एक नौकरी की छंटनी या बीमारी की अवधि आसानी से खराब क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को छोड़ सकती है। बहुत से लोगों को यकीन नहीं है कि एक बुरा क्रेडिट स्कोर क्या माना जाता है या इसे अच्छी सीमा में बढ़ाने के लिए क्या कदम उठाए जाते हैं। यह रातोंरात नहीं किया जा सकता है लेकिन अच्छी खबर यह है कि किसी भी क्रेडिट स्कोर को धैर्य और कड़ी मेहनत के साथ एक अच्छे में बदल दिया जा सकता है। यह समझने से शुरू करें कि क्या तत्व क्रेडिट स्कोर बनाते हैं और खराब क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए प्रत्येक को कैसे संबोधित किया जाए।
प्रकार
कई क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम हैं, लेकिन जो सबसे अधिक लोगों से परिचित है, वह है FICO स्कोर (फेयर, आइजैक एंड कंपनी के लिए कम, स्कोरिंग सिस्टम का विपणन करने वाली कंपनी)। FICO प्रणाली का उपयोग सभी "बिग थ्री" क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों (इक्विफ़ैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन) द्वारा किया जाता है और यह संयुक्त राज्य में लगभग मानक प्रणाली है। स्कोरिंग रेंज 300 से 850 (एक सही स्कोर) तक है। यद्यपि आप वर्ष में एक बार अपने क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में प्राप्त करने में सक्षम नहीं हैं, जैसे कि आप अपना क्रेडिट इतिहास प्राप्त कर सकते हैं, आप इन कंपनियों के लिए एक छोटे से शुल्क के लिए इसे प्राप्त कर सकते हैं।
समारोह
एक बुरा क्रेडिट स्कोर क्या माना जाता है जो आप चाहते हैं और ऋणदाता के प्रकार पर निर्भर करता है। घरेलू बंधक के लिए, फ्रेडी मैक और फैनी मॅई जैसे प्रमुख ऋणदाता एक दो कदम रैंकिंग का उपयोग करते हैं। 640 का स्कोर सबसे अच्छा है, लेकिन 620 स्वीकार्य है, हालांकि बंधक पर ब्याज दर अधिक होगी। 620 से नीचे की किसी भी चीज को "सब प्राइम" माना जाता है। फेडरल हाउसिंग अथॉरिटी (एफएचए) सीमित आय वाले लोगों के लिए होम लोन का बीमा करता है या अतीत में क्रेडिट की समस्या थी। एक समय में एफएचए ने एफआईसीओ स्कोर का उपयोग नहीं किया था, लेकिन 2008 में अपने क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अपडेट के हिस्से के रूप में 580 का मानक अपनाया (परिवर्तनों के विवरण के लिए एफएचए वेबसाइट की जांच करें)।
विशेषताएं
कार ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे अन्य प्रकार के क्रेडिट के लिए 620 से कम का एफआईसीओ स्कोर खराब माना जाता है, या कम से कम उपप्राइम। सभी ऋणदाता कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को पैसा नहीं देंगे। इससे क्रेडिट मिलने की संभावना नहीं है। वास्तव में, किसी प्रकार का क्रेडिट प्राप्त करना हमेशा संभव होता है। जब ऋणदाता खराब क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति को उधार देने पर विचार करते हैं, तो वे व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास को ध्यान से देखते हैं और उन्हें पैसे उधार देने का जोखिम उठाते हैं। ब्याज दरें इसे प्रतिबिंबित करेंगी, इसलिए स्कोर जितना कम होगा, ब्याज दरें उतनी ही अधिक होंगी। चरम मामलों में, एक व्यक्ति एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकता है (एक जहां वे उधारकर्ता को उनके पैसे मिलेंगे इसकी गारंटी देने के लिए पर्याप्त पैसा लगाते हैं)। ये बहुत ही उच्च ब्याज दर वाले कार्ड हैं, लेकिन व्यक्तियों को नियमित भुगतान करने का प्रदर्शन करके क्रेडिट पुनर्निर्माण शुरू करने के लिए जगह प्रदान करते हैं।
विचार
खराब क्रेडिट स्कोर को रोकना (या सुधारना) एक क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाने पर निर्भर करता है जो FICO स्कोर की गणना करने के लिए उपयोग किए जाने वाले मानदंडों को संतुष्ट करता है। सूची में नंबर एक को समय पर भुगतान करना है। आपको विशेष रूप से सतर्क रहना चाहिए कि किसी भी भुगतान को 30 या उससे अधिक दिनों की देरी न होने दें। आपके द्वारा बकाया राशि की राशि और प्रकार भी महत्वपूर्ण है। यदि आप पहले से ही कर्ज से घिर चुके हैं, तो कोई ऋणदाता आपको अधिक उधार नहीं देना चाहता है। असुरक्षित, उच्च ब्याज ऋण जैसे क्रेडिट कार्ड हानिकारक हैं यदि आप इसे बहुत अधिक देते हैं। उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड का भुगतान करके अपने ऋण को कम करना शुरू करें। आप ऋणदाताओं को क्रेडिट कार्ड की सीमा कम करने के लिए कहकर अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं क्योंकि आप उन्हें भुगतान करते हैं। यह मदद करता है क्योंकि आप अपनी उंगलियों पर कम क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं। अंत में, नए क्रेडिट खातों के लिए आवेदन करने या पुराने को बंद करने से अक्सर बचें। ऐसा करना कभी-कभार उचित होता है, लेकिन ऋणदाता खराब वित्तीय प्रबंधन के संकेत के रूप में लगातार खाते खोलना या बंद करना देखते हैं।
रोकथाम / समाधान
खराब क्रेडिट स्कोर को रोकने के लिए कुछ विशिष्ट उपाय हैं और कुछ नहीं करते हैं। छात्र ऋण पर डिफ़ॉल्ट न करें (यह आपके क्रेडिट इतिहास से कभी भी नहीं निकलेगा)। यदि संभव हो तो एक फौजदारी या कर के दायरे से बचें। संग्रह के प्रयासों को अनदेखा न करें। यदि कोई लेनदार आपको अदालत में ले जाता है तो यह आपके क्रेडिट को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाएगा। एक ऋण समेकन ऋण पर विचार करें। यह आपके मासिक भुगतान और संभवतः ब्याज दरों को कम करने का एक ईश्वर तरीका है। अंत में, यदि आप परेशानी में हैं, तो सबसे पहले आपको अपने लेनदारों से बात करनी चाहिए। अधिकांश आपके साथ काम करेंगे और यहां तक कि विशेष भुगतान की व्यवस्था भी करेंगे। इसके अलावा, यदि आप अपने द्वारा किए गए किसी भी समझौते को पूरा करके अच्छा विश्वास दिखाते हैं, तो कई क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों को इसकी सूचना नहीं देते हैं।
