व्यवसाय के मालिक जल्दी से अपनी कंपनियों के लिए बीमा कवरेज के विभिन्न रूपों की आवश्यकता की खोज करते हैं। हालाँकि, उपलब्ध कई प्रकार की बीमा पॉलिसी नए उद्यमियों के लिए भ्रमित करने वाली हो सकती है। व्यावसायिक संस्थाओं के लिए उपलब्ध कवरेज के प्रकारों में से एक संविदात्मक देयता बीमा है। इस प्रकार की पॉलिसी में एक अनुबंध से संबंधित संभावित नुकसान की एक विस्तृत सरणी शामिल होती है, जो एक कंपनी में प्रवेश करती है या जिसके तहत वह कोई काम करता है।
टिप्स
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संविदात्मक देयता बीमा तथाकथित हानिरहित या क्षतिपूर्ति खंडों या अनुबंधों में निहित समतुल्य वादों या प्रवर्तनीय मौखिक समझौतों से होने वाले नुकसान से व्यवसायों को कवर करता है।
संविदा देयता बीमा क्या है?
संविदात्मक देयता बीमा को कभी-कभी "अनुबंध सुरक्षा बीमा" के रूप में संदर्भित किया जाता है, यह आपके व्यवसाय को किसी अन्य की ओर से होने वाले किसी भी नुकसान के लिए बीमा सुरक्षा प्रदान करता है, आमतौर पर एक पकड़ हानिरहित या क्षतिपूर्ति खंड के माध्यम से। यह आम तौर पर वाणिज्यिक सामान्य देयता (सीजीएल) नीति में डाले गए खंड के भीतर निहित भाषा के लिए प्रदान किया जाता है। सीजीएल नीतियां शारीरिक चोटों और संपत्ति के नुकसान के लिए दावों को कवर करती हैं जो व्यवसाय संचालन, परिसर और उत्पादों से उत्पन्न होती हैं।
कॉन्ट्रैक्चुअल लायबिलिटी (सीएल) इंश्योरेंस उसी तरह के नुकसान को कवर करता है, जो कॉन्ट्रैक्ट्स से उत्पन्न होता है, जिसमें बिजनेस यूनिट एक पार्टी होती है। सीएल बीमा संदर्भ में "अनुबंध" की परिभाषा काफी व्यापक है। कवरेज को ट्रिगर करने के लिए एक लिखित समझौते की आवश्यकता नहीं हो सकती है। वास्तव में, किसी भी वादे को कानूनी रूप से एक अदालत द्वारा लागू किया जा सकता है जिसे सीएल नीति द्वारा कवर किया जाना चाहिए।
संविदा देयता बीमा का कवरेज
संविदात्मक देयता बीमा बीमित व्यवसाय को वित्तीय परिणामों से क्षतिपूर्ति करता है जो किसी भी अनुबंध के माध्यम से माना जाता है कि व्यवसाय किसी अन्य पार्टी में प्रवेश करता है।
व्यापार अनुबंधों में एक सामान्य खंड "हानिरहित पकड़" खंड है। इस तरह का क्लॉज किसी भी पक्ष को अनुबंध की अवधि के दौरान होने वाली किसी भी चोट या नुकसान के लिए दायित्व संभालने की अनुमति देता है।
इसलिए, उदाहरण के लिए, स्थानीय सरकार के स्वामित्व वाली संपत्ति के एक टुकड़े पर काम करने वाली एक भूनिर्माण कंपनी को शहर को हानिरहित रखने की आवश्यकता हो सकती है यदि कोई व्यक्ति दुर्घटना में, यहां तक कि कंपनी के प्रदर्शन के परिणामस्वरूप परिसर में घायल हो जाता है। यदि ऐसी कोई चोट या हानि होती है, तो भूस्वामी की संविदात्मक देयता बीमा पॉलिसी उस नुकसान के लिए वित्तीय लागतों को कवर करेगी। अनुबंध के अनुसार, सरकार मूल रूप से कंपनी को उन नुकसानों के लिए भुगतान करने में मदद करेगी जो सरकार की रक्षा के लिए सहमत थे।
मानक CGL बीमा अनुबंध ने 1986 से संविदात्मक देयता घाटे को कवर किया है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि हस्ताक्षर में पॉलिसी शामिल है, सुनिश्चित करने के लिए हस्ताक्षर करने से पहले किसी भी बीमा अनुबंध को दोबारा जांचना महत्वपूर्ण है।
एक संविदात्मक देयता बहिष्करण क्या है?
एक नियम के रूप में, एक मानक सीजीएल नीति जो संविदात्मक देयता को कवर करती है, किसी भी देयता के लिए कवरेज प्रदान करती है जिसे विशेष रूप से बाहर नहीं किया गया है।
बहिष्करण खंड हैं जो बीमा प्रदाताओं को कवर किए गए व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए प्रतिपूर्ति के लिए उनके प्रदर्शन और दायित्व को सीमित करने के लिए नीति दस्तावेजों में सम्मिलित करते हैं। यदि किसी विशेष नुकसान को एक बहिष्करण द्वारा कवर किया जाता है, तो बीमा कंपनी को कवरेज प्रदान करने या संबद्ध नुकसानों के लिए घायल पार्टी की प्रतिपूर्ति करने का कोई दायित्व नहीं है।
यह समझने के लिए एक महत्वपूर्ण बिंदु है, खासकर उन व्यवसायों के लिए जो कुछ वर्षों या उससे अधिक समय से काम कर रहे हैं और जो सीजीएल नीतियों द्वारा कवर किए गए हैं। क्योंकि कई मामलों में, संविदात्मक देयता को विशेष रूप से सीजीएल नीति शर्तों में कवरेज से बाहर रखा जा सकता है।
एक संविदात्मक देयता बहिष्करण एक असुरक्षित व्यापार के लिए कहर बरपा सकता है जो एक पकड़ हानिरहित खंड के तहत देयता है। यह विरोधाभास उत्पन्न हो सकता है जहां एक और पार्टी होल्ड हानिरहित खंड को आमंत्रित करती है और पार्टी के नुकसान को कवर करने के लिए व्यवसाय को प्रतिपूर्ति के लिए दावा प्रस्तुत करती है। यदि व्यवसाय की CGL नीति में एक संविदात्मक देयता बहिष्करण शामिल है, तो बीमा कंपनी पार्टी के नुकसान के लिए उत्तरदायी नहीं होगी। इसका मतलब है कि व्यवसाय पूरे बिल को अपने दम पर छोड़ देगा। यदि नुकसान पर्याप्त रूप से पर्याप्त हैं, तो ऐसा एक दावा कंपनी को व्यवसाय से बाहर कर सकता है।
हालाँकि, इस सामान्य बहिष्करण नियम में एक अपवाद है, और वह यह है कि व्यवसाय और किसी अन्य पार्टी के बीच अनुबंध स्पष्ट रूप से एक बीमित अनुबंध है। क्या किसी अनुबंध को बीमाकृत माना जाता है, कई कारकों पर निर्भर करता है, और इसका मूल्यांकन बीमा दलाल या वकील द्वारा किया जाना चाहिए।
कौन संविदात्मक देयता कवरेज की आवश्यकता है?
लगभग हर कोई जो किसी भी तरह का व्यवसाय शुरू करता है, कुछ बिंदु पर, एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करता है। यदि उस अनुबंध में हानिरहित या क्षतिपूर्ति खंड शामिल है, तो व्यवसाय, और संभवतः व्यवसाय के स्वामी व्यक्तिगत रूप से, एक महत्वपूर्ण संभावित दायित्व मान लेते हैं। संविदात्मक देयता कवरेज व्यवसायों को अपनी संपत्ति और प्रत्याशित आय, साथ ही साथ उनकी निरंतर व्यवहार्यता की रक्षा करने में मदद करता है।
संविदात्मक देयता बीमा की आवश्यकता तब अधिक हो जाती है जब व्यापार अक्सर हानिरहित खंडों वाले अनुबंधों में प्रवेश करता है। यह व्यवसाय या सरकारी ग्राहकों की संपत्ति पर सेवाएं प्रदान करने वाले व्यवसायों के लिए विशेष रूप से आम है जो अपने स्वयं के बीमा वाहक या कानूनों द्वारा अपने ठेकेदारों द्वारा निंदा किए जाने के लिए आवश्यक हैं।
बीमा पॉलिसी फाइन प्रिंट
सीजीएल नीतियां और संविदात्मक देयता खंड काफी जटिल और समझने में मुश्किल हो सकते हैं। किसी भी पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कवर के साथ-साथ किस प्रकार के नुकसान या घटनाओं को कवर किया जाएगा।
बीमा पॉलिसियों पर "फाइन प्रिंट" को सघन रूप से लिखा जा सकता है, इसलिए यदि उसके चेहरे पर पॉलिसी की शर्तें स्पष्ट नहीं हैं, तो "सादे अंग्रेजी" स्पष्टीकरण के लिए बीमा दलाल या एजेंट से पूछना विवेकपूर्ण है। नीति को शामिल करने और बहिष्कृत करने के लिए आगे सीखना, बाद में अधिक महंगे विवादों से बचने में मदद कर सकता है।
