यदि आपने कभी भी अपने आप से केवल "यह शुल्क क्या है?" पूछने के लिए अपना क्रेडिट कार्ड विवरण खोला है, तो आप क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी या पहचान की चोरी के शिकार हो सकते हैं। यह केवल कई तरीकों में से एक है जिससे क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी हो सकती है। अनधिकृत डेबिट कार्ड शुल्क, साथ ही अनधिकृत एटीएम निकासी भी इंगित कर सकती है कि धोखाधड़ी हुई है। क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी व्यक्तियों और व्यवसायों को समान रूप से प्रभावित करती है। एक ग्राहक द्वारा अनधिकृत शुल्क या निकासी का कार्ड जारी करने वाले बैंक को सूचित करने के बाद, बैंक अपनी क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की जांच करेगा।
क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के संकेतक
बैंक कार्ड और क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की दर बढ़ रही है और 20 साल के उच्च स्तर पर है।कार्ड धोखाधड़ी का एक रूप, जिसे "कार्ड स्किमिंग" के रूप में जाना जाता है, जिसमें चोर एटीएम में उपयोगकर्ता डेटा चोरी करते हैं, सफल "स्किम्स" के लिए लगभग 174 प्रतिशत की दर से सालाना वृद्धि करता है।
कहा कि, बैंक कर्मचारी जो धोखाधड़ी की जांच करने में सहायता करते हैं वे वास्तविक क्रेडिट कार्ड या बैंक कार्ड धोखाधड़ी और केवल विवादित आरोपों के बीच अंतर का पता लगाने में कुशल हैं। धोखाधड़ी में आमतौर पर एक पूरी तरह से अज्ञात व्यक्ति या आपके खाते के खिलाफ अनधिकृत शुल्क लगाना, आपके खाते के डेटा को कम करना या चोरी करना और अपने खाते के खिलाफ धोखाधड़ी का आरोप लगाने के लिए व्यक्तिगत रूप से पहचान करने वाली जानकारी में हेरफेर करना शामिल है। इसमें आम तौर पर ऐसे व्यक्ति या व्यवसाय शामिल होते हैं जिनके साथ कार्डधारक ने पहले कभी कोई लेनदेन नहीं किया है।
दूसरी ओर, विवादित भुगतान, एक दूसरे को ज्ञात पक्ष शामिल कर सकते हैं। यदि कार्डधारक के पिछले विवरणों में इकाई के लिए किए गए नियमित भुगतान या धोखाधड़ी के व्यक्तिगत आरोपी दिखाई देते हैं, तो बैंक संभवतः कथित धोखाधड़ी को एक विवादित भुगतान के रूप में मानेंगे।
धोखाधड़ी के अन्य संभावित हस्ताक्षरों में सकल अनुपातहीन शुल्क शामिल हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप सामान्य रूप से प्रत्येक माह की पाँचवीं तारीख को किसी विशेष व्यवसाय $ 100 का भुगतान करते हैं, लेकिन अचानक आठवें पर $ 3,000 का शुल्क लगता है, तो संभवत: आपका बैंक कुछ संदेह के साथ इसे देखेगा। आदर्श रूप से, बैंक आपको कॉल करेगा और इस असामान्य शुल्क के लिए प्राधिकरण से पूछेगा। यदि शुल्क धोखाधड़ी है, तो बैंक नुकसान होने से पहले लेनदेन को रोक सकता है।
विवरण आते ही विसंगतियों के लिए प्रत्येक कथन की जाँच करना सबसे अच्छा है। यदि आप ऐसी कोई भी खरीदारी करते हैं जो आपके रिकॉर्ड या आपके द्वारा अधिकृत नहीं किए गए किसी भी शुल्क से मेल खाती है, तो आप तुरंत बैंक को सूचित नहीं कर पाएंगे। यह बदले में, आपके खाते को और अधिक नुकसान से बचाने में मदद करता है और आपको जल्द ही अपना पैसा वापस पाने में मदद कर सकता है।
कैसे बैंक एक क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी जांच का संचालन करते हैं
कार्डधारक एक विवादित शुल्क के बारे में जारी करने वाले बैंक को सूचित करने के बाद, बैंक एक क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी जांच खोलेगा।
अन्य कानून या वैधानिक कानून के बीच, इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर अधिनियम क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की स्थिति में बैंकों और कार्डधारकों के सापेक्ष अधिकारों और दायित्वों को नियंत्रित करता है। यह क़ानून धोखाधड़ी के कारण खोए हुए धन के लिए ग्राहक को चुकाने या प्रतिपूर्ति करने के लिए बैंक के दायित्व को भी सीमित कर सकता है।
ईएफटी अधिनियम में ग्राहकों को अनधिकृत शुल्क की खोज के बाद तुरंत कुछ कार्रवाई करने की आवश्यकता होती है। उन आवश्यक कार्रवाइयों में कार्ड जारीकर्ता को संभव होने पर तुरंत सूचित करना शामिल है, लेकिन बयान की तारीख के 60 दिनों के बाद नहीं। स्पष्टीकरण में सटीक राशि भी शामिल होनी चाहिए, शुल्क की तारीख और इस बात का विवरण कि चार्ज को धोखाधड़ी क्यों माना जाता है।
ईएफटी अधिनियम में बैंक को त्रुटि की तुरंत जांच करने और उसके बाद 45 दिनों के भीतर इसे हल करने की आवश्यकता है। यदि जांच को पूरा होने में 10 दिन लगते हैं, और धोखाधड़ी शामिल है, और केवल एक विवादित भुगतान नहीं है, तो बैंक विवादित राशि को वापस करने के लिए बाध्य है। नए ग्राहकों के लिए अनुग्रह अवधि 20 दिनों के लिए बढ़ा दी गई है।
बैंक को अपने जांच परिणामों के कार्डधारक को सूचित करने और लिखित रूप में निष्कर्ष निकालने के लिए भी बाध्य किया जाता है। कार्डधारक अपनी जाँच के दौरान बैंक द्वारा एकत्र या उत्पादित किए गए किसी भी दस्तावेज़ की प्रतियां माँगने और प्राप्त करने का हकदार है, यदि वे दस्तावेज़ उसके निष्कर्ष के अनुसार थे।
कानून प्रवर्तन और क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी
इसके साथ ही, या इसकी जांच के तुरंत बाद कुछ बिंदु पर, बैंक धोखाधड़ी के मद के उचित अधिकार क्षेत्र में कानून प्रवर्तन एजेंसी को सूचित कर सकता है और किसी भी अन्य तथ्यों को इसकी जांच के दौरान उजागर कर सकता है।
पहचान की चोरी के कारण एफबीआई क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के मामलों की जांच कर सकता है। 1998 की पहचान की चोरी और हत्या का पता लगाने का अधिनियम और 2004 का पहचान की चोरी का दंड अधिनियम, बढ़े हुए पहचान की चोरी को अपराधी बनाता है और कुछ मामलों में स्थानीय कानून प्रवर्तन एजेंसियों द्वारा की गई जांच में सहायता या जांच करने के लिए एफबीआई को अधिकृत करता है।
हालांकि, क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी और पहचान की चोरी के अधिकांश मामलों को पूरी तरह से स्थानीय कानून प्रवर्तन एजेंसियों द्वारा प्रबंधित किया जाएगा, यदि बिल्कुल भी। अनधिकृत शुल्क पहचान की चोरी का कारण बनता है, इसलिए एक प्रभावित कार्डधारक को धोखाधड़ी का पता चलने पर स्थानीय कानून प्रवर्तन अधिकारियों के साथ-साथ बैंक को भी कॉल करना चाहिए। यहां तक कि अगर कानून प्रवर्तन जांच के लिए गिरावट आती है, तो एक आधिकारिक पुलिस रिपोर्ट दर्ज करने पर जोर दें। यह दस्तावेज़ बाद में आपकी सहायता कर सकता है यदि आप आगे धोखाधड़ी करते हैं या आपके खिलाफ एक गलत संग्रह कार्रवाई से बचाव करने की आवश्यकता होती है।
इसके अलावा, तीनों प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को सूचित करना और आपकी फ़ाइल पर धोखाधड़ी के अलर्ट को रखने का अनुरोध करना एक अच्छा विचार है। ये अलर्ट 90 दिनों के लिए आपके खाते में अतिरिक्त निगरानी रखते हैं, ताकि उस दौरान आपके नाम पर क्रेडिट दायित्वों के निर्माण के किसी भी प्रयास को अस्वीकार कर दिया जाए, जब तक कि लेनदार सीधे आपके साथ आपकी पहचान की पुष्टि नहीं करता है।
