बीएसए के लिए ACH लेनदेन की निगरानी कैसे करें

ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (ACH) लेनदेन में ट्रांसफर वैल्यू-डेटेड फंड्स का इलेक्ट्रॉनिक बैच-प्रोसेसिंग शामिल है। ACH ऑपरेटर के माध्यम से काम करने वाली एक मूल वित्तीय संस्था ACH नेटवर्क में लेनदेन को आगे बढ़ाती है। प्राप्त करने वाला वित्तीय संस्थान धन प्राप्त करता है और प्राप्त संस्था के खातों से ऋण और डेबिट राशि को संसाधित करता है। बैंक सिक्योरिटी एक्ट के लिए ग्राहकों के व्यवहार और लेन-देन पर नजर रखने के लिए एसीएच लेनदेन, जैसे कैसिनो और बैंकों को संभालने वाले व्यवसायों की आवश्यकता है। संदिग्ध खाता व्यवहार का पता लगाने पर रिपोर्ट दर्ज करने की आवश्यकता होती है जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग शामिल हो सकती है।

आपको जिन वस्तुओं की आवश्यकता होगी

• ACH और IAT लेनदेन में ज्ञान

• आंतरिक नियंत्रण ऑपरेशन दिशानिर्देश

ग्राहक परिचालन की निगरानी करें

अंतर्राष्ट्रीय ACH लेनदेन (IAT) और ग्राहक पहचान कार्यक्रम सहित खाता कैसे खोला जाता है, इस बारे में ACH लेनदेन के समीक्षा दस्तावेज। निर्धारित करें कि क्या ACH और IAT व्यवसाय के प्रकार के लिए सामान्य संचालन में आते हैं। मूल या गंतव्य क्षेत्राधिकार, लेनदेन आवृत्तियों और राशियों का विश्लेषण करें।

ACH और IAT लेनदेन से संबंधित बैंक के जोखिमों का निर्धारण करें। बैंक के स्थान, आकार और ग्राहक खाते के संबंध में डॉलर की मात्रा, प्रकार और ACH लेनदेन की आवृत्ति का मूल्यांकन करें। गंतव्य और बैंक के स्थान के लिए IATs के उद्गम स्थान की समीक्षा करें।

IAT और ACH राशियों की बड़ी और लगातार गतिविधि में शामिल ग्राहक खातों की पहचान करें। बैच-संसाधित लेन-देन को ट्रैक करें जब कुछ ACH राशि अलग-अलग संसाधित त्रुटि खातों में रखी जाती हैं या अन्य उद्देश्यों के लिए अलग कर दी जाती हैं। फेडरल फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस एग्जामिनेशन काउंसिल द्वारा बताए गए उच्च जोखिम वाले भौगोलिक स्थानों में स्थित IAT लेनदेन की उत्पत्ति और प्राप्त करने के साथ उच्च जोखिम वाले ग्राहकों की निगरानी बढ़ाएं।

खाता प्रसंस्करण से संबंधित ग्राहकों की शिकायतों की समीक्षा करें। संभावित धोखाधड़ी से संबंधित अनधिकृत रिटर्न की जांच करें। डुप्लिकेट ACH और IAT लेनदेन ट्रैक करें।

उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के खातों के नमूने से ACH और IAT लेनदेन का परीक्षण करें। फोन पर या इंटरनेट से शुरू होने पर ACH लेनदेन की समीक्षा करने वाले खातों की समीक्षा करें, खासकर यदि ये खाते खोले जाने पर इस्तेमाल किए जाने वाले तरीके थे।

ACH और IAT गतिविधियों की मात्रा और प्रकार पर ध्यान दें जब ग्राहक का व्यवसाय लेनदेन की प्रकृति के साथ मेल नहीं खाता है। ब्लॉक ग्राहक खाते जो पहले डुप्लिकेट और धोखाधड़ी वाले लेनदेन या अन्य अनधिकृत गतिविधियों से जुड़े थे।

टिप्स

• वित्तीय संस्थान के आंतरिक नियंत्रण कार्यों की सभी प्रक्रियाओं की समीक्षा और परीक्षण करें। उन स्थानों का मूल्यांकन और निर्धारण करें जहां संचालन निदेशक मंडल के मानकों का पालन नहीं करते हैं। बैंक के जोखिम को कम करने और धोखाधड़ी वाली खाता योजनाओं को रोकने के लिए आंतरिक नियंत्रण को सही करें।