ग्राहक क्रेडिट मूल्य का विश्लेषण कैसे करें

ऑर्डरिंग और बिक्री को आसान बनाने के लिए, कंपनियां विशेष क्रेडिट की पेशकश करेंगी जिसे ट्रेड क्रेडिट के रूप में जाना जाता है। ट्रेड क्रेडिट ग्राहक को बिक्री के समय किसी उत्पाद के स्वामित्व को बाद की तारीख में भुगतान करने के वादे के आधार पर लेने की अनुमति देता है। जबकि ट्रेड क्रेडिट ऑर्डर को बहुत तेजी से बिक्री में बदलने में मदद कर सकता है, यह क्रेडिट का एक असुरक्षित रूप भी है, जिसका अर्थ है कि ट्रेड क्रेडिट लेंडर्स के दिवालिया होने पर ग्राहक द्वारा फाइल किए गए पैसे की वसूली की संभावना नहीं है। ग्राहक की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया स्थापित करने से यह जोखिम कम हो जाएगा।

अपने ग्राहक की कंपनी और वित्त के बारे में जानकारी इकट्ठा करें। आपको ग्राहक का नाम और संबंधित व्यवसाय के नाम, पता, फोन नंबर, कर पहचान संख्या, कम से कम तीन व्यापार संदर्भ और एक बैंक संपर्क जैसी जानकारी प्राप्त करनी चाहिए। उन ग्राहकों के लिए, जिन्हें बड़ी मात्रा में ट्रेड क्रेडिट की आवश्यकता होती है, आपको उनके ऑडिट किए गए वित्तीय विवरण प्राप्त करने चाहिए।

सत्यापित करें कि कंपनी मौजूद है। घोटाले के कलाकार ट्रेड क्रेडिट पर कोशिश कर सकते हैं, अपने उत्पाद को फिर से बेचना और भुगतान किए बिना गायब हो सकते हैं। यह सत्यापित करने के कई तरीके हैं कि एक कंपनी मौजूद है। यदि वे ऐसे उत्पादों का उत्पादन करते हैं जो खुदरा में बेचे जाते हैं, तो कोशिश करें और उन खुदरा विक्रेताओं को ढूंढें जो अपने उत्पाद को ले जाते हैं। वाणिज्यिक क्रेडिट ब्यूरो ज्यादातर कंपनियों पर क्रेडिट जानकारी एकत्र करते हैं और सत्यापित करेंगे कि क्या उनके पास मुफ्त में कंपनी के लिए रिकॉर्ड हैं (संसाधन में डन एंड ब्रैडस्ट्रीट देखें)।

क्रेडिट आवेदक के विक्रेताओं और उधार देने वाली संस्था से संदर्भ का अनुरोध करें। यह एक सामान्य अभ्यास है और संभावित ग्राहक को आश्चर्यचकित या अपमानित नहीं करना चाहिए। व्यापार संदर्भों के लिए, भुगतान की आदतों और उच्च क्रेडिट शेष के बारे में पूछें। क्रेडिट उम्मीदवार विक्रेताओं को आपूर्ति करेंगे कि वे सबसे अधिक व्यवसाय करते हैं और सबसे अच्छा भुगतान करते हैं। एक संदर्भ से किसी भी नकारात्मक प्रतिक्रिया एक सुराग है कि ग्राहक एक खराब क्रेडिट विकल्प है। बैंकों के लिए, शेष स्तरों और गैर-पर्याप्त धन के बारे में पूछताछ करें। यदि किसी ग्राहक के पास उस क्रेडिट का भुगतान करने के लिए पर्याप्त शेष नहीं है, जो वे अनुरोध कर रहे हैं, तो वे अपने चालान का भुगतान करने के लिए संघर्ष करेंगे।

एक वाणिज्यिक क्रेडिट ब्यूरो से क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें। कंपनियों के पास क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर के समान है। एक शुल्क के लिए आप क्रेडिट आवेदक पर भुगतान, संतुलन और सार्वजनिक रिकॉर्ड की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। केवल क्रेडिट रिपोर्ट पर अपने क्रेडिट निर्णयों को ध्यान से देखें। ये रिपोर्ट जानकारी का खजाना प्रदान करेंगी, लेकिन स्कोरिंग पुरानी, ​​गलत या अधूरी जानकारी के आधार पर की जा सकती है। समीक्षात्मक दृष्टि से उनकी समीक्षा करें।

वित्तीय अनुपात विश्लेषण करें। वित्तीय अनुपात गणितीय रूप से एक कंपनी के वित्तीय वक्तव्यों पर परीक्षण करता है ताकि वित्तीय ताकत का निर्धारण किया जा सके। अनुपात चार प्रकार के होते हैं। तरलता अनुपात एक कंपनी के ट्रेड क्रेडिट जैसे नियमित लेनदारों को वापस भुगतान करने की क्षमता का परीक्षण करता है। यदि किसी कंपनी ने बहुत अधिक कर्ज लिया है, तो उत्तोलन अनुपात स्थापित करने में मदद करता है। लाभप्रदता अनुपात बिक्री और लाभ कमाने के लिए कंपनी की क्षमता का परीक्षण करता है। दक्षता अनुपात किसी कंपनी के संचालन का विश्लेषण करता है, जैसे कि कंपनी को चालान का भुगतान करने में कितने दिन लगते हैं।

Altman Z- स्कोर की गणना करें। इस कदम को कभी-कभी वित्तीय अनुपात विश्लेषण का हिस्सा माना जाता है। ऑल्टमैन जेड-स्कोर एक सांख्यिकीय एल्गोरिदम है जो कुछ वित्तीय विवरण खातों पर प्रदर्शन किया जाता है और इसका उपयोग उन कंपनियों की पहचान करने के लिए किया जाता है जो दिवालियापन के लिए फाइल करने की संभावना रखते हैं। सूत्र एक स्कोर की गणना करता है जिसकी तुलना तीन श्रेणियों से की जा सकती है। एक सीमा दिवालियापन के लिए फाइल करने की संभावना वाली कंपनियों की पहचान करती है। एक और सीमा अनिश्चित है। अंतिम सीमा दिवालियापन से सुरक्षित है। CPA जर्नल के अनुसार, Altman Z- स्कोर ने दाखिल करने से दो साल पहले तक 72 प्रतिशत दिवालिया होने की सफलतापूर्वक भविष्यवाणी की है।

आपके द्वारा एकत्रित जानकारी का मूल्यांकन करें। ऋण पात्रता के निर्धारण के लिए कोई आधिकारिक तरीका नहीं है। कुछ क्रेडिट मैनेजर पिछले प्रत्येक चरण में कंपनी के प्रदर्शन की रेटिंग करके आंतरिक स्कोर बनाते हैं, फिर संभावित अधिकतम स्कोर की तुलना करते हैं। अन्य लोग लाल झंडे की तलाश करते हैं, जैसे दिवालिएपन रेंज में एक अल्तमन जेड-स्कोर या एक खराब तरलता अनुपात। भले ही, विश्लेषण दो बुनियादी सवालों के जवाब देने के लिए देख रहा है: "क्या ग्राहक उनके आदेशों के लिए भुगतान कर सकते हैं?" और "क्या वे समय पर भुगतान करेंगे?"

टिप्स

• सभी कंपनियों की वित्तीय ताकत और कमजोरियां अलग-अलग हैं। इन चरणों को टुकड़ों के रूप में एक बड़ी पहेली के रूप में देखना महत्वपूर्ण है। कुछ नकारात्मक पहलुओं को आपको एक ग्राहक को उधार देने से नहीं रोकना चाहिए, जिसकी कुल वित्तीय स्थिति मजबूत है।

  यह वित्तीय वक्तव्यों के नोट्स की समीक्षा करने में भी सहायक हो सकता है। कभी-कभी, कंपनियां वित्तीय विवरणों से दूर इन नोटों में महत्वपूर्ण दायित्वों या देनदारियों को छिपाएंगी।

चेतावनी

जबकि वित्तीय विवरणों के लिए पूछना आम है, निजी कंपनियां अक्सर उन्हें प्रस्तुत करने का विरोध करती हैं।