भारत एक उभरता हुआ बाजार है जो उद्यमिता और निवेश के लिए आदर्श स्थिति प्रदान करता है। इसका विविध वित्तीय क्षेत्र तेज गति से बढ़ता जा रहा है, जो अवसरों और रोमांचक करियर की दुनिया को खोलता है। यह उद्योग प्रति वर्ष लगभग 8.5 प्रतिशत बढ़ रहा है, जो एक मजबूत अर्थव्यवस्था का संकेत देता है। अब अपनी खुद की वित्त कंपनी लॉन्च करने और इस बढ़ते बाजार में प्रवेश करने का एक सही समय है। भारतीय वित्त कंपनियां बैंकिंग प्रणाली की तुलना में अधिक नवाचार और विविधीकरण की अनुमति देती हैं, इसलिए इसका उपयोग अपने लाभ के लिए करें। आपको बस एक मजबूत व्यवसाय योजना और एक स्मार्ट मार्केटिंग रणनीति की आवश्यकता है।
उद्योग अनुसंधान
आरंभ करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास देश के वित्तीय क्षेत्र की अच्छी समझ है। भारतीय वित्त कंपनियां पारंपरिक बैंकों की तुलना में अलग तरीके से काम करती हैं और उनकी विशिष्ट आवश्यकताएं हैं। उन्हें विभिन्न रूपों में पंजीकृत किया जा सकता है, जैसे:
- माइक्रोफाइनेंस कंपनियां
- निधि कंपनियां
- न्यास और समाज
- गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (NBFC)
प्रत्येक विकल्प के पेशेवरों और विपक्ष हैं। उदाहरण के लिए, गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां, भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा शासित होती हैं। यह वह जगह है जहाँ आप एक लाइसेंस प्राप्त कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों के आधार पर, आप एक ऋण कंपनी, प्रतिभूतियों के उद्योग में लगे एक या परिसंपत्ति-समर्थित वित्तपोषण में माहिर एक को शामिल कर सकते हैं।
एनबीएफसी भारतीय कंपनी अधिनियम 1956 के तहत सार्वजनिक देयता कंपनियों के रूप में पंजीकृत हैं और इसके लिए न्यूनतम दो करोड़ रुपये की पूंजी की आवश्यकता होती है। यदि आप एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी शुरू करते हैं, तो आपकी न्यूनतम पूंजी पांच करोड़ रुपये से अधिक होनी चाहिए।
एक बार जब आप एक लाइसेंस प्राप्त करते हैं, तो आप ऋण और नकद अग्रिम प्रदान करने, जमा प्राप्त करने, बीमा पॉलिसी बेचने और स्टॉक या शेयर प्राप्त करने में सक्षम होंगे। जैसा कि पारंपरिक बैंक करते हैं, आप जमा और मांग को स्वीकार नहीं कर सकते। इसके अतिरिक्त, आप केवल एक निश्चित सीमा तक विदेशी भुगतान स्वीकार कर सकते हैं। लाभ यह है कि आपको भारत में कहीं भी काम करने और कई प्रकार के वित्तीय उत्पाद प्रदान करने की अनुमति है।
अन्य व्यवसाय पंजीकरण विकल्पों में ट्रस्ट और सोसायटी, निधि कंपनियां और निर्माता कंपनियां शामिल हैं। एनबीएफसी की तुलना में, ये व्यवसाय अधिक विशिष्ट हैं। उदाहरण के लिए, निर्माता कंपनियां किसानों से अपील करती हैं। ट्रस्ट और सोसायटी को केवल सदस्यों को वित्त प्रदान करने की अनुमति है। एक एनबीएफसी अधिक लचीलापन प्रदान करता है।
भारतीय कंपनी पंजीकरण के लिए आवेदन करें
व्यवसाय मॉडल चुनने के बाद, वित्त कंपनी पंजीकरण के लिए आवेदन करें। भारतीय रिजर्व बैंक की एक स्थानीय शाखा के प्रमुख या इसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ। एनबीएफसी आवेदन पत्र डाउनलोड करें और आवश्यक जानकारी दर्ज करें। अगला, प्रपत्र अपलोड करें ताकि आप एक संदर्भ संख्या प्राप्त कर सकें।
अपने संदर्भ संख्या और पंजीकरण फॉर्म के साथ बैंक के एक क्षेत्रीय कार्यालय में जाएं। यदि आप भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 की धारा 45-IA में उल्लिखित आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो बैंक पाँच से छह महीने के भीतर पंजीकरण का प्रमाणपत्र जारी करेगा।
ज्ञात रहे कि सभी प्रकार की वित्तीय कंपनियों को एनबीएफसी लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती है। इनमें शामिल हैं, लेकिन सीमित नहीं हैं, उद्यम पूंजी कंपनियों, स्टॉक ब्रोकिंग कंपनियों, बीमा एजेंसियों और आवास वित्त व्यवसायों। उदाहरण के लिए, स्टॉक ब्रोकिंग में विशेषज्ञता प्राप्त कंपनियों को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा विनियमित किया जाता है, इसलिए उन्हें एक अलग तरह के लाइसेंस की आवश्यकता होती है।
यह भी निर्धारित करें कि आपकी आवश्यकताओं के अनुसार किस प्रकार का एनबीएफसी लाइसेंस सूट करता है। यह आपके व्यवसाय की प्रकृति पर निर्भर करेगा। आप एक परिसंपत्ति वित्त कंपनी, एक ऋण कंपनी, एक सूक्ष्म-वित्त संस्थान और बहुत कुछ शुरू कर सकते हैं।
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप क्या चुनते हैं, भारत में वित्त कंपनियों को पंजीकृत करना आसान नहीं है। व्यापक कागजी कार्रवाई को पूरा करने के लिए तैयार रहें और निर्णय की प्रतीक्षा करें। इस बीच, एक व्यवसाय योजना बनाएं।
व्यावसायिक आवश्यकताओं का आकलन करें
आपके व्यवसाय के आकार के आधार पर, इसमें शामिल लागतों का विश्लेषण करें। वेतन और मजदूरी, उपयोगिताओं, कार्यालय अंतरिक्ष और विपणन गतिविधियों पर विचार करें। क्या आप ऑनलाइन भी संचालित करने जा रहे हैं? इस मामले में, एक वेबसाइट आवश्यक होगी। साथ ही, आपको विज्ञापन, वेब डिजाइन और डिजिटल मार्केटिंग में निवेश करने की आवश्यकता होगी।
निर्धारित करें कि कितने कर्मचारियों की आवश्यकता है। यह भी तय करें कि आप अकेले या वित्तीय भागीदार के साथ व्यवसाय चलाने जा रहे हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास उधार देने का व्यवसाय है, तो आप एक बंधक दलाल को काम पर रख सकते हैं। वह आपकी कंपनी और उधारकर्ताओं के बीच एक कमीशन के बदले मध्यस्थ के रूप में कार्य करेगा।
एक व्यवसाय योजना विकसित करें
एक बार जब आप लाइसेंस प्राप्त करते हैं और संख्याओं को क्रंच करते हैं, तो एक योजना बनाएं। भविष्य में अपनी कंपनी के विकास के लिए इसे एक खाका के रूप में सोचें। अपने छोटे और दीर्घकालिक लक्ष्यों, मिशन, रणनीतियों और उत्पाद की पेशकश को लिखें। बाजार और संभावित प्रतियोगियों पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि आपकी व्यवसाय योजना आपकी कंपनी के प्रबंधन का स्पष्ट रूप से वर्णन करती है। भारतीय वित्त कंपनियों को एक मुख्य वित्तीय अधिकारी, एक मुख्य प्रशासनिक अधिकारी, एक मुख्य परिचालन अधिकारी और अन्य अधिकारियों की आवश्यकता होती है। उनकी भूमिका संगठन के प्रत्येक विभाग का प्रबंधन करना, उसके प्रदर्शन को ट्रैक करना और सब कुछ सुचारू रूप से सुनिश्चित करना है। छोटी कंपनियों में, एक व्यक्ति कई भूमिकाएं भर सकता है।
इसके बाद, अपनी मार्केटिंग रणनीतियों की योजना बनाएं। तय करें कि आप संभावित ग्राहकों और निवेशकों तक कैसे पहुंचने जा रहे हैं। ऑनलाइन और ऑफलाइन विज्ञापन अभियानों, बिजनेस कार्ड, पीआर और अन्य संबंधित गतिविधियों के लिए एक बजट निर्धारित करें। इन पहलुओं को एक इन-हाउस टीम द्वारा प्रबंधित किया जा सकता है या एक मार्केटिंग एजेंसी को आउटसोर्स किया जा सकता है।
अपने नेटवर्क को विकसित करने और स्थानीय समुदाय में शामिल होने के लिए समय निकालें। जितने अधिक लोग आपके व्यवसाय के बारे में जानते हैं, आपकी सफलता की संभावना उतनी ही अधिक होगी। स्थानीय घटनाओं में भाग लें, प्रेस विज्ञप्ति भेजें और अपने शहर की अन्य कंपनियों से जुड़ें।
