परंपरागत रूप से, जब कोई व्यक्ति व्यवसाय उद्यम शुरू करना चाहता है, तो वे ऋण के लिए बैंक जाते हैं। लेकिन एक नवोदित उद्यमी को क्या करना चाहिए अगर वह एक लाभदायक व्यवसाय शुरू करने के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए बहुत गरीब है? जवाब में माइक्रोफाइनेंस नामक वित्तीय सेवाओं की अपेक्षाकृत नई शाखा निहित है। इसका उद्देश्य वंचित लोगों को ऋण, बचत और बीमा जैसी बुनियादी वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है। एक माइक्रोफाइनेंस संस्था (एमएफआई) केवल एक है जो गरीबों को ऐसी सेवाएं प्रदान करती है; कंसल्टेंट ग्रुप फॉर द पूअर (CGAP) की सहायता के अनुसार, यह एक क्रेडिट यूनियन, वाणिज्यिक बैंक, वित्तीय गैर-सरकारी संगठन या एक क्रेडिट सहकारी हो सकता है। माइक्रोफाइनेंस के मुख्य उद्देश्यों की सूची निम्नलिखित है।
फंड तक पहुंच प्रदान करें
आमतौर पर, गरीब अनौपचारिक रिश्तों के माध्यम से ऋण जैसी वित्तीय सेवाओं का अधिग्रहण करते हैं। हालाँकि, ये ऋण प्रति डॉलर लोन की उच्च लागत पर आते हैं और अविश्वसनीय हो सकते हैं। इसके अलावा, बैंकों ने परंपरागत रूप से गरीब लोगों को व्यवहार्य ग्राहकों के रूप में नहीं देखा है और अक्सर अस्थिर क्रेडिट या रोजगार के इतिहास और संपार्श्विक की कमी के कारण उन्हें अस्वीकार कर देंगे। एमएफआई इस तरह की आवश्यकताओं को खारिज करते हैं और उच्च ब्याज दरों पर छोटे ऋण प्रदान करते हैं, इस प्रकार एमएफआई को वे धन प्रदान करते हैं जो उन्हें ऑपरेशन जारी रखने की आवश्यकता होती है।
उद्यमिता और आत्मनिर्भरता को प्रोत्साहित करना
वंचित लोगों में संभावित रूप से लाभदायक व्यावसायिक विचार हो सकते हैं, लेकिन वे उन्हें कार्रवाई में नहीं डाल सकते हैं क्योंकि उनके पास स्टार्ट-अप लागतों के लिए पर्याप्त पूंजी की कमी है। माइक्रोक्रेडिट ऋण ग्राहकों को जमीन से अपना विचार प्राप्त करने के लिए सिर्फ पर्याप्त पैसा देते हैं ताकि वे लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकें। फिर वे अपने सूक्ष्म ऋण का भुगतान कर सकते हैं और अनिश्चित काल तक अपने उद्यम से आय प्राप्त कर सकते हैं।
जोखिम का प्रबंधन करें
माइक्रोक्रेडिट गरीब लोगों को पर्याप्त वित्तीय स्थिरता दे सकता है ताकि बचत करने से बचे। इससे उन्हें अचानक वित्तीय समस्याओं से सुरक्षा मिलती है जो विनाशकारी हो सकती थी। बचत शैक्षिक निवेश, बेहतर पोषण, बेहतर रहने की स्थिति और कम बीमारी के लिए भी अनुमति देती है। जरूरत पड़ने पर माइक्रोइंसुरेंस लोगों को स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने की क्षमता प्रदान करता है, इसलिए वे गंभीर होने से पहले स्वास्थ्य स्थितियों के लिए उपचार प्राप्त कर सकते हैं और इलाज के लिए अधिक महंगा हो सकते हैं।
महिलाओं को सशक्त बनाना
महिलाओं में माइक्रोफाइनांस लाभार्थियों का एक बड़ा हिस्सा है। परंपरागत रूप से, महिलाएं (विशेषकर अविकसित देशों में) आर्थिक गतिविधियों में आसानी से भाग लेने में असमर्थ रही हैं। माइक्रोफाइनेंस महिलाओं को वित्तीय सहायता प्रदान करता है जो उन्हें व्यवसाय उद्यम शुरू करने और अर्थव्यवस्था में सक्रिय रूप से भाग लेने की आवश्यकता होती है। यह उन्हें आत्मविश्वास देता है, उनकी स्थिति में सुधार करता है और उन्हें निर्णय लेने में अधिक सक्रिय बनाता है, इस प्रकार लिंग समानता को प्रोत्साहित करता है। सीजीएपी के अनुसार, लंबे समय से चली आ रही एमएफआई में भी माइक्रोफाइनेंस की शुरुआत के बाद से महिलाओं के प्रति हिंसा में गिरावट दर्ज की गई है।
समुदाय-व्यापी लाभ
सामान्यतया, माइक्रोफाइनेंस संस्थाएं दुनिया भर में गरीबी को कम करना चाहती हैं। चूंकि वे एमएफआई से धन और सेवाएं प्राप्त करते हैं, प्राप्तकर्ता को अत्यधिक वित्तीय लाभ प्राप्त होते हैं जो उनके परिवारों और समुदायों में दूसरों को परेशान करते हैं। नए व्यवसाय उद्यम रोजगार प्रदान कर सकते हैं, जिससे समुदाय के सदस्यों के बीच आय में वृद्धि होती है और उनकी समग्र भलाई में सुधार होता है। माइक्रोफाइनेंस सेवाएं उन लोगों को आशा प्रदान करती हैं, जिनके पास पहले से कम या आत्मनिर्भर होने का कोई अवसर नहीं था।
