क्रेडिट सुविधा क्या है?

यदि आप एक व्यवसाय चलाते हैं, तो संभावना है कि कुछ महीने ऐसे होंगे जब आप पैसे की तंगी होने पर नकदी और अन्य महीनों में फ्लश करेंगे। यदि आपके पास लीनर महीनों के दौरान पैसे की एक पूल तक पहुंच नहीं है, तो यह ईब और धन का प्रवाह आपके व्यवसाय को बर्बाद कर सकता है। एक क्रेडिट सुविधा यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन की गई है कि आपके पास हर समय नकदी तक पहुंच हो। कई व्यवसायों के लिए, यह वह उपकरण है जो रोशनी को तब रखता है जब नकदी अस्थायी रूप से कम होती है।

टिप्स

• एक क्रेडिट सुविधा एक प्रकार का बैंक ऋण होता है जिसे आप क्रेडिट की आवश्यकता के अनुसार बढ़ा सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि किसी कंपनी के पास हर समय नकदी उपलब्ध हो।

क्रेडिट सुविधा क्या है?

क्रेडिट सुविधा एक प्रकार की ऋण सुविधा है जो आपके व्यवसाय को एक बैंक द्वारा दी जाती है, जो कि आपको जरूरत पड़ने पर किसी भी समय पूंजी प्रदान कर सकती है। पिग्गी बैंक के विकसित संस्करण के रूप में इसे देखें - जब आप कुछ खरीदना चाहते हैं, तो आप केवल आवश्यक राशि ही निकाल सकते हैं। क्रेडिट सुविधा के बारे में महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि आपको इसके साथ उपलब्ध कराए गए क्रेडिट का उपयोग नहीं करना है। इसके बजाय, आप केवल उस राशि का उपयोग करें जो आपको उस समय चाहिए और ऋण पूल में वापस आएं जब आपको कुछ और पूंजी की आवश्यकता होती है।

क्रेडिट सुविधा कैसे काम करती है?

क्रेडिट सुविधा कैसे काम करती है, यह जानने का सबसे आसान तरीका एक उदाहरण है। भीषण उपहार एक मजाक की दुकान है। इस क्षेत्र की अधिकांश आला दुकानों की तरह, यह हैलोवीन और छुट्टियों के मौसम के दौरान अपनी बिक्री का लगभग 70 प्रतिशत बनाता है। बिक्री के कम होने पर कंपनी गर्मियों के महीनों में नकदी की स्थिति में तंग हो जाती है, हालांकि किराया अभी भी चुकाना पड़ता है! यदि यह क्रेडिट सुविधा तक नहीं पहुंच पाती है तो यह नकदी प्रवाह परिवर्तनशीलता कर्मचारियों को रोकने या दरवाजे बंद करने के लिए भीषण उपहार के लिए मजबूर कर सकती है।

सौभाग्य से, भीषण उपहार में बैंक से $ 500,000 की सुविधा है। यह जब चाहे तब $ 500,000 तक उधार ले सकता है; हालांकि सभी एक बार में नहीं। इसके बजाय, भीषण उपहार जुलाई और अगस्त में जो कुछ भी प्राप्त करने की आवश्यकता है, उसे नीचे खींच लेंगे, और फिर दिसंबर में उस नकदी को वापस कर देंगे जब नकदी रजिस्टर अतिप्रवाह कर रहे हैं।

क्रेडिट सुविधा और ऋण के बीच अंतर क्या है?

जब आप बैंक ऋण पर बातचीत करते हैं, तो आप निश्चित अवधि के लिए निश्चित राशि उधार लेने के लिए सहमत होते हैं, जैसे कि पांच या 10 साल। जब लोन बंद हो जाता है, तो लोन की पूरी राशि सीधे आपके बैंक खाते में चली जाती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप सभी पैसे का उपयोग करते हैं: आपको अभी भी पूरी राशि का भुगतान ब्याज दर पर वापस करना होगा।

एक क्रेडिट सुविधा ग्राहक और ऋणदाता के बीच वित्तपोषण की एक लाइन खोलती है। इस प्रकार के वित्तपोषण के साथ, बैंक नकदी का एक पूल उपलब्ध कराने के लिए सहमत है, $ 50,000 का कहना है, जिसे आप जब चाहें उपयोग कर सकते हैं। जब आप क्रेडिट सुविधा बंद करते हैं तो कोई धनराशि स्थानांतरित नहीं होती है। इसके बजाय, जब भी आपको आवश्यकता हो आप नकदी को नीचे खींचते हैं। उदाहरण के लिए, आपको फरवरी में एक वाहन की मरम्मत के लिए $ 10,000 लग सकते हैं, फिर जून में आपातकालीन नकदी प्रवाह की समस्या से निपटने के लिए 5,000 डॉलर निकाल सकते हैं। शेष $ 30,000 केवल बैंक में तब तक बैठता है जब तक आपको इसकी आवश्यकता नहीं होती है।

ब्याज दरों के साथ सौदा क्या है?

जोर देने के लायक एक और अंतर यह है कि आप केवल उस राशि पर ब्याज का भुगतान करते हैं, जो आपके द्वारा दी गई संपूर्ण क्रेडिट सुविधा के बजाय होती है। इसलिए, उपरोक्त उदाहरण में, आप केवल $ 20,000 पर ब्याज का भुगतान करेंगे जिसे आपने वापस ले लिया, न कि पूरे $ 50,000 पर, जब पैसा चुकाने का समय आता है। जिस दिन आप पैसे उधार लेते हैं, उस दिन से ब्याज मिलना शुरू हो जाता है, इसलिए आप बाद में निकाले गए आपातकालीन $ 5,000 की तुलना में लंबी अवधि के लिए 10,000 डॉलर की पहली निकासी पर ब्याज का भुगतान करेंगे।

ब्याज दरें व्यापक रूप से भिन्न होती हैं और कारकों की सामान्य श्रेणी पर निर्भर करती हैं, जैसे कि कंपनी की साख और जोखिम प्रोफ़ाइल। कुल मिलाकर, आपको नियमित बैंक ऋण की तुलना में अधिक दर का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए। कहा कि, जब से आप केवल कुछ महीनों या हफ्तों के लिए आवश्यक राशि निकाल रहे हैं, तो उधार की लागत वास्तविक रूप में सस्ती हो सकती है।

क्रेडिट सुविधा की शर्तें क्या हैं?

अधिकांश क्रेडिट सुविधाएं छह महीने या दो साल की निश्चित अवधि के लिए चलती हैं, जिसके बाद आप यह तय कर सकते हैं कि इसे नवीनीकृत करना है या नहीं। शर्तें अलग-अलग होती हैं, लेकिन हमेशा एक अधिकतम सुविधा सीमा और भुगतान की शर्तें होती हैं जो निर्दिष्ट करती हैं कि आपको अपने द्वारा तैयार किए गए धन के लिए पुनर्भुगतान करने की आवश्यकता है। सुविधा का उपयोग करने के अधिकार के लिए आपको एक अग्रिम प्रतिबद्धता शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है, और निश्चित रूप से, उस पैसे पर मासिक ब्याज शुल्क लगता है जिसे आप किसी भी समय कम करते हैं।

ऋण सुविधा समझौता उधारकर्ता की जिम्मेदारियों का विवरण देगा, वह तिथि निर्दिष्ट करेगा जब ऋण परिपक्व होता है, साथ ही ब्याज दर, चुकौती की तारीख, डिफ़ॉल्ट दंड और किसी भी अन्य नियम और शर्तें।

चूंकि क्रेडिट सुविधाएं अस्थायी नकदी प्रवाह की जरूरतों के लिए होती हैं, आप आमतौर पर उतने ऋण नहीं ले सकते हैं जितना आप एक नियमित बैंक ऋण के साथ ले सकते हैं। इसलिए, आपको नकदी भंडार कम होने पर अपने परिचालन खर्चों को कवर करने के लिए केवल एक प्रकार के ओवरड्राफ्ट विकल्प के रूप में इस पर भरोसा करना चाहिए। कोई भी क्रेडिट सुविधा के साथ अचल संपत्ति नहीं खरीदता है क्योंकि उन्हें उच्च क्रेडिट सीमा नहीं मिलेगी और दरें दंडात्मक होंगी!

व्यवसाय क्रेडिट सुविधाओं का उपयोग क्यों करते हैं?

कल्पना करें कि आपका मुख्य ग्राहक आपके चालान का भुगतान करने में देर कर रहा है और आप अपने किराए या पेरोल खर्चों का भुगतान करने के लिए उस पैसे पर निर्भर थे। अब कल्पना करें कि मशीनरी का एक महत्वपूर्ण टुकड़ा टूट जाता है और उत्पादन को रोकने से पहले आपको इसे तेजी से ठीक करने की आवश्यकता होती है। एक क्रेडिट सुविधा इन और अन्य असफलताओं के लिए एक त्वरित समाधान प्रदान करती है जो किसी व्यवसाय को अपने नकदी प्रवाह और खर्चों से संबंधित हो सकती है। कई मायनों में, यह व्यवसाय के लिए राजस्व या वित्तीय बीमा पॉलिसी के रूप में कार्य करता है।

सभी प्रकार की बैंक सुविधाओं में से, क्रेडिट सुविधा शायद सबसे अधिक लचीली है। जब भी उन्हें कुछ अतिरिक्त समर्थन की आवश्यकता होती है, तो बढ़ते हुए व्यवसाय इसे ओवरड्राफ्ट-स्टाइल पॉट में और बाहर डुबकी लगाने में सक्षम होने के लिए विशेष रूप से सहायक लगते हैं। और अपने स्वयं के बैंक खाते तक पहुंचने से पूंजी निकालने के लिए सबसे आसान तरीका है धन। चूंकि आपको एक पूर्व निर्धारित राशि उधार लेने के लिए मजबूर नहीं किया जा रहा है, इसलिए आपके पास ज़रूरत से ज़्यादा पैसे उधार लेने और ब्याज शुल्क या शुरुआती भुगतान दंड का जोखिम कम है।

क्या अधिक है, क्रेडिट लाइनों को आम तौर पर संपार्श्विक या व्यावसायिक मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है। बैंक आपको एक आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से रखेगा, और आपको शायद कुछ वित्तीय जानकारी और वार्षिक राजस्व अनुमानों की आपूर्ति करने की आवश्यकता होगी। लेकिन एक बार जब क्रेडिट लाइन स्थापित हो जाती है, तो आप इससे अधिक से अधिक उधार ले सकते हैं जब तक कि आपकी बकाया राशि की अनुमति न हो।