डेट फैक्टरिंग क्या है?

कई छोटे व्यवसायों को क्रेडिट तक पहुंचना कठिन लगता है, जब उन्हें नकदी के त्वरित उल्लंघन की आवश्यकता होती है। ओवरड्राफ्ट महंगे हो सकते हैं और बैंक ऋण सभी प्रकार के शानदार करार और योग्यता मानदंड के साथ आते हैं। एक अन्य विकल्प ऋण फैक्टरिंग है। इस प्रकार के वित्तपोषण के साथ, आप अपने खातों को नकद तक तेजी से पहुंच प्राप्त करने के लिए छूट पर प्राप्य बेचते हैं।

टिप्स

• डेट फैक्टरिंग आपके अवैतनिक ग्राहक चालान को बेचने की प्रक्रिया है, जिसके तहत यदि आप ग्राहक का भुगतान करने के लिए इंतजार कर रहे हैं, तो इससे कहीं अधिक तेज़ी से धन प्राप्त करने का लक्ष्य है।

डेट फैक्टरिंग क्या है?

डेट फैक्टरिंग आपके अवैतनिक ग्राहक चालान बेचने की प्रक्रिया है, जिसे प्राप्य खातों के रूप में जाना जाता है, एक ऋण फैक्टरिंग प्रदाता या "कारक।" कारक अब ऋण का मालिक है और ग्राहक से भुगतान का पीछा करता है। आमतौर पर, आप लगभग 80 प्रतिशत चालान मूल्य प्राप्त करते हैं जैसे ही आप फैक्टरिंग के लिए चालान जमा करते हैं। एक बार जब ग्राहक भुगतान कर देता है, तो डेट फैक्टरिंग कंपनी आपको शेष 20 प्रतिशत इनवॉइस उनके प्रदाता के शुल्क से कम दे देगी।

वित्त के स्रोत के रूप में ऋण फैक्टरिंग

अधिकांश वाणिज्यिक चालान नेट -30, 60 या यहां तक ​​कि 90-दिवसीय शर्तों पर आधारित होते हैं, जिसका अर्थ है कि यह आपके द्वारा पूरा किए गए काम के लिए भुगतान किए जाने से कई सप्ताह पहले होगा। फिर भी, सभी ग्राहक समय पर अपने बिल का भुगतान नहीं करेंगे और कुछ बिल का भुगतान नहीं करेंगे। डेट फैक्टरिंग बहुत जल्द चालान का भुगतान करने का आश्वासन देता है, जो व्यवसाय के लिए नकद चक्र को कम करता है। यह अच्छी खबर है अगर आपको तत्काल बिल का भुगतान करने, आपूर्ति खरीदने या उपकरणों के एक महत्वपूर्ण टुकड़े की मरम्मत करने की आवश्यकता है।

क्यों एक व्यवसाय एक फैक्टरिंग कंपनी का उपयोग करेगा?

जब वे अस्थायी नकदी प्रवाह की समस्याओं को कम करने की आवश्यकता होती है तो व्यवसाय अपने ओवरड्राफ्ट को टैप करने के विकल्प के रूप में ऋण फैक्टरिंग का उपयोग करते हैं। यह खराब ऋणों से भी बचाता है क्योंकि ऋण फैक्टरिंग कंपनी संग्रह के काम पर ले जा रही है और जोखिम जो ग्राहक भुगतान नहीं करेगा। छोटे व्यवसायों के लिए, विशेष रूप से, कारक को आप जो शुल्क देते हैं, वह उस लागत से कम हो सकता है जिसे आप अपने इनवॉइस प्रबंधन में घर में लाए थे। आपको अब एक स्टाफ सदस्य की आवश्यकता नहीं है जो आपके ग्राहक भुगतान और ऋण संग्रह को प्रबंधित करने के लिए समर्पित है, जो आपके ओवरहेड को कम कर सकता है।

ऋण फैक्टरिंग के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

दो प्रकार के ऋण फैक्टरिंग होते हैं जिन्हें रीकोर्स और नॉन-रीकोर्स कहा जाता है। आवर्ती फैक्टरिंग के साथ, आप इनवॉइस के भुगतान के लिए उत्तरदायी रहते हैं। यदि ग्राहक एक निर्दिष्ट अवधि के बाद भुगतान नहीं करता है, तो आपको अग्रिम और फैक्टरिंग कंपनी के शुल्क का भुगतान करना होगा। गैर-आवर्ती फैक्टरिंग के साथ, भुगतान न करने का जोखिम कारक को गुजरता है। यदि ग्राहक भुगतान नहीं करता है, तो आप नकद अग्रिम रखते हैं और कारक नुकसान उठाता है। अप्रत्याशित रूप से, आप गैर-पुनरावृत्ति फैक्टरिंग के लिए उच्च शुल्क का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करने में भी अधिक समय लगता है क्योंकि यह कारक आपके ग्राहकों की क्रेडिट रेटिंग्स की जांच करेगा ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके द्वारा किए जा रहे इनवॉइस समय पर भुगतान किए जाने का एक अच्छा मौका है।

डेट फैक्टरिंग लागत क्या है?

कारक आमतौर पर एक छूट दर के रूप में जाना जाता शुल्क लेते हैं, प्रति माह चालान मूल्य के 0.5 प्रतिशत से 5 प्रतिशत की सीमा में। छूट दर साप्ताहिक या मासिक शुल्क लिया जाता है, इसलिए भुगतान के लिए आपके ग्राहक को जितना अधिक समय लगेगा, कुल फैक्टरिंग लागत उतनी ही अधिक होगी। कुछ व्यवसायों को कारक की छूट दर को वार्षिक प्रतिशत दर पर अनुवाद करने में मदद मिलती है, जिसे आप ऑनलाइन एपीआर कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से कर सकते हैं। बोर्ड के पार, फैक्टरिंग दरें एक पारंपरिक ऋण के लिए आपको प्राप्त दर से काफी अधिक होती हैं - ऋण वित्तपोषण के लिए 28 से 60 प्रतिशत एपीआर बनाम लंबी अवधि के वित्तपोषण के लिए 7 प्रतिशत एपीआर। एपीआर पूरी कहानी नहीं बता सकता है, हालांकि। चूंकि आप इतनी कम अवधि के लिए पैसा उधार ले रहे हैं, इसलिए उधार की वास्तविक लागत अपेक्षाकृत कम हो सकती है।

डेट फैक्टरिंग के जोखिम क्या हैं?

कुछ छोटे व्यवसायों के लिए, ऋण फैक्टरिंग payday ऋण के बराबर व्यापार है। एक बार जब आप उस सड़क से नीचे चले गए हैं, तो कार्यशील पूंजी के लिए फैक्टरिंग पर भरोसा करने के चक्र को तोड़ना कठिन हो सकता है। यदि ऋण एकत्र करते समय कारक अव्यवसायिक या भारी-भरकम हाथ में हो तो ग्राहकों को परेशान करने का जोखिम भी है, और यदि आपकी किताबों पर कोई रीसर्च चालान वापस आ जाता है तो आप जेब से बाहर निकल सकते हैं। आप इनमें से कुछ जोखिमों को कम कर सकते हैं एक सम्मानित कारक का चयन करके और केवल इस प्रकार के वित्तपोषण पर भरोसा करके।