हालांकि केंद्रीय बैंक और वाणिज्यिक बैंक विभिन्न प्रकार के ग्राहक सेवा करते हैं, लेकिन उनके कई कार्य समान हैं। ये दोनों ऋण लेते हैं, जमा करते हैं और सेवाएं देते हैं। वाणिज्यिक बैंक उपभोक्ता और व्यावसायिक संस्थाओं की स्थानीय बैंकिंग आवश्यकताओं की सेवा करते हैं जहाँ वे रहते हैं। इसके अलावा, बड़े वाणिज्यिक बैंक छोटे बैंकों की सेवा लेते हैं। दूसरी ओर, केंद्रीय बैंक मौद्रिक नीति के माध्यम से वाणिज्यिक बैंकों, अन्य वित्तीय संस्थानों और सरकारी संस्थाओं की जरूरतों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो उनकी मुख्य भूमिका है।
ऋण
वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों के ऋण की पृष्ठभूमि और संपार्श्विक के आधार पर सभी प्रकार के ऋण बनाते हैं। ऋण के दायरे में उपभोक्ता प्रकार ऑटो और बंधक ऋण से लेकर व्यापार लाइनें और व्यापार वित्तपोषण शामिल हैं। केंद्रीय बैंक डिस्काउंट विंडो की सुविधा के माध्यम से अपने सबसे बड़े सदस्य बैंकों को अल्पकालिक तरलता जरूरतों को प्रदान करने के लिए ऋण देते हैं। ये बड़े पैमाने पर भुगतान लेनदेन को पूरा करने के लिए रातोंरात धन जुटाने के लिए आरक्षित जरूरतों को पूरा करने से लेकर हैं। प्रमुख ब्याज दरों जैसे कि छूट और रात भर की संघीय निधि दरों की स्थापना के माध्यम से मौद्रिक नीति के माध्यम से केंद्रीय बैंकों द्वारा ऋण दरों को प्रभावित किया जाता है। ये दरें वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली के माध्यम से प्रवाहित होती हैं और उच्च या निम्न दरों के लिए छोटी अवधि के आधार का निर्माण करती हैं, जो कि प्रधान दर से शुरू होती हैं, जो बैंक अपने सबसे अधिक क्रेडिट योग्य ग्राहकों से वसूलते हैं। यह दो अलग-अलग प्रकार के बैंकों के बीच बहुत करीबी संबंध बनाता है।
जमा
वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को जमा खातों की एक बहुत विस्तृत विविधता प्रदान करते हैं जिसमें चेकिंग, मनी मार्केट और टाइम डिपॉज़िट खाते शामिल हैं। निकासी की प्रतिबंधित प्रकृति के आधार पर चेकिंग खाते गैर ब्याज असर या ब्याज असर खाते का रूप ले सकते हैं। ब्याज असर किस्म को अब खाते या मुद्रा बाजार मांग जमा खाते (MMDA) के रूप में जाना जाता है। समय जमा जमा करने वाले ब्याज हैं और उनकी दरें केंद्रीय बैंक की मौद्रिक नीतियों से प्रभावित होती हैं। वाणिज्यिक बैंक छोटे बैंकों को संवाददाता जमा खाते भी प्रदान करते हैं। केंद्रीय बैंकों की चिंताओं के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों के लिए देय आरक्षित आवश्यकता जमा प्रत्येक देश की मौद्रिक नीति द्वारा शासित और शासित होती है। यू.एस. में, आरक्षित आवश्यकताओं को फेडरल रिजर्व "रेगुलेशन डी" द्वारा नियंत्रित किया जाता है जो प्रति मौद्रिक नीति को सख्त या ढीला करता है। मुद्रास्फीति की अवधि और मजबूत व्यापार वृद्धि के दौरान, फेडरल रिजर्व बैंक आरक्षित आवश्यकताओं में वृद्धि करेगा जो ब्याज दरों को बढ़ाता है। केंद्रीय बैंक भी वाणिज्यिक बैंकों के संवाददाता बैंक जमा की पेशकश करते हैं ताकि वे अपने चेक को खाली कर सकें और वायर ट्रांसफ़र भेज सकें।
सेवाएं
वाणिज्यिक बैंक सभी प्रकार की बैंकिंग जरूरतों के लिए अपने ग्राहकों की शुल्क आधारित सेवाएं प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, विदेशी मुद्रा लेनदेन, सुरक्षित जमा और लॉक बॉक्स, ऋण पत्र, संग्रह और वायर हस्तांतरण के लिए सेवाएं उपलब्ध हैं। दूसरी ओर, केंद्रीय बैंक अपने ग्राहक बैंकों को कुछ नाम रखने के लिए चेक कलेक्शन और कोलैटरल सेफ़कपिंग सेवाओं की पेशकश करते हैं। केंद्रीय बैंक सेवाओं का एक बहुत बड़ा हिस्सा उन सरकारों की ओर निर्देशित किया जाता है जिनका वे प्रतिनिधित्व करते हैं। वे सरकारी कार्यक्रमों जैसे सामाजिक सुरक्षा, बेरोजगारी और विकलांगता भुगतान के लिए अन्य चीजों के बीच डिपॉजिटरी और भुगतान एजेंट हैं। वे मुक्त बाजार परिचालनों के माध्यम से सरकारी बांडों की खरीद और बिक्री करके मौद्रिक नीति भी चलाते हैं। जब भी ब्याज दरें बहुत अधिक होती हैं, तो वे उन बैंकों से सरकारी बॉन्ड खरीदकर बैंकिंग प्रणाली में पैसा लगाते हैं जो अर्थव्यवस्था में अतिरिक्त धन रखते हैं और ब्याज दरों को कम करते हैं।
