बैंक जमा को संभालने और क्रेडिट का विस्तार करने के लिए पारंपरिक संस्थान हैं, लेकिन वे एकमात्र स्थान नहीं हैं जो इन कार्यों को करता है। गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों के पास पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता है, वे सभी सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं जो एक व्यक्ति बैंक प्रदान करता है और उसी विनियमन के अधीन नहीं होता है। कुछ मामलों में, यह उन्हें बैंक से बेहतर विकल्प बना सकता है, लेकिन वे जोखिम भरे भी हो सकते हैं।
बैंक मूल बातें
बैंक वित्तीय मध्यस्थ होते हैं जो जमाकर्ताओं से धन लेते हैं, उस धन को पूल करते हैं और इसे धन चाहने वालों को उधार देते हैं। वे पैसा बनाते हैं, भाग में, जमाकर्ताओं को कम ब्याज का भुगतान करके वे उधारकर्ताओं को चार्ज करते हैं और अंतर को पॉकेट में डालते हैं। बैंक अक्सर चेकिंग और बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र, व्यक्तिगत और व्यावसायिक ऋण, बंधक और क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं।
जबकि विशिष्ट वित्तीय उत्पाद जो प्रत्येक बैंक अलग-अलग प्रदान करते हैं, एक बैंक के प्राथमिक लाभों में से एक यह है कि जमा किए गए धन का बीमा फेडरल डिपॉजिट बैंक कॉर्पोरेशन द्वारा किया जाता है।. 2018 तक, बैंक की विफलता के मामले में $ 250,000 तक के ग्राहक जमा सुरक्षित हैं।
गैर-बैंक वित्त कंपनियां
एक बुनियादी स्तर पर, एक गैर-बैंक वित्तीय संस्थान बैंक की कानूनी परिभाषाओं, या बिना लाइसेंस के संचालित वित्तीय संस्थानों को पूरा किए बिना कुछ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। यह कई रूपों को कवर कर सकता है, क्योंकि कई प्रकार के संस्थान बैंक के रूप में योग्यता के बिना कुछ वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं। गैर-बैंक वित्त कंपनी के रूप में काम करने वाले कई प्रकार के व्यवसाय इस प्रकार हैं:
- बीमा कंपनियाँ
- चेक-कैशिंग सेवाएं
- गिरवी रखने की दुकाने
- बचाव कोष
- Payday उधारदाताओं
- मुद्रा विनिमय
कुछ गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां उन ग्राहकों की बेहतर सेवा कर सकती हैं जिन्हें बैंकों द्वारा कुशलतापूर्वक सेवा नहीं दी जा सकती है, या जो बैंक ग्राहकों की तलाश नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, एक चेक-कैशिंग आउटलेट कम-आय वाले ग्राहकों को एक बैंक की तुलना में कम महंगा विकल्प प्रदान कर सकता है, अगर बैंक न्यूनतम जमा को बनाए रखने में असमर्थ लोगों के लिए शुल्क लेता है।
अन्य गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां वित्तीय स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर की सेवा करती हैं। हेज फंड्स, उदाहरण के लिए, निवेशकों के एक समूह से पैसा इकट्ठा करते हैं और फंडों को उन तरीकों से निवेश करते हैं जो जोखिम पर संभावित रिटर्न पर जोर देते हैं। नियमन की कमी से प्रबंधकों को उन अवसरों का चयन करने की अनुमति मिलती है जो बैंक द्वारा प्रस्तावित किसी भी चीज की तुलना में एक बड़ा भुगतान प्रदान करते हैं - यदि दांव बंद हो जाता है।
बैंक को नुकसान
अर्थव्यवस्था में उनकी भूमिका के कारण, बैंक अत्यधिक विनियमित होते हैं। ये नियम जोखिमों को जोखिम में डालते हैं जो बैंक ले सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अपने उधार मानकों या अन्य नीतियों में बहुत लचीले नहीं हैं। यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो आपको उच्च-ब्याज दर पर भी, बैंक को आपको उधार देने के लिए तैयार होना मुश्किल हो सकता है।
विनियमन यह भी सीमित करता है कि बैंक अन्य तरीकों से क्या कर सकते हैं। पूंजी की आवश्यकताएं उस राशि को प्रतिबंधित करती हैं जो बैंक उधार दे सकते हैं, जो विदेशों में व्यापार करने वाले बैंकों पर विशेष प्रभाव डाल सकते हैं। विदेशी मुद्राओं के सापेक्ष एक मजबूत डॉलर विदेशी समकक्षों की तुलना में अमेरिकी बैंकों को कम प्रतिस्पर्धी स्थिति में डाल सकता है।
बैंकों के पास है समय के साथ उनकी फीस में वृद्धि हुई, विशिष्ट सेवाओं के लिए ली जाने वाली राशि और उन स्थितियों के लिए जो ग्राहकों को चार्ज करने के लिए नेतृत्व कर सकते हैं।
चेतावनी
बैंक विनियम आपके पैसे तक सीमित पहुंच का कारण बन सकते हैं। यदि आपके पास किसी अन्य संस्थान से चेक है, उदाहरण के लिए, चेक जमा होने के बाद आपको फंड उपलब्ध कराने के लिए दिनों का इंतजार करना पड़ सकता है।
गैर-बैंक नुकसान
क्योंकि गैर-बैंक ऋणदाता जोखिम वाले ऋण लेते हैं, उनकी ब्याज दर अक्सर अधिक होती है। आप उदाहरण के लिए, एक स्टैंडअलोन चेक-कैशिंग स्टोर पर एक पेचेक को नकद करने के लिए एक शुल्क का भुगतान करेंगे, लेकिन एक चेकिंग खाते में सीधे जमा करने से आपको कोई चीज़ नहीं मिलनी चाहिए। यदि कोई संघीय एजेंसी उनके लिए जिम्मेदार नहीं है, तो Payday ऋणदाता अल्पकालिक ऋणों के लिए ट्रिपल-डिजिट ब्याज दरों पर शुल्क लगा सकते हैं।
मजबूत विनियमन की कमी से ग्राहक, ऋणदाता और कुछ मामलों में अर्थव्यवस्था के लिए जोखिम बढ़ जाता है। बर्नी मैडॉफ़ एक वित्तीय घोटाले का केंद्र बिंदु था, जो 2008 में टूट गया था, क्योंकि उनका अंडर-विनियमित फंड पोंजी स्कीम में पतली हवा से संख्या का निर्माण कर रहा था। चूँकि खातों का बीमा नहीं किया गया था, बहुतों ने मदोफ़ को निवेश करने की अनुमति दी थी।
