वित्तीय सलाहकार ऐसे पेशेवर हैं जो अपने पैसे, निवेश विकल्प और परिसंपत्ति स्थानांतरण के उपयोग और प्रबंधन में परामर्शदाता काम करते हैं। स्थिति के आधार पर, यह बजट बनाने में मदद करने या उन्हें कर्ज से बाहर निकालने में मदद करने, कर देनदारियों को समझने या अपनी सेवानिवृत्ति पेंशन में योगदान देने के रूप में शामिल करने के रूप में सरल कुछ हो सकता है।
पहचान
वित्तीय सलाहकारों को विभिन्न क्षेत्रों में प्रशिक्षित किया जाता है। जबकि एक बनने के लिए किसी विशिष्ट डिग्री की आवश्यकता नहीं होती है, अधिकांश वित्तीय सलाहकारों के पास वित्त, व्यवसाय प्रशासन या निवेश और बैंकिंग तकनीकों की पृष्ठभूमि होती है। ब्रोकरेज सेवाओं की पेशकश करने वालों को एफआईएनआरए (वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण) द्वारा लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, जिसके लिए उनके सदस्यों से कई परीक्षणों की आवश्यकता होती है, जैसे कि पंजीकृत निवेश सलाहकार कानून परीक्षा।
महत्व
ज्यादातर लोग एक वित्तीय सलाहकार के पास जाते हैं क्योंकि वे नकदी प्रवाह या ऋण के साथ समस्याओं का सामना कर रहे हैं। परिणामस्वरूप, वित्तीय सलाहकार, ग्राहकों को खर्चों से निपटने और आय को संतुलित करने या अपने ऋण का प्रबंधन करने के लिए सीखने में मदद करने में विशेषज्ञ हैं। क्योंकि कई क्लाइंट्स के पास वित्तीय सलाहकार के पास जाने के समय एक बड़ी डिस्पोजेबल आय नहीं होती है, इसलिए पहला कदम अक्सर देनदारियों को व्यवस्थित करने और व्यवस्थित करने का होता है ताकि ग्राहक भविष्य के लिए निवेश शुरू करने से पहले अपने ऋण को कवर करने के लिए भुगतान योजना बना सकें।
विशेषताएं
उन लोगों के लिए जिनकी वर्तमान वित्तीय स्थिति स्थिर नहीं है, भविष्य के लिए निवेश और योजना वित्तीय प्राथमिकताओं की सूची में आगे आते हैं। इस मामले में, एक वित्तीय सलाहकार की भूमिका यह स्थापित करना है कि पहले किस प्रकार के वित्तीय मुद्दों को संबोधित किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, छोटे बच्चों वाले परिवारों को अक्सर कॉलेज खाता स्थापित करने पर काम करना पड़ता है, जबकि बड़े लोगों को एस्टेट प्लानिंग और जीवन बीमा के बारे में चिंता करने की आवश्यकता होती है। अधिकांश वित्तीय सलाहकार कुछ प्रकार के निवेश या बचत खाते की सिफारिश करेंगे, चाहे ग्राहक की वर्तमान वित्तीय स्थिति कोई भी हो।
विचार
कुछ मामलों में, वित्तीय सलाहकार के पास एक विशिष्ट क्षेत्र होता है जिसमें वे काम करते हैं। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से सच है जो निवेश की योजना को संभालते हैं, कभी-कभी क्लाइंट के लिए दलालों के रूप में कार्य करते हैं। अन्य परिसंपत्ति स्थानांतरण या ऋण में कमी पर काम करते हैं। वित्तीय सलाहकार जिनके पास एक विशिष्ट फोकस है, उन लोगों के लिए एक अच्छा समाधान हो सकता है जिन्हें तत्काल मामलों से निपटने की आवश्यकता है। ज्यादातर लोगों के लिए, हालांकि, कोई व्यक्ति जो अपने आर्थिक जीवन के विभिन्न पहलुओं को संभाल सकता है, लंबे समय में बेहतर काम करेगा।
प्रकार
एक वित्तीय सलाहकार कभी-कभी एक व्यक्ति के बजाय सीधे व्यवसाय के साथ काम करता है। इस मामले में, वह विभिन्न चरणों में परामर्श और सहायता प्रदान कर सकता है, जो एक व्यवसाय की योजना के दौरान शुरू हो रहा है ताकि मौजूदा कंपनी को वित्तीय मार्ग से बाहर निकलने में मदद मिल सके। कुछ वित्तीय सलाहकार निरंतर आधार पर व्यवसायों और कंपनियों के साथ काम करते हैं, हर दो महीने में उनकी स्थिति की समीक्षा करते हैं और अपनी पूंजी प्रवाह को बेहतर बनाने या बेहतर तरीके से कमाई के पुनर्निवेश के बारे में सुझाव प्रदान करते हैं।
