लघु व्यवसाय प्रशासन के बारे में

यू.एस. स्मॉल बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन के अनुसार, अधिकांश व्यवसाय छोटे व्यवसाय हैं। संयुक्त राज्य में 28 मिलियन छोटे व्यवसाय हैं, जो सभी व्यवसायों का 99.7 प्रतिशत बनाते हैं। लघु व्यवसाय प्रशासन की स्थापना 1953 में छोटे व्यवसायों के पोषण और उन्हें विकसित करने में मदद करने के लिए की गई थी। एसबीए उन लोगों को शांत करता है जो नए व्यवसाय शुरू कर रहे हैं और उन्हें उपयुक्त संसाधनों से जोड़ने में मदद करते हैं। यदि आप एक नया व्यवसाय शुरू करने पर विचार कर रहे हैं, तो SBA आपके व्यवसाय को धरातल पर लाने में आपकी मदद कर सकता है।

अर्थव्यवस्था के लिए छोटे व्यवसाय महत्वपूर्ण क्यों हैं?

छोटे व्यवसाय अमेरिकी कंपनियों के बहुमत को बनाते हैं, और वे रोजगार सृजन में भी बड़ी भूमिका निभाते हैं। फनडेरा के अनुसार, 2009 से 2013 तक, बनाई गई सभी नौकरियों में से 60 प्रतिशत छोटे व्यवसायों से थीं। निश्चित रूप से एक नया व्यवसाय शुरू करने में जोखिम शामिल है। अधिकांश व्यवसाय जो असफल होते हैं, नकदी प्रवाह के मुद्दों के कारण ऐसा करते हैं। SBA व्यवसायों को ऋणदाताओं के साथ जोड़ने में मदद कर सकता है ताकि वे उन पहले चुनौतीपूर्ण वर्षों के माध्यम से व्यवसाय में रह सकें।

लघु व्यवसाय प्रशासन का उद्देश्य क्या है?

SBA संघीय सरकार की एक स्वतंत्र एजेंसी है। यह छोटे व्यवसायों की मदद और उनके हितों की रक्षा के माध्यम से अमेरिकी अर्थव्यवस्था को मजबूत करने के उद्देश्य से बनाया गया था। SBA के यू.एस. में पूरे कार्यालय हैं, जिनमें प्यूर्टो रिको, अमेरिकी वर्जिन द्वीप समूह और गुआम शामिल हैं।

एक तरह से SBA छोटे व्यवसाय का समर्थन करता है जो ऋणों का समर्थन करता है। यह छोटे व्यवसायों को सरकारी अनुबंध प्राप्त करने में भी मदद करता है। इसकी स्थापना के बाद से, एसबीए को उन आवेदकों की मदद करने के लिए कार्यक्रमों के विस्तार के बारे में विचार-विमर्श किया गया है जो गरीबी स्तर, महिलाओं, अल्पसंख्यकों और बुजुर्गों से नीचे रहते हैं। वे उन लोगों को भी विशेष सहायता प्रदान करते हैं जो एक प्राकृतिक आपदा से प्रभावित क्षेत्र में रहते हैं, जैसे कि तूफान।

एक छोटे व्यवसाय की एसबीए परिभाषा क्या है?

जब आप एक छोटे व्यवसाय के बारे में सोचते हैं, तो आप एक छोटे स्टोर के सामने या माँ-और-पॉप व्यवसाय के बारे में सोच सकते हैं। ये दोनों एसबीए के तहत एक छोटे व्यवसाय की परिभाषा को पूरा करते हैं, लेकिन कई बड़े व्यवसाय भी करते हैं। एक छोटे व्यवसाय की सटीक परिभाषा उद्योग द्वारा भिन्न होती है। उद्योग के आधार पर, एक छोटे व्यवसाय में 1,500 कर्मचारी या राजस्व में $ 38.5 मिलियन तक हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, अधिकांश कृषि व्यवसायों में $ 750,000 तक का राजस्व हो सकता है और अभी भी एक छोटा व्यवसाय माना जा सकता है। एक कच्चे पेट्रोलियम और प्राकृतिक गैस निष्कर्षण कंपनी में 1,250 कर्मचारी हो सकते हैं, लेकिन एक चूना पत्थर खनन का संचालन केवल 750 कर्मचारियों तक ही हो सकता है। एक डिस्टिलरी में 1,000 कर्मचारी हो सकते हैं, लेकिन सॉफ्ट ड्रिंक बनाने वाली कंपनी में 1,250 कर्मचारी हो सकते हैं। कैटरिंग कंपनियों और पूर्ण-सेवा रेस्तरां $ 7.5 मिलियन तक बना सकते हैं।

लघु व्यवसाय प्रशासन ऋण क्या हैं?

लघु व्यवसाय प्रशासन ऋण वे ऋण हैं जिनका उपयोग आप अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए या अपने व्यवसाय को चालू रखने के लिए कर सकते हैं। SBA सीधे ऋण प्रदान नहीं करता है। यह अन्य उधारदाताओं द्वारा ऋण की गारंटी देता है, यह सुनिश्चित करता है कि यदि आप डिफ़ॉल्ट हैं, तो अधिकांश ऋण वापस ऋणदाता को भुगतान किया जाएगा। यह ऋणदाता के लिए जोखिम की मात्रा को कम करता है, जिससे ऋणदाता को पहली बार में ऋण देने की अधिक संभावना होती है।

SBA 75 प्रतिशत ऋणों की गारंटी देगा जो 150,000 डॉलर से अधिक के हैं और $ 150,000 या उससे कम के 85 प्रतिशत ऋणों के लिए। अधिकतम SBA ऋण गारंटी राशि $ 3.75 मिलियन है। यद्यपि SBA ऋण प्राप्त करने के लिए अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं, उनकी शर्तें आम तौर पर अन्य प्रकार के ऋणों से बेहतर होती हैं। SBA ब्याज की राशि को सीमित करता है जो SBA ऋण पर लगाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, सात साल या उससे अधिक की अवधि के साथ 50,000 डॉलर से अधिक के ऋण के लिए, अधिकतम ब्याज दर जो चार्ज की जा सकती है, वह मुख्य दर 2.75 प्रतिशत है।

आपके पास SBA ऋण के साथ लंबे समय तक चुकाने की शर्तें भी हैं। आपके द्वारा ऋण का उपयोग करने की योजना के आधार पर पुनर्भुगतान अवधि भिन्न होती है। यदि आप अचल संपत्ति खरीदने के लिए ऋण का उपयोग कर रहे हैं, तो आप 25 वर्ष तक के लिए पात्र हो सकते हैं। यदि ऋण नए उपकरण खरीदना है, तो आपके पास 10 वर्ष तक का भुगतान अवधि हो सकती है। एसबीए ऋण का उपयोग नई निधि के लिए या कम-आदर्श शर्तों के साथ वर्तमान ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए किया जा सकता है।

एसबीए ऋण को अक्सर कंपनी में कम से कम 20 प्रतिशत हिस्सेदारी के साथ प्रत्येक कंपनी के मालिक से व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है। यदि आपकी कंपनी के पास ऋण को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं है तो यह आमतौर पर ऐसा होता है। व्यक्तिगत गारंटी की वजह यह है कि SBA संपूर्ण ऋण राशि को कवर नहीं करता है। यदि आपने $ 5 मिलियन के लिए SBA ऋण लिया है, उदाहरण के लिए, SBA केवल $ 3.75 मिलियन तक कवर करेगा। आपको और अन्य कंपनी मालिकों को अन्य $ 1.25 मिलियन की गारंटी देने की आवश्यकता होगी।

लघु व्यवसाय प्रशासन ऋण के प्रकारों को समझना

SBA कई प्रकार के छोटे व्यवसाय ऋण प्रदान करता है। सबसे आम प्रकार का ऋण 7 (ए) ऋण है। ये ऋण आपको $ 5 मिलियन तक की पेशकश कर सकते हैं और इसका उपयोग व्यावसायिक उपकरण, अचल संपत्ति, पुनर्वित्त या कार्यशील पूंजी के लिए किया जा सकता है। ब्याज दरें 9.75 प्रतिशत तक हैं, और उनके पास उदार चुकौती शर्तें हैं। इस प्रकार का ऋण अत्यंत लचीला होता है।

सीडीसी / 504 ऋण आपको अचल संपत्ति या उपकरण खरीदने की अनुमति देता है। चूंकि ऋण कार्यक्रम दो एजेंसियों (SBA और सामुदायिक विकास निगम) से आता है, आप $ 14 मिलियन तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इन ऋणों में 10 या 20 साल का पुनर्भुगतान होता है। यदि आप अचल संपत्ति खरीद रहे हैं, तो आपके व्यवसाय को 51 प्रतिशत व्यावसायिक स्थान पर कब्जा करना चाहिए। ब्याज दरें भी कम हैं और आम तौर पर 6 प्रतिशत से कम हैं।

SBA Microloan प्रोग्राम थोड़ा अलग तरीके से काम करता है। इस कार्यक्रम के साथ, ऋण $ 50,000 से कम तक सीमित हैं। उन्हें छोटे व्यवसायों और गैर-लाभकारी शिशु देखभाल केंद्रों के लिए बनाया जा सकता है। एसबीए इन ऋणों की गारंटी नहीं देता है, और ऋण की शर्तें छह साल तक हो सकती हैं, और औसत ऋण लगभग 14,000 डॉलर है। एक माइक्रोग्लान के लिए ब्याज दर 8 प्रतिशत से 13 प्रतिशत है, और ऋण चुकौती की शर्तें छह साल तक हैं।

SBA आपदा ऋणों को व्यवसायों को प्राकृतिक या आर्थिक आपदाओं से उबरने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आपको आर्थिक या शारीरिक क्षति का प्रमाण देने में सक्षम होना चाहिए। यदि एक महत्वपूर्ण कर्मचारी को सक्रिय ड्यूटी के लिए दूर बुलाया गया है, तो आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आप क्षतिग्रस्त संपत्ति की मरम्मत या प्रतिस्थापन संपत्ति खरीदने के लिए ऋण का उपयोग कर सकते हैं। आप कार्यशील पूंजी के लिए या अपने व्यवसाय को संचालित करने के लिए ऋण का उपयोग कर सकते हैं। ब्याज दरें आमतौर पर 8 प्रतिशत या उससे कम होती हैं। आप 30 वर्ष तक के भुगतान की शर्तें प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

SBA निर्यात ऋण आपके व्यापार को अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में विस्तारित करने में आपकी सहायता कर सकता है। ऋण सात साल तक के पुनर्भुगतान अवधि के साथ $ 5 मिलियन तक हो सकता है। आप कार्यशील पूंजी के लिए ऋण का उपयोग कर सकते हैं।

एक एसबीए ऋण के लिए आवश्यकताएँ क्या हैं?

SBA ऋण के लिए मूल आवश्यकताएं यह हैं कि आपका व्यवसाय "छोटे" के रूप में योग्य हो, व्यवसाय यू.एस. में आधारित हो और व्यवसाय लाभ के लिए संचालित हो। आपको उत्कृष्ट व्यक्तिगत क्रेडिट के लिए भी अच्छा होना चाहिए। प्रत्येक प्रकार के ऋण के लिए अधिक विशिष्ट आवश्यकताएं हैं। उदाहरण के लिए, स्टार्टअप को एक ठोस व्यवसाय योजना दिखाने की आवश्यकता होगी और यह कि कंपनी के मालिकों के पास व्यापक प्रबंधन और व्यवसाय का अनुभव है।

7 (ए) ऋण के लिए, आपको आमतौर पर 680 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है, जिसमें हाल ही में कोई महत्वपूर्ण वित्तीय समस्या नहीं है। यदि ऋण $ 25,000 से अधिक है, तो आपको संपार्श्विक प्रदान करने की भी आवश्यकता होगी। यदि आप कोई व्यवसाय, अचल संपत्ति या उपकरण खरीद रहे हैं, तो आपको कम से कम 10 प्रतिशत का भुगतान करना होगा।

सीडीसी / एसबीए 504 ऋण के लिए, आपको कम से कम 660 के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। आपको परियोजना की लागत का कम से कम 10 प्रतिशत लगाने की आवश्यकता होगी और $ 15 मिलियन से कम का शुद्ध मूल्य होगा। आपको यह दिखाने की ज़रूरत है कि आप व्यवसाय के नकदी प्रवाह से ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।

एसबीए निर्यात ऋण के लिए, आपको कम से कम 660 के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। आपको यह भी दिखाना होगा कि आपके पास कोई हालिया दिवालिया, कर देनदारी या फौजदारी नहीं है और आपको व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करनी होगी। आपको यह दिखाने की भी आवश्यकता हो सकती है कि आप विदेशी बाजारों के साथ संबंध विकसित कर सकते हैं।

यदि आप SBA माइक्रोग्लान के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो आपको लगभग 640 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी, और आपको एक व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करनी होगी। जिस ऋण के लिए आप आवेदन कर रहे हैं, उसके लिए ऋण मध्यस्थ की विशिष्ट आवश्यकताएं होंगी। एक एसबीए आपदा ऋण की समान आवश्यकताएं हैं।

एसबीए ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

यदि आपको लगता है कि आप एसबीए ऋण के लिए आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आपको एसबीए ऋणदाता खोजने की आवश्यकता होगी। SBA पसंदीदा ऋणदाता की तलाश करें, क्योंकि उन्हें SBA ऋण प्रसंस्करण में व्यापक अनुभव है। एक बार आपके पास ऋणदाता होने के बाद, ऋणदाता आपको सटीक दस्तावेज बताएगा जो आपको प्रदान करने की आवश्यकता है। इनमें आमतौर पर आपके व्यवसाय के वित्तीय, आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक कर रिटर्न, आपका फिर से शुरू और आपके व्यापार लाइसेंस शामिल होंगे।

आपको ऋण आवेदन भी पूरा करना होगा। इसमें आमतौर पर एक सारांश, आपके व्यवसाय की एक प्रोफ़ाइल, व्यवसाय के मालिकों की जानकारी, ऋण का उपयोग कैसे किया जाएगा और आपके ऋण को कैसे चुकाया जाएगा, इसकी जानकारी शामिल है। कई एसबीए फॉर्म आपको प्रदान करने की आवश्यकता होगी, जिसमें एक उधारकर्ता सूचना फॉर्म, व्यक्तिगत इतिहास का एक बयान और एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण शामिल है।

SBA ऋण प्रक्रिया को पूरा करने में आमतौर पर कम से कम कुछ सप्ताह लगते हैं। आमतौर पर आवेदन को पूरा करने में कम से कम कुछ दिनों का समय लगता है और ऋणदाता को कम से कम एक सप्ताह का इरादा पत्र प्राप्त करने के लिए आपसे वापस मिलता है। एक बार जब आपके पास आशय पत्र होता है, तो आपको अंडरराइटिंग शुरू करने से पहले एक जमा राशि प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। हामीदारी प्रक्रिया में आमतौर पर दो या तीन सप्ताह लगते हैं। यदि आप स्वीकृत हैं, तो आपको एक प्रतिबद्धता पत्र प्राप्त होगा। बंद करने के लिए आगे बढ़ने के लिए आपको एक बड़ी जमा राशि रखनी पड़ सकती है। ऋण पर बंद करना आम तौर पर कुछ दिनों से लेकर कुछ हफ्तों तक कहीं भी होता है।

अन्य तरीके SBA आपकी मदद कर सकते हैं

ऋण लघु व्यवसाय प्रशासन का सिर्फ एक पहलू है। वे व्यापक शैक्षिक संसाधन प्रदान करते हैं, जिसमें व्यवसाय योजना लिखने के तरीके, बाजार अनुसंधान कैसे करें और अपनी स्टार्टअप लागत की गणना कैसे करें, इस पर मार्गदर्शन शामिल है। वे आपके व्यवसाय को संरचित और पंजीकृत करने और उचित लाइसेंस और परमिट प्राप्त करने के चरणों को पूरा करने में भी आपकी सहायता कर सकते हैं।

यदि आपका व्यवसाय पहले से ही चल रहा है, तो SBA आपको यह जानने में मदद कर सकता है कि अपने वित्तीय प्रबंधन को कैसे बेहतर बनाया जाए और कर्मचारियों को कैसे नियुक्त और प्रबंधित किया जाए। वे विपणन और बिक्री के बारे में सलाह दे सकते हैं और आपको आपात स्थिति के लिए तैयार होने में मदद कर सकते हैं। वे नए स्थानों को जोड़कर या नए व्यवसाय प्राप्त करके अपने व्यवसाय को बढ़ाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।