क्रेडिट के दो प्रकार के पत्र होते हैं: क्रेडिट का वाणिज्यिक पत्र और क्रेडिट का अतिरिक्त पत्र। एक देश में किसी दूसरे देश में खरीदार को माल बेचने पर होने वाले लेन-देन को सुविधाजनक बनाने के लिए आयात / निर्यात कारोबार में क्रेडिट का वाणिज्यिक पत्र आमतौर पर उपयोग किया जाता है। स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट एक बैंक द्वारा जारी किया गया एक दस्तावेज होता है, जो अपने ग्राहक की वित्तीय दायित्व को पूरा करने और भुगतान करने की क्षमता से जुड़ा होता है।
आपको जिन वस्तुओं की आवश्यकता होगी
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माल या वाणिज्यिक चालान की बिक्री के लिए अनुबंध
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बिल या अन्य शिपमेंट दस्तावेज़ जैसे एयरबिल
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आवश्यक के रूप में अन्य कागजी कार्रवाई
एक बैंक का उपयोग करें जो ऋण पत्र (LOC) जारी करता है। कुछ बैंक आयात / निर्यात वित्त या कॉर्पोरेट वित्त के विशेषज्ञ हैं, और ये बैंक LOC जारी करने के आदी हैं। सभी बैंक एलओसी जारी नहीं करते हैं। छोटे सामुदायिक बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और बचत बैंकों को LOC जारी करने की संभावना नहीं है।
यदि आप खरीदार हैं तो बैंकर को अपना अनुबंध या वाणिज्यिक चालान प्रदान करें। यह विक्रेता के देश में एक संवाददाता बैंक की पहचान करने के लिए बैंक को आवश्यक जानकारी प्रदान करेगा, जो विक्रेता के लिए बैंक को अधिकृत या पुष्टि करने के रूप में कार्य करेगा। यह बैंक एलओसी प्राप्त करेगा और पुष्टि करेगा कि दस्तावेज वैध बैंक से आया है और यह खरीदार के आगमन पर माल का भुगतान करने की क्षमता का प्रतिनिधित्व करता है।
सूचना की सटीकता और प्रलेखन की पूर्णता के लिए एलओसी जारी करना। जारीकर्ता बैंक विक्रेता को धन के भुगतान को मंजूरी देने के लिए आवश्यक दस्तावेज को निर्धारित करते हुए, पुष्टि करने वाले बैंक को एलओसी जारी करेगा। इस तरह के दस्तावेज़ीकरण में शिपिंग रसीदें (बिल या एयरबिल्स के बिल), सीमा शुल्क दस्तावेज, माल की विस्तृत सूची, और प्रविष्टि के बंदरगाह द्वारा आवश्यक कुछ भी शामिल हैं। पुष्टि करने वाला बैंक तब विक्रेता को पुष्टि करेगा कि माल भेजा जा सकता है।
अपने माल की अपेक्षित डिलीवरी तिथि की निगरानी करें। जब सामान आता है, तो जारीकर्ता बैंक कागजी कार्रवाई की जांच करता है और आप शिपमेंट की जांच करते हैं। जब सभी क्रम में होता है, तो जारीकर्ता बैंक पुष्टि करने वाले बैंक को सचेत करता है, जो विक्रेता के बैंक को भुगतान करने से पहले दस्तावेज की जांच भी करता है।
यदि आप विक्रेता हैं तो एलओसी को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में प्रस्तुत करें ताकि आगे सूची निर्माण हो सके। किसी भी समय प्रक्रिया में, विक्रेता किसी अन्य पार्टी को भुगतान के लिए एलओसी आवंटित कर सकता है, जैसे कोई तीसरे पक्ष को चेक का समर्थन कर सकता है। LOCs अपरिवर्तनीय उपकरण हैं, जब तक कि दस्तावेज़ के चेहरे पर विशेष रूप से अन्यथा नहीं कहा गया हो। तो, एक LOC को ऋण या खरीद पर विक्रेता द्वारा संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है, साथ ही खरीदार की ओर से भुगतान करने के लिए एक संपार्श्विक क्षमता का प्रतिनिधित्व करता है।
एक परियोजना शुरू करने के लिए एक पुल ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में एक अतिरिक्त एलओसी को रोजगार दें, जब तक कि पूर्ण वित्तपोषण प्राप्त न हो जाए। एक स्टैंडबाय LOC उसके ग्राहक की भुगतान करने की क्षमता की एक बैंक गारंटी है और एक ठेकेदार या आपूर्तिकर्ता के पास होती है जो खरीदार के लिए एक खुला खाता रखता है। जब तक खरीदार खुले खाते को कवर करने वाले सेवाओं के अनुबंध में दिए गए वादे के अनुसार भुगतान करता है, तब तक एलओसी जारीकर्ता बैंक द्वारा रद्द किए जाने तक गारंटी के रूप में रहेगा। यदि खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है, तो ठेकेदार या आपूर्तिकर्ता जारीकर्ता बैंक से भुगतान का दावा करेगा।
टिप्स
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एक वाणिज्यिक ऋण पत्र जारी करने वाले बैंक को जमा या संपार्श्विक पर धन की आवश्यकता होगी जो क्रेडिट पत्र में निहित भुगतान का वादा करता है। संपार्श्विक माल खरीदा जा सकता है, लेकिन यदि आप एक नए ग्राहक हैं या विक्रेता या तो नया या संदिग्ध है, तो बैंक को वाणिज्यिक LOC के लिए अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है।
भुगतान की गारंटी को सुरक्षित करने के लिए बैंक को क्रेडिट का एक अतिरिक्त पत्र जारी करने के लिए ऑफसेट डिपॉजिट या भौतिक संपार्श्विक की भी आवश्यकता हो सकती है।
चेतावनी
LOC नाजुक चीजें हैं। दस्तावेज़ीकरण में कोई भी त्रुटि या असंगतता पूरी प्रक्रिया को बाधित करेगी, और केवल चरम परिस्थितियों में और तेजी से सुधार एलओसी मान्य रहेगा। मूल्य में असंगतता, सामानों का विवरण, पार्टियों के नाम में अंतर, लापता दस्तावेज और पहले से अधिकृत और एलओसी पर दिखाई देने वाला कोई भी परिवर्तन माल के भुगतान और हस्तांतरण को रोक देगा।
