वित्तीय बाजारों में हालिया संकट और नए सरकारी नियमों की वजह से विभिन्न प्रकार के वाणिज्यिक बैंकों के बीच की लाइनें धुंधली हो गई हैं। उनमें से कई अब एक ही सेवा प्रदान करते हैं लेकिन विशेष प्रकार के ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करके खुद को अलग करने की कोशिश करते हैं।
टिप्स
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बैंकिंग प्रणाली में वाणिज्यिक बैंक, क्रेडिट यूनियन और सहकारी समितियाँ, कृषि बैंक और बचत और ऋण संघ शामिल हैं।
वाणिज्यिक बैंकों के प्रकार
वाणिज्यिक बैंक: वाणिज्यिक बैंक वित्तीय सेवाओं के लिए डिपार्टमेंट स्टोर हैं। वे ऐसे निगम हैं जिनका प्राथमिक लक्ष्य लाभ कमाना है। वाणिज्यिक बैंक जमा लेते हैं और ऋण का विस्तार करते हैं। वे जमा के लिए भुगतान की गई राशि और ऋण के लिए चार्ज की गई दर के बीच फैली ब्याज दर पर लाभ कमाते हैं। बैंक खातों और ओवरड्राफ्ट शुल्क पर रखरखाव शुल्क से आय भी अर्जित करते हैं। कुछ वाणिज्यिक बैंक खुदरा ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि अन्य बैंक व्यावसायिक ग्राहकों को आकर्षित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन वाणिज्यिक बैंकों में प्रति खाता $ 250,000 तक जमा करता है।
क्रेडिट यूनियनों और सहकारी समितियों: क्रेडिट यूनियन एक आम हित वाले लोगों के समूह की सेवा करने के लिए आयोजित वित्तीय संस्थान हैं। वे आम जनता के लिए खुले नहीं हैं। इन समूहों के उदाहरण ऐसे लोग हैं जो एक ही नियोक्ता, एक श्रमिक संघ के सदस्य और एक ही कॉलेज के पूर्व छात्रों के लिए काम करते हैं। क्रेडिट यूनियनों गैर-लाभकारी संस्थान हैं जो उनके सदस्यों के स्वामित्व में हैं। वे बचत खाते, मुद्रा बाजार खाते, समय जमा और चेक-लेखन क्षमताओं की पेशकश करते हैं। क्रेडिट यूनियन होम लोन और कमर्शियल लोन बनाकर और स्थानीय निवासियों और व्यवसायों को क्रेडिट कार्ड जारी करके अपने समुदायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। अधिकांश क्रेडिट यूनियनों के पास या तो एक राज्य या संघीय चार्टर है और राष्ट्रीय क्रेडिट यूनियन प्रशासन द्वारा बीमा किया जाता है। NCUA बीमा प्रति खाता $ 250,000 तक जमा करता है।
कृषि बैंक: कृषि बैंक एक वाणिज्यिक बैंक से उपलब्ध अधिकांश सेवाओं की पेशकश करते हैं, लेकिन वे किसानों को ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। एक खेत के लिए वित्त पोषण के लिए बढ़ते मौसमों, वस्तुओं की कीमतों, उर्वरक की लागत और कृषि के लिए अद्वितीय अन्य खर्चों के अधिक विशिष्ट ज्ञान की आवश्यकता होती है। कांग्रेस ने 1987 में किसानों को ऋण देने वाले ऋणदाताओं के लिए एक द्वितीयक बाजार बनाने के लिए संघीय कृषि बंधक निगम बनाया। इसका उद्देश्य कम से कम दरों पर कृषि ऋण के लिए धन उपलब्ध कराना है जो आम तौर पर वाणिज्यिक बाजार में उपलब्ध है।
बचत और ऋण संघ: बचत और ऋण संघ बैंक हैं जो आवासीय संपत्तियों और एकल-परिवार के घरों के लिए ऋण के विशेषज्ञ हैं। इन बैंकों का स्वामित्व स्टॉक के शेयरधारकों या बैंक के जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं द्वारा हो सकता है, जिन्हें "पारस्परिक" स्वामित्व कहा जाता है। S & Ls ने मूल रूप से केवल बचत खाते और समय जमा की पेशकश की। हालांकि, पिछले कई वर्षों में, उन्होंने आवासीय गिरवी के अलावा चेकिंग खातों की पेशकश और व्यवसाय और व्यक्तिगत ऋण देने की शुरुआत की है। सेविंग्स एसोसिएशन इंश्योरेंस फंड द्वारा बचत खातों का बीमा किया जाता है। S & Ls अपने चार्टर्स को मुद्रा नियंत्रक या राज्य सरकार के नियामक से प्राप्त कर सकते हैं।
हमारी अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंकों के कार्य
फेडरल रिज़र्व बैंक अर्थव्यवस्था में परिवर्तन को प्रभावित करने के लिए वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली का उपयोग करता है। यदि फेड अर्थव्यवस्था को उत्तेजित करना चाहता है, तो यह अल्पकालिक फेडरल रिजर्व दर को कम कर सकता है, जिससे वाणिज्यिक बैंकों को फेड से पैसा उधार लेने के लिए सस्ता हो सकता है। परिणामस्वरूप, वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को कम दरों की पेशकश कर सकते हैं, जो अब ऋण लेने और अपने व्यवसायों का विस्तार करने की अधिक संभावना रखते हैं।
इसके विपरीत, अगर फेड का मानना है कि अर्थव्यवस्था बहुत तेजी से बढ़ रही है और मुद्रास्फीति बढ़ रही है, तो यह उधार को हतोत्साहित करने और अर्थव्यवस्था को धीमा करने के लिए अल्पकालिक दरों को बढ़ा सकती है।
बैंकों के चार एजेंसी कार्य
बैंकों के चार एजेंसी कार्यों में जमा स्वीकार करना, ऋण और अग्रिम बनाना, बातचीत करना और चेक का निपटारा करना और विदेशी मुद्राओं से निपटना शामिल है। कुछ खुदरा ग्राहकों को खेती करना पसंद करते हैं, जबकि अन्य बैंक व्यवसायों के साथ काम करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। क्रेडिट यूनियन वाणिज्यिक बैंकों के समान सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन उनके ग्राहकों में सभी का एक समान संबंध होता है। खेती हमारी अर्थव्यवस्था का एक बड़ा हिस्सा है और इसके लिए कृषि के विशेष ज्ञान वाले बैंकों की आवश्यकता होती है।
