कई प्रकार के बैंक संस्थान हैं, जिनमें निवेश बैंक, केंद्रीय बैंक, वाणिज्यिक बैंक, खुदरा बैंक और क्रेडिट यूनियन शामिल हैं। व्यक्तियों द्वारा उपयोग की जाने वाली अधिकांश सेवाएँ खुदरा बैंकों द्वारा की जाती हैं, जो जनता के लिए खुली होती हैं। जबकि कई कंपनियां खुदरा बैंक के वाणिज्यिक बैंकिंग विभाग का उपयोग करती हैं, वे अपनी मूल बैंकिंग आवश्यकताओं को संभालने के लिए विशुद्ध रूप से वाणिज्यिक बैंक का भी उपयोग कर सकते हैं।
वाणिज्यिक बैंक की परिभाषा
एक वाणिज्यिक बैंक काफी हद तक बेहतर रिटेल बैंकों के समान है, ज्यादातर लोग उपभोक्ताओं के बजाय व्यवसायों की जरूरतों पर ध्यान केंद्रित करने के अलावा परिचित हैं। दोनों विशाल निगम और छोटी, माँ-और-पॉप दुकानें इन बैंकों और खुदरा बैंकों में वाणिज्यिक बैंक विभागों द्वारा प्रदान की गई सेवाओं का लाभ उठा सकती हैं। इन संस्थानों के बैंकिंग सहयोगियों के पास व्यवसायों की सहायता के लिए आवश्यक ज्ञान और अनुभव है, चाहे उनका आकार कुछ भी हो।
वाणिज्यिक बैंकों के उदाहरण
जबकि JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo और Citibank जैसे बैंक सभी विभागों की पेशकश करते हैं जो वाणिज्यिक सेवाओं के विशेषज्ञ होते हैं, कुछ मुट्ठी भर संस्थान ज्यादातर वाणिज्यिक ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। पूरी तरह से वाणिज्यिक बैंक का एक उदाहरण बैंक ऑफ न्यूयॉर्क मेलन कॉर्पोरेशन है। आम तौर पर, ये बैंक खुदरा बैंकों की तुलना में कम ज्ञात होते हैं क्योंकि वे बड़े पैमाने पर जनता के लिए विज्ञापित नहीं होते हैं।
वाणिज्यिक बैंक सेवाएँ
वाणिज्यिक बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले उत्पाद और सेवाएँ बुनियादी जरूरतों जैसे खातों से लेकर परिसंपत्ति प्रबंधन जैसे अधिक जटिल मामलों तक होती हैं। एक वाणिज्यिक बैंक की तलाश करते समय, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है कि यह सेवाओं की एक सरणी प्रदान करता है ताकि चीजों को सरल बनाने के लिए आपकी सभी आवश्यकताओं को एक ही संस्थान में पूरा किया जा सके। कहा जा रहा है कि, यदि आप एक बैंक को अपने निवेश के लिए उच्च दर की पेशकश करते हैं, तो दूसरे बैंकों द्वारा आपके ऋण के लिए कम ब्याज दर की पेशकश करने पर कई बैंकों का उपयोग करना फायदेमंद हो सकता है।
जमा खाता सेवाएँ
प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक जमा खातों की पेशकश करेगा, जिसमें चेक, बचत, मुद्रा बाजार खाते, सीडी और अन्य निवेश खातों के रूप में ऐसी मुख्य बैंकिंग आवश्यकताएं शामिल हैं। इन सेवाओं की पेशकश करने वाले वाणिज्यिक बैंक की मांग करते समय, उनकी ब्याज दरों, न्यूनतम शेष राशि, सेवा शुल्क, स्थानान्तरण में आसानी और सीडी जैसी सेवाओं के लिए अवधि के बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
ऋण और क्रेडिट कार्ड सेवाएँ
कुछ बिंदु या किसी अन्य पर, अधिकांश कंपनियों को व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण की आवश्यकता होगी, इसे किसी न किसी पैच के माध्यम से प्राप्त करें, कंपनी का विस्तार करें या व्यवसाय के लिए एक नई संपत्ति खरीदें। एक अच्छे वाणिज्यिक बैंक के पास इन उद्देश्यों के लिए लघु और दीर्घकालिक ऋण से निपटने का अनुभव होना चाहिए। ऋण के लिए खरीदारी करते समय, आप निश्चित रूप से, ब्याज दरों के बारे में पूछना चाहते हैं, लेकिन ऋण शर्तों, पूर्व-भुगतान दंड और ऋण नवीनीकरण शर्तों के बारे में पूछना न भूलें क्योंकि ये अक्सर महत्वपूर्ण हो सकते हैं।
एक संपत्ति या व्यवसाय ऋण के अलावा, आप अपने व्यवसाय के लिए एक कॉर्पोरेट क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना चाह सकते हैं। ऋण की तरह, आप बैंक के क्रेडिट कार्ड के लिए उपलब्ध ब्याज दरों के बारे में पूछना चाहते हैं, लेकिन यह भी महत्वपूर्ण विवरणों के बारे में पूछें जैसे कि आपके पास कितने अधिकृत उपयोगकर्ता हैं, यदि वार्षिक शुल्क हैं और यदि बैंक उनके लिए कोई भत्ता प्रदान करता है क्रेडिट कार्ड जैसे कैश बैक, खरीद सुरक्षा या किराये की कार वारंटी। ये लाभ सभी व्यवसायों पर लागू नहीं हो सकते हैं, इसलिए अपनी कंपनी के लिए सही क्रेडिट कार्ड पर विचार करते समय प्रत्येक कार्ड के पेशेवरों को संतुलित करना सुनिश्चित करें।
अन्य संभव सेवाएं
अन्य सेवाओं के वाणिज्यिक बैंकों की पेशकश में मुद्रा विनिमय, व्यापार परामर्श, निवेश सलाह, वायर ट्रांसफर, ऑनलाइन बिल भुगतान, टैक्स रिटर्न फाइलिंग, प्रतिभूतियों को खरीदना और बेचना, बीमा सेवाएं और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं।
