कैसे करें शेयरिंग पेनल्टी से कैश आउट

लाभ साझाकरण योजना कर्मचारियों को कंपनी के वार्षिक लाभ से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करती है। लाभ साझाकरण योजना प्रशासकों को आमतौर पर एक निश्चित समय अवधि से पहले योजना से पैसा निकालने के लिए एक योजना प्रतिभागी की आवश्यकता नहीं होती है, आमतौर पर जब तक कर्मचारी 59 the वर्ष का नहीं हो जाता। हालांकि, एक कर्मचारी योजना से पैसा निकाल सकता है यदि वह वित्तीय कठिनाई से ग्रस्त है। इन परिस्थितियों में आप जल्दी निकासी का जुर्माना नहीं लगा सकते हैं लेकिन फिर भी आपको आयकर देना होगा। लाभ के बंटवारे का दंड रोकना वित्तीय कठिनाई आवश्यकताओं को पूरा करने, लाभों पर लुढ़कने और अपेक्षित दस्तावेजों को दर्ज करने से कर दंड से बचने के लिए मजबूर करता है।

कठिनाई वापसी के लिए पात्रता आवश्यकताओं में से एक या अधिक को पूरा करें जिसमें शामिल हैं: विकलांगता, चिकित्सा व्यय के लिए ऋण जो आपकी समायोजित सकल आय, 7.5 प्रतिशत और बच्चे के समर्थन दायित्वों से अधिक हो या समाप्ति, सेवानिवृत्ति या छोड़ने के माध्यम से रोजगार से अलग हो।

जल्दी वापसी के लिए अपने इरादे के बारे में अपने प्लान एडमिनिस्ट्रेटर से बात करें। अपने लाभ के बंटवारे के साक्ष्य को अपने लाभ के बंटवारे की योजना के प्रशासक के लिए पेश करें जो आपके (पूर्व) नियोक्ता भी हो सकते हैं। तलाक या मेडिकल बिल के मामले में अपने साथ एक विकलांगता बीमा पॉलिसी या सामाजिक सुरक्षा लाभ, योग्य घरेलू संबंध आदेश (QDROs) से विकलांगता चेक जैसे दस्तावेज साथ लाएं।

रोजगार से अलग होने की स्थिति में एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) को लाभ साझाकरण योजना से अपने लाभ के बंटवारे के वितरण पर रोल करें। एक पारंपरिक IRA (कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजना) चुनें, अगर आपको लगता है कि आपकी आयकर दरें सेवानिवृत्ति में कम हो जाएंगी। एक रोथ इरा (कर-मुक्त सेवानिवृत्ति योजना) के लिए ऑप्ट यदि आपकी समायोजित सकल आय $ 116,000 से कम है और आप सेवानिवृत्ति में उच्च कर ब्रैकेट में होंगे।

आपके द्वारा चुने गए खाते के प्रकार को खोलने के लिए एक बैंक, ब्रोकरेज या म्यूचुअल फंड कंपनी से बात करें। एक बैंक के साथ एक इरा खाता खोलें यदि आपने पूरी तरह से तय नहीं किया है कि आप कैसे निवेश करना चाहते हैं। अगर आप बॉन्ड, शेयर और एन्युइटी में निवेश करना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड में जाएं।

अपने नए खुले IRA में अपने लाभ के बंटवारे के वितरण का भुगतान करने के लिए अपने योजना व्यवस्थापक से अनुरोध करें। लाभ साझाकरण वितरण के रोलओवर को सक्षम करने के लिए अपने नाम के साथ योजना प्रशासक और नए IRA की खाता संख्या प्रदान करें। योजना व्यवस्थापक फॉर्म 1099R से प्राप्त करें जो इंगित करता है कि आपने वित्तीय कठिनाई और फॉर्म 5498 के कारण लाभ के बंटवारे की योजना से वितरण लिया है और यह दर्शाता है कि आपने योगदान दिया है।

आंतरिक राजस्व सेवा वेबसाइट से फॉर्म 1040 डाउनलोड करके अपने कर रिटर्न ऑनलाइन दर्ज करें। अपने IRA टैक्स रिटर्न फॉर्म में 1099R और 5498 फॉर्म संलग्न करें। धारा 15 क फॉर्म 1040 पर वितरण राशि लिखकर और फिर धारा 15 बी पर "0" का संकेत करके अपने कर रिटर्न पर रोलओवर राशि की रिपोर्ट करें।