समग्र ब्याज दरें चक्रवृद्धि के प्रभाव को ध्यान में रखती हैं। वे इस कारण से नाममात्र या घोषित ब्याज दर से अधिक हैं।
मूल बातें
एक विशेष प्रकार के ऋण के लिए ब्याज दर आम तौर पर वार्षिक संख्या के संदर्भ में दी जाती है। यदि, हालांकि, कंपाउंडिंग है, तो कुल दर वास्तव में अधिक है। यह इस तथ्य के कारण है कि चक्रवृद्धि ब्याज दर द्वारा बनाई गई नकदी को ध्यान में रखता है, जिससे ब्याज व्यय को निर्धारित करने के लिए उपयोग की जाने वाली धनराशि बढ़ जाती है।
महत्व
सकल ब्याज दरें महत्वपूर्ण हैं क्योंकि कई अलग-अलग प्रकार के ऋण, जिनमें क्रेडिट कार्ड ऋण और कुछ प्रकार के बंधक वित्तपोषण शामिल हैं, चक्रवृद्धि प्रभाव को ध्यान में रखते हैं। इसका मतलब है कि कई उपभोक्ता कुल ब्याज दरों को उजागर करते हैं।
समारोह
कंपाउंडिंग और एकत्रीकरण के कार्य का वर्णन करने का सबसे अच्छा तरीका एक्सेल का उपयोग करना है। एक्सेल में "प्रभाव" फ़ंक्शन दो इनपुट दिए जाने पर वास्तविक, कुल ब्याज दर निर्धारित करता है। पहला कहा गया या नाममात्र वार्षिक ब्याज दर है। दूसरा इनपुट उन अवधियों की संख्या है, जिनकी गणना किसी दिए गए वर्ष में की जाती है। उदाहरण के लिए, एक ऋण जिसकी ब्याज दर 13 प्रतिशत है, जो तिमाही में चक्रवृद्धि है, या वर्ष में चार बार, "फ़ंक्शन = = (13,4,4) होगा।" इस आदेश द्वारा दिया गया उत्तर 13.65 प्रतिशत है, जो कुल या वास्तविक दर है, और 13 प्रतिशत नाममात्र दर से अधिक है। समान वार्षिक दर के लिए मासिक रूप से, सूत्र “= प्रभाव (.13,12) होगा, और परिणाम 13.80 प्रतिशत होगा।
पहचान
उन स्थितियों की पहचान करने का तरीका जिसमें कुल दर का उपयोग किया जाता है, ठीक प्रिंट को पढ़ने के लिए। किसी भी ऋण दस्तावेज में, यदि कोई वार्षिक ब्याज दर है, तो समझौते में तिमाही या महीने के चक्रवृद्धि के किसी भी प्रभाव को स्पष्ट रूप से वर्णित किया जाना चाहिए।
विचार
एक निवेशक के लिए एकत्रीकरण फायदेमंद है, क्योंकि यह चक्रवृद्धि द्वारा प्राप्त रिटर्न को बढ़ाता है। उधारकर्ता के लिए, कुल दर उधार लेने की उच्च लागत को दर्शाती है जब कंपाउंडिंग शामिल होती है। इस अवधारणा को समझना आवश्यक है कि विभिन्न प्रकार की ब्याज-असर वाली प्रतिभूतियों और उपकरणों की तुलना करने में सक्षम हों, जिनकी अलग-अलग कुल दरें हैं। "प्रभाव" फ़ंक्शन का उपयोग करके उनमें से प्रत्येक को हल करने से, यह बहुत स्पष्ट हो जाता है कि वार्षिक, वास्तविक रिटर्न के मामले में कौन सी दरें दूसरों की तुलना में अधिक हैं।
