बीमा प्रीमियम कुछ उद्योगों में प्रशासनिक खर्चों का एक बड़ा हिस्सा बना सकता है, और छोटे व्यवसाय खुद को उस स्थिति में पा सकते हैं जहां बीमा आसानी से सस्ता नहीं है। सेल्फ इंश्योरेंस और कैप्टिव इंश्योरेंस पारंपरिक बीमा अनुबंधों के लिए दो विकल्प प्रदान करते हैं, जो आपके व्यवसाय को वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए अतिरिक्त संभावनाएं खोलते हैं। वे वित्तीय सुरक्षा के लिए मौलिक रूप से अलग दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, और प्रत्येक के अपने फायदे और कमियां हैं।
स्व-बीमा मूल बातें
स्व-बीमा विशिष्ट जोखिमों के विरुद्ध बीमा करने के लिए व्यवस्थित रूप से धन की स्थापना का कार्य है। स्व बीमा कई प्रकार के रूप ले सकता है। एक छोटा व्यवसाय विशेष रूप से क्रेडिट ग्राहकों द्वारा गैर-भुगतान की वजह से नकदी की कमी को कवर करने के लिए एक बचत खाता स्थापित कर सकता है, या एक वास्तविक संपत्ति कम प्राकृतिक आपदाओं के कारण संभावित नुकसान की लागत को कवर करने के लिए हर महीने अलग से नकदी सेट कर सकता है। बीमा द्वारा कवर की जाने वाली लगभग कुछ चीज़ों को व्यापक बचत द्वारा कवर किया जा सकता है, और वह है स्व-बीमा अवधारणा के पीछे का दर्शन। कुछ राज्यों को कानूनी बीमा आवश्यकताओं, जैसे श्रमिकों के मुआवजे को कवर करने के लिए स्वयं बीमा का उपयोग करने से पहले कुछ शर्तों को पूरा करने के लिए नियोक्ताओं की आवश्यकता होती है। इन मामलों में, स्व-बीमा का अधिकार आम तौर पर बड़ी, अधिक वित्तीय रूप से स्थिर कंपनियों को दिया जाता है।
बंदी बीमा
कैप्टिव इंश्योरेंस शब्द एक वाहक द्वारा प्रदान किए गए बीमा कवरेज को संदर्भित करता है जो एक या कई ग्राहकों के स्वामित्व में है। कैप्टिव इंश्योरेंस सेल्फ इंश्योरेंस के समान सिद्धांतों के अनुसार संचालित होता है, लेकिन कैप्टिव इंश्योरेंस को बनाए रखने के लिए थोड़ा अधिक जटिल और महंगा है। एक वित्तीय सेवा कंपनी, उदाहरण के लिए, अपनी स्वयं की त्रुटियों और चूक बीमा वाहक को विशेष रूप से स्वयं की सेवा करने के लिए सेट कर सकती है, या किसानों का एक स्थानीय समूह फसल क्षति के कारण होने वाले नुकसान से खुद को बचाने के लिए एक बीमा कंपनी बना सकता है। कैप्टिव इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट्स में, मालिक कंपनियां इंश्योरेंस कैरियर्स को कमर्शियल इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट के समान ही प्रीमियम देती हैं।
लाभ
सेल्फ इंश्योरेंस अनिवार्य रूप से एक फैंसी शब्द है जिसका जिक्र उम्रदराज वित्तीय ज्ञान से है। आपातकालीन स्थितियों के लिए एक तरफ पैसा सेट करना व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्त दोनों के लिए एक ठोस रणनीति है। कुछ प्रकार के बीमा कवरेज, जैसे कि व्यापक ऑटोमोबाइल कवरेज, को एक वाणिज्यिक बीमा अनुबंध पर निर्भर होने के बजाय, परिश्रम की बचत के बाद आसानी से नकदी के साथ कवर किया जा सकता है।
कैप्टिव बीमा में लगभग हर तरह से वाणिज्यिक बीमा अनुबंध जैसा होता है, जबकि पॉलिसीधारक को अपने स्वयं के मूल्य निर्धारित करने और अपने स्वयं के लाभ का निर्धारण करने की शक्ति प्रदान करते हैं। मूल्य और लाभ अभी भी अर्थशास्त्र के नियमों के अधीन हैं, लेकिन कैप्टिव बीमा प्रदाताओं को कोई लाभ उत्पन्न करने की आवश्यकता नहीं है, जिससे उन्हें बड़े लाभ के लिए न्यूनतम मूल्य चार्ज करने की अनुमति मिलती है।
नुकसान
स्व बीमा की अलग-अलग सीमाएँ हैं। कुछ प्रकार के बीमा, जैसे श्रमिकों का मुआवजा, बचत के वर्षों के बाद भी, एक तरफ पैसा लगाने की कंपनी की क्षमता से अधिक लाभ का भुगतान कर सकते हैं। अन्य, जैसे सामान्य दायित्व, यह सुनिश्चित करने के लिए बहुत अप्रत्याशित हो सकते हैं कि आश्वासन दिया गया है कि संभावित मुद्दे बचत द्वारा कवर किए गए हैं।
कैप्टिव बीमा खर्चों की एक विस्तृत श्रृंखला को वाणिज्यिक या स्व बीमा में प्रस्तुत नहीं करता है। व्यवसाय पंजीकरण और लाइसेंस के रूप में लागतें किसी तीसरे पक्ष से अनुबंध खरीदने के बजाय एक कैप्टिव बीमा वाहक को बनाए रखने की लागत को उचित ठहराने के लिए चुनौतीपूर्ण बना सकती हैं।
