरी राशि का भुगतान जल्दी करने का प्रलोभन महसूस कर सकते हैं, तो याद रखें कि मासिक भुगतान आपके स्कोर पर सभी अंतर डालते हैं।

चूंकि ऋण निधि ऋण को स्वयं सुरक्षित करते हैं, ऋणदाता के लिए थोड़ा जोखिम होता है, जो आपको अनुमोदन का एक उच्च मौका देता है। जितना कम आप उधार लेंगे, आपके पास उतना ही बेहतर मौका होगा, और आपको ज्यादा उधार नहीं लेना पड़ेगा। आप केवल $ 500 का स्टार्टर ऋण प्राप्त कर सकते हैं और इसे एक वर्ष में चुका सकते हैं।

एक स्टार्टर ऋण भी एक मानक सुरक्षित ऋण हो सकता है। इस विकल्प के साथ, आप मासिक भुगतान के माध्यम से ऋण राशि का भुगतान करते हैं। ऋणदाता उन निधियों को एक जमे हुए बचत खाते में डालता है और उस पर ब्याज जमा करता है। यह विधि क्रेडिट एजेंसियों को भी रिपोर्ट करती है और उधारदाताओं के लिए कम जोखिम वाली होती है।

यदि आपको अभी किसी व्यक्तिगत या व्यावसायिक व्यय के लिए नकद की आवश्यकता है, तो आप असुरक्षित क्रेडिट बिल्डरों को पा सकते हैं। कई मामलों में, आप उसी दिन निधि प्राप्त कर सकते हैं जिसे आप स्वीकृत करते हैं। इन ऋणों में से कुछ की मंजूरी के लिए अधिक कठोर आवश्यकताएं हैं। हालांकि, उन लोगों के लिए कुछ विकल्प हैं जिन्हें अपने क्रेडिट स्कोर का निर्माण या मरम्मत करने की आवश्यकता है।

विश्व वित्त एक लोकप्रिय ऋणदाता है जो इस तरह के फंड प्रदान करता है। जबकि कई कारकों के आधार पर सटीक विश्व वित्त ऋण आवश्यकताओं में भिन्नता है, कंपनी कम क्रेडिट वाले लोगों को पूरा करती है। आवेदकों को बैंक खातों की भी आवश्यकता नहीं है।

रिफंड एडवांस लोन लेने के लिए आप वर्ल्ड फाइनेंस टैक्स सर्विस का भी फायदा उठा सकते हैं। कंपनी आपके अनुमानित टैक्स रिफंड के आधार पर इन ऋणों को सुरक्षित करती है। सरकार को चेक मेल करने के लिए इंतजार करने के बजाय, आप अपने पैसे के साथ कार्यालय से बाहर चलते हैं और जब आप अपना धनवापसी चेक प्राप्त करते हैं तो कंपनी को भुगतान करते हैं।

जबकि कई उत्कृष्ट स्टार्टर ऋण विकल्प हैं, वहाँ एक है जिसे आपको सावधानी के साथ दृष्टिकोण करना चाहिए: payday ऋण। ये उधारदाता आज आपको नकद देने का वादा करते हैं और आपको अपने payday के बाद भुगतान करने की अनुमति देते हैं, इसलिए नाम। लोग अक्सर कुछ हफ्तों में खाता बंद करने के इरादे से कुछ सौ डॉलर उधार लेते हैं।

कम ऋण आवश्यकताओं और नकदी तक त्वरित पहुंच इन ऋणों को आकर्षक बना सकती है। हालांकि, ये ऋणदाता अविश्वसनीय रूप से उच्च ब्याज दर वसूलते हैं। ईंट-और-मोर्टार ऋणदाताओं से Payday ऋण आपके द्वारा उधार लिए गए प्रत्येक $ 100 के लिए औसतन $ 15 का खर्च होता है, जो दो सप्ताह के ऋण के लिए 391 प्रतिशत APR में बदल जाता है। ऑनलाइन payday ऋण आमतौर पर $ 100 उधार लिए हर $ 23.53 लागत। ऋण की अवधि के आधार पर, यह 613 प्रतिशत एपीआर में बदल सकता है।

यदि आप समय पर एक payday ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो आपको एक वित्त शुल्क मिलता है। अधिकांश उधारकर्ता उसी ऋण के लिए वित्त पोषण शुल्क पर $ 500 से अधिक खर्च करते हैं। बेशक, ये शुल्क चुकाने में सक्षम नहीं होने के एक दुष्चक्र का कारण बनते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है।

क्यों आपका व्यवसाय एक स्टार्टर ऋण की आवश्यकता होगी

जबकि अधिकांश वयस्कों को पता है कि वित्तीय सफलता हासिल करने के लिए उन्हें अपने क्रेडिट स्कोर की ओर रुख करना होगा, कम ही लोग व्यावसायिक क्रेडिट को समझते हैं। जैसे एजेंसियां ​​आपको आपके उधार इतिहास के आधार पर रेटिंग प्रदान करती हैं, वे आपके व्यवसाय के साथ ऐसा करते हैं।

जब आप पहली बार कोई व्यवसाय शुरू करते हैं, तो यह बिना किसी क्रेडिट इतिहास वाले एक नए बच्चे की तरह होता है। जैसे, वेंडर आपको क्रेडिट की एक लाइन खोलने के बजाय हर चीज के लिए अग्रिम भुगतान करना चाहते हैं। इसके अलावा, अलग-अलग व्यवसाय और व्यक्तिगत क्रेडिट होने से आपकी व्यक्तिगत संपत्ति की रक्षा हो सकती है। यदि आप व्यक्तिगत क्रेडिट पर व्यावसायिक आइटम खरीदते हैं और ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता आपके व्यवसाय के बजाय आपके निजी धन और सामान के बाद आ सकता है।

व्यवसाय ऋण और क्रेडिट कार्ड इस भाग्य से बचने में आपकी सहायता कर सकते हैं। हालांकि, ऐसे उत्पाद प्राप्त करना जब आपके व्यवसाय के साथ कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो मुश्किल है। इनमें से कई ऋण उच्च ब्याज दरों को वहन करेंगे, कम से कम जब तक आप कंपनी के क्रेडिट स्कोर को नहीं लाएंगे।

व्यक्तिगत स्कोर की तरह, स्टार्टर ऋण आपके व्यवसाय क्रेडिट स्कोर का निर्माण शुरू करने में आपकी मदद कर सकते हैं या मुश्किल समय के बाद इसे सुधारने में मदद कर सकते हैं। ये ऋण व्यक्तिगत ऋण के रूप में सभी समान किस्मों में आते हैं।

एक व्यवसाय के लिए सर्वश्रेष्ठ स्टार्टर क्रेडिट कार्ड क्या है?

यदि आपकी कंपनी का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो यह महान क्रेडिट स्कोर से कम दिखाता है या व्यवसाय में लंबे समय तक नहीं रहा है, तो आपको कुछ व्यवसाय क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में परेशानी हो सकती है। हालाँकि, कुछ कार्ड आपको अपने व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर को अपनी साख के प्रमाण के रूप में दिखाने की अनुमति देते हैं।

सही कार्ड खोलना और इसे जिम्मेदारी से उपयोग करना आपकी कंपनी के स्कोर को बढ़ाने में मदद कर सकता है। समय के साथ, आप बेहतर लाभ के साथ कार्ड तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, जैसे महान लाभ बिंदु या कैश-बैक सिस्टम। हालांकि, कोई एकल व्यवसाय क्रेडिट कार्ड नहीं है जो प्रत्येक कंपनी के लिए एकदम सही है, आप अपने लिए सही एक चुनने के लिए कुछ प्रमुख कारकों की तलाश कर सकते हैं।

पहले, सुनिश्चित करें कि आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है। एक विकल्प केवल इसलिए न चुनें क्योंकि इसमें सबसे अच्छे प्रस्ताव हैं। कार्ड के लिए आवेदन करना और अस्वीकृत होना आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

उदाहरण के लिए, चेज़ इंक बिज़नेस प्रेफ़रड्रेड क्रेडिट कार्ड से हज़ारों बोनस अंक मिलते हैं, जब आप साइन अप करते हैं, यात्रा पर प्रति डॉलर तीन अंक और बाकी सभी चीज़ों पर प्रति डॉलर एक अंक। यदि आप व्यवसाय के लिए बहुत अधिक उड़ान भरते हैं, तो यह सही लग सकता है।

हालांकि, चेस आम तौर पर केवल कम से कम 690 के क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को स्वीकार करता है। यदि आपका व्यक्तिगत स्कोर उस रेखा पर या उससे कम है, तो यह अस्वीकृति के जोखिम के लायक नहीं है। दूसरी ओर, कैपिटल वन® की स्पार्क® क्लासिक आवेदकों को 630 से 689 के व्यक्तिगत स्कोर के साथ स्वीकार करती है।

इसके बाद, वार्षिक शुल्क पर विचार करें। खाता खोलने के लिए कई कार्ड हर साल आपसे शुल्क लेते हैं। हालांकि, कुछ पहले वर्ष के लिए उस शुल्क को माफ कर देते हैं, और अन्य इसे पूरी तरह से दूर कर देते हैं। एक वार्षिक शुल्क के साथ एक कार्ड चुनें जिसे आप कई वर्षों के लिए भुगतान करने में सहज महसूस करते हैं। लंबे समय तक एक ही क्रेडिट कार्ड के साथ जारी रखने से आपके क्रेडिट स्कोर में मदद मिलती है।

व्यवसाय क्रेडिट कार्ड चुनने से पहले, आपको हमेशा एपीआर या ब्याज दरों के बारे में सोचना चाहिए। अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लू बिज़नेस प्लस जैसे कुछ कार्ड आपको 15 महीने के लिए शून्य प्रतिशत एपीआर देते हैं। यह ऑफ़र एकदम सही है यदि आप जानते हैं कि आपको उस लंबे समय के लिए एक संतुलन रखना होगा। अन्य कार्डों में ऐसे प्रस्ताव नहीं हो सकते हैं, लेकिन परिचयात्मक अवधि के बाद कम दरों पर शुल्क लगेगा। बेशक, यदि आप प्रत्येक बिलिंग चक्र के अंत से पहले अपने शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो एपीआर प्रभावी नहीं होगा।

मैं क्रेडिट फास्ट कैसे बना सकता हूं?

यदि आपको अपने व्यवसाय को चलाने या किसी न किसी पैच से बाहर निकलने के लिए ऋण में जाना पड़ता है, तो ये ऋण मदद कर सकते हैं। हालांकि, ऋण का भुगतान करना और आपकी व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट में परिणाम देखने में बहुत समय लग सकता है। सौभाग्य से, आप अपनी संपत्ति की सुरक्षा और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए कई अन्य कदम उठा सकते हैं।

सबसे पहले, एक एलएलसी के रूप में शामिल करना सुनिश्चित करें और एक नियोक्ता पहचान संख्या प्राप्त करें। फिर, आप अपनी कंपनी के नाम से बैंक खाता खोल सकते हैं। अंत में, सुनिश्चित करें कि क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ​​आपके व्यवसाय के बारे में जानती हैं।

आप Experian, Equifax और TransUnion में एक फ़ाइल खोल सकते हैं। हालांकि इन एजेंसियों को आपको प्रति वर्ष एक बार अपनी व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्रदान करनी होती है, लेकिन उन्हें आपके व्यवसाय तक यह पहुँच नहीं देनी होती है। डन एंड ब्रैडस्ट्रीट ने "डी-यू-एन-एस" नंबर वाले व्यवसायों के लिए पहचान जारी की है। यदि आप इनमें से किसी एक के लिए आवेदन करते हैं, तो कई ब्यूरो आपकी कंपनी के बारे में क्रेडिट निर्णय लेने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं।

आप इन सभी चरणों को एक से दो महीने में पूरा कर सकते हैं यदि आप जल्दी से क्रेडिट बनाना चाहते हैं। गति जारी रखने के लिए, अपने व्यवसाय के लिए छह महीने का सुरक्षित ऋण लें और समय पर भुगतान करें। यदि आप क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो को भुगतान की रिपोर्ट करते हैं, तो आप विक्रेताओं से भी पूछ सकते हैं। यदि हां, तो आप प्रत्येक विक्रेता के साथ क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए आवेदन कर सकते हैं और एक या दो महीने के भीतर नए शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं। विक्रेता द्वारा आपके भुगतान की रिपोर्ट करने के तुरंत बाद आप इन लेनदेन के प्रभावों को देख सकते हैं। हालांकि, यदि आप इस मार्ग को लेते हैं, तो आपको अपने व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर की सावधानीपूर्वक निगरानी करनी चाहिए विक्रेता भूल सकते हैं या गलत सूचना भी दर्ज कर सकते हैं। यदि ऐसा होता है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को प्रतिबिंबित करेगा, और आप इसे ब्यूरो के साथ विवाद कर सकते हैं।

यदि यह आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर है जो आपको वापस पकड़ रहा है, तो पहले प्रत्येक ब्यूरो से अपनी पूरी रिपोर्ट देखें। चार उपभोक्ताओं में से एक को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कम से कम एक त्रुटि है। यदि कोई गलतियाँ हैं, तो एजेंसी के साथ दावे पर विवाद करें। आपको ब्यूरो के साथ एक पत्र दाखिल करके शुरू करना चाहिए। आप उस संगठन तक भी पहुंच सकते हैं जिसने ब्यूरो को जानकारी दी थी। ब्यूरो को आपके दावे की जांच पूरी करने में लगभग 35 दिन लग सकते हैं। यदि वह समय बीत जाता है और आपने कुछ नहीं सुना है, तो फॉलो अप करें।