उनके द्वारा किए गए ऋणों की तुलना में बैंक के लिए अधिक महत्वपूर्ण कुछ नहीं है। ऋण एक तरीका है जिससे बैंक पैसा कमाता है। जब ऋण खराब हो जाता है, तो यह बैंक के लिए घातक हो सकता है। चरम मामलों में संघीय सरकार को करदाताओं के पैसे खर्च करने और सिस्टम को जमानत देने के लिए मजबूर होना पड़ता है।
बैंकिंग व्यवसाय
ऋण एक बैंक की जीवनरेखा होते हैं। सभी व्यवसाय उत्पाद बेचते हैं, और एक बैंक का उत्पाद पैसा है। बैंक जमाकर्ताओं और अन्य स्रोतों से धन लेकर और फिर ग्राहकों को पैसा उधार देकर पैसा बनाते हैं। बैंक फैलाव इस बात का अंतर है कि बैंक को धनराशि प्राप्त करने के लिए किस ब्याज का भुगतान करना चाहिए और बैंक ऋण पर कितना शुल्क वसूलता है। उदाहरण के लिए, एक बैंक जमाकर्ता को दो प्रतिशत ब्याज दे सकता है और एक ग्राहक को ऋण पर छह प्रतिशत ब्याज दे सकता है। चार प्रतिशत अंक बैंक का प्रसार, और उसका लाभ है।
ऋण के प्रकार
बैंक सभी प्रकार के ऋण देते हैं, लेकिन उन्हें मोटे तौर पर दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: आवासीय और वाणिज्यिक। आवासीय ऋण एक बंधक के साथ घर की खरीद को वित्त करने के इच्छुक लोगों को धन उधार का प्रतिनिधित्व करते हैं। इन्हें कुछ वर्षों से लेकर 40 वर्ष तक की शर्तों के साथ तय किया जा सकता है। बैंक अक्सर मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा के रूप में अपनी पुस्तकों पर रखने के बजाय अपने दीर्घकालिक बंधक ऋण बेचते हैं। वाणिज्यिक ऋण एक व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने के इच्छुक लोगों के लिए किए गए ऋण हैं।
जब ऋण बुरा हो जाता है
बैंकों को उम्मीद है कि ऋण का एक निश्चित प्रतिशत खराब हो जाएगा। दूसरे शब्दों में, वे जानते हैं कि कुछ उधारकर्ता भुगतान करने में असमर्थ होंगे। इन मामलों में बैंक उधारकर्ता से संपत्ति वापस लेता है, चाहे वह घर या व्यावसायिक व्यवसाय हो। बैंक फिर एक फौजदारी के रूप में संपत्ति को फिर से बेचना करने की कोशिश करता है। अच्छे आर्थिक समय में, बैंक अच्छे मूल्य के लिए संपत्ति को फिर से जमा करके अपने अधिकांश धन को ऋण पर पुनः प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। इसके अलावा, बैंक ऋण के नुकसान के लिए भंडार में निर्माण करते हैं, झटका को कम करते हैं।
खराब अर्थव्यवस्था में खराब ऋण
ख़राब अर्थव्यवस्था के दौरान ऋण की हानि बैंकों को बहुत मुश्किल में डाल सकती है, खासकर अगर बैंक अपने उधार के साथ बहुत ढीले थे जब समय अच्छा था। एक खराब अर्थव्यवस्था आमतौर पर बैंक ऋण द्वारा समर्थित संपत्तियों पर कीमतें गिरती है। यदि ऋण भुगतान में आना बंद हो जाता है, तो बैंक को अपने पैसे को फिर से जमा करना कठिन हो जाता है। उदाहरण के लिए, एक शॉपिंग सेंटर परियोजना पर बैंक ने $ 8 मिलियन का ऋण लिया हो सकता है, जो कि ऋण भुगतान बंद होने पर सिर्फ $ 3 मिलियन का होता है। एक बैंक के लिए महंगा नुकसान।
बैंक की विफलताएं
एक डाउन इकोनॉमी उन बैंकों के लिए घातक हो सकती है जिनके पास इन बुरे ऋणों में से बहुत सारे हैं और इस झटका को पूरा करने के लिए पर्याप्त भंडार नहीं है। इन मामलों में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्प बैंक को अपने ग्राहकों को जमा करने और अपने ग्राहकों की जमा राशि को कवर करने के लिए कदम उठाएगी। इस सदी में आए सट्टे के उधार के उछाल के कारण सैकड़ों अमेरिकी बैंक विफल हो सकते हैं। इसने अमेरिकी ट्रेजरी विभाग को कई बैंकों को जमानत देने के लिए मजबूर कर दिया है, और करदाता अंततः बिल को पैर लगाते हैं।
