1999 के ग्राम-लीच-बिली अधिनियम (वित्तीय सेवा आधुनिकीकरण अधिनियम), निवेश बैंकों और वाणिज्यिक बैंकों के विलय (सामान्य बैंकों को निवेश बैंकों से अलग करने के लिए दिया गया नाम) से पहले 1933 के ग्लास-स्टीग अधिनियम के तहत मना किया गया था। 1999 के बाद, वाणिज्यिक बैंकों और निवेश बैंकों को बैंक प्रकारों के बीच अंतर को धुंधला करते हुए, विलय करने की अनुमति दी गई थी। जबकि बैंकिंग उद्योग की समस्याएं वित्तीय संकट (जैसे 2008-2009 का बैंकिंग संकट) ला सकती हैं, वाणिज्यिक बैंक कई कारणों से अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण और आवश्यक हिस्सा हैं।
जमा, नकदी चेक स्वीकार करना
वाणिज्यिक बैंक एक लंबी परंपरा से विकसित हुए हैं, 12 वीं शताब्दी में कम से कम इतालवी साहूकारों और व्यापारियों को वापस जमा करना, चेक स्वीकार करना और चेक लिखना। चेक लंबी दूरी के वाणिज्य के लिए पैसे के परिवहन से जुड़ी लागत को कम करके और धन की चोरी के जोखिमों को कम करके, लेनदेन की सस्ती लागतों की अनुमति देते हैं। जमा स्वीकार करके, बचत खातों पर ब्याज की पेशकश, और सस्ती जाँच की पेशकश करते हुए, बैंक ग्राहकों को अपनी राजस्व बनाने वाली गतिविधियों को चलाने के लिए धन की आपूर्ति करने का लालच देते हैं। बैंक ग्राहकों को एक आर्थिक बोनस भी मिलता है: उनकी बचत के लिए बैंक की तिजोरी।
फाइनेंशियल हब कि लोअर कॉस्ट
बैंक कई पार्टियों के बीच भुगतान के निपटान को समेकित करके अर्थव्यवस्था में लेन-देन की लागत को कम करते हैं, क्योंकि वे पक्ष (बैंक ग्राहक, अन्य बैंक और तीसरे पक्ष) वित्तीय लेनदेन में संलग्न होते हैं। इंटरबैंक सिस्टम बैंकों को कई स्रोतों से भुगतान को आसान बनाने में मदद करता है। बैंक न केवल अपनी सुविधा के कारण व्यवसाय का अधिग्रहण करते हैं, बल्कि वे पार्टियों के बीच निपटान की औसत लागत को कम करने के लिए भी काम करते हैं। अर्थव्यवस्था का वैश्वीकरण और एकीकरण इस प्रभाव को और अधिक स्पष्ट करने की संभावना है।
उधार और ऋण
जब बैंक व्यक्तिगत जमा स्वीकार करते हैं और उन्हें एकत्र करते हैं, तो वे आम तौर पर केवल जमा का कम प्रतिशत हाथ में रखते हैं और जितना संभव हो उतना उधार देते हैं। ऋण ब्याज भुगतान में बैंक का पैसा कमाते हैं, लेकिन वे पूंजी की उपलब्धता को बढ़ाने और व्यापार का विस्तार करने के लिए ऋण का उपयोग करने की अनुमति देकर आर्थिक प्रणाली के कार्य में मदद करते हैं। बैंक आम तौर पर उच्च-गुणवत्ता वाले क्रेडिट के महत्वपूर्ण स्रोत हैं, खासकर जब अर्थव्यवस्था में अन्य एजेंटों की तुलना में। हालाँकि, जारी किए गए ऋण का कुछ प्रतिशत खराब हो जाएगा, फिर भी बैंक (आम तौर पर) विविध आय से राजस्व का उपयोग करके जमाकर्ताओं को अपने सभी दायित्वों को पूरा कर सकते हैं।
आंशिक-रिजर्व बैंकिंग और मुद्रा निर्माण
बैंक अर्थव्यवस्था के लिए अत्यधिक महत्वपूर्ण हैं क्योंकि उनकी गतिविधियों में संलग्न होकर, वे वास्तव में पैसा बनाते हैं। भिन्नात्मक-आरक्षित प्रणाली, जो आधुनिक बैंकिंग में सार्वभौमिक है, का अर्थ है कि बैंक केवल एक निश्चित प्रतिशत जमा साइट पर रखते हैं। भिन्नात्मक राशि खातों से दिन-प्रतिदिन की निकासी को कवर करने के लिए पर्याप्त है, लेकिन जमाकर्ताओं द्वारा सभी दावों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है। उदाहरण के लिए, यदि आरक्षित आवश्यकता 10 प्रतिशत है और बैंक को $ 100 का जमा प्राप्त होता है, तो कुल 90 डॉलर की आपूर्ति के लिए यह $ 90 का ऋण दे सकता है। यदि उधार लिया गया $ 90 फिर से जमा किया जाता है, तो बैंक लगभग $ 81 का ऋण देगा, और कुल धन $ 271 है। भले ही बैंक कभी भी पैसा नहीं छापता हो, लेकिन आंशिक-आरक्षित बैंकिंग वास्तविक पैसा बनाता है।
आधुनिक बैंकिंग की परिभाषा
मुद्रा आपूर्ति के बारे में गूढ़ तर्कों के अलावा, वाणिज्यिक बैंक भी महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे आधुनिक तकनीक का उपयोग करके लेनदेन की लागत को कम करते हैं। उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर कई मामलों में पैसा भेजने की लागत को कम कर देता है, दोनों शिपिंग और सुरक्षा लागतों के साथ-साथ चोरी के जोखिमों को भी कम करता है। एटीएम नागरिकों को रोज़मर्रा के उपयोग की अनुमति देते हैं, और ड्राइव-थ्रू बैंकिंग के उदय ने बैंक सेवाओं का उपयोग तेजी से किया है। जैसे-जैसे बैंक ग्राहकों से जुड़ने के लिए इंटरनेट तक पहुंचते हैं, सुविधा का यह कारक (जो समय और धन बचाता है) केवल बढ़ेगा।
