एक ग्राहक के बारे में सभी सही जानकारी इकट्ठा करना या ऐसा करने में विफल होना, क्रमशः, यह सुनिश्चित करना कि किसी व्यक्ति को नुकसान की स्थिति में पर्याप्त कवरेज है या ग्राहक को असुरक्षित छोड़ दें। क्योंकि एक छोटा सा विवरण एक प्रीमियम की कीमत और प्रदान की गई कवरेज की मात्रा में महत्वपूर्ण अंतर कर सकता है, यह एक बीमा एजेंट की ज़िम्मेदारी है कि वह पूरी तरह से काम करे और व्यावसायिक नीति लिखते समय सही सवाल पूछे।
मूल बातें
वाणिज्यिक बीमा एजेंटों को ग्राहक के पूर्ण नाम और किसी भी अन्य व्यवसाय के मालिकों के नाम, उनकी जन्मतिथि और सामाजिक सुरक्षा संख्याओं के बारे में जानकारी एकत्र करनी चाहिए। इसके अलावा व्यवसाय का नाम, व्यवसाय इकाई का प्रकार, व्यवसाय का भौतिक और मेलिंग पते और ग्राहकों के लिए संपर्क नंबर भी आवश्यक है। एक एजेंट को ग्राहक के व्यवसाय के प्रकार को भी ध्यान में रखना चाहिए, भवन के वर्ग फुटेज और व्यावसायिक ऋणों के बारे में जानकारी जो बीमा के प्रमाण की आवश्यकता होती है।
वाणिज्यिक बीमा की जरूरत
एक बुनियादी वाणिज्यिक बीमा पॉलिसी देयता और संपत्ति कवरेज प्रदान करती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहक के पास पर्याप्त देयता कवरेज है, बीमा एजेंट के पास ग्राहक की पूर्ण त्रैमासिक रिपोर्ट, बिक्री के आंकड़े और पेरोल रिपोर्ट होनी चाहिए। नीति के लिए यह आवश्यक है कि वह किसी व्यवसाय के निवल मूल्य का यथासंभव सटीक प्रतिनिधित्व करे। यदि व्यवसाय में विभिन्न प्रकार के आय संचालन हैं, तो एक बीमा एजेंट को बिक्री के आंकड़ों को सुनिश्चित करना चाहिए और पेरोल डेटा को व्यावसायिक वर्ग द्वारा अलग किया जाता है।
जिस भवन में व्यवसाय स्थित है, उसके आकार को जानने के अलावा, एक बीमा एजेंट को भी इसके प्रतिस्थापन लागत और अंदर की सामग्री को जानना होगा। सामग्री में फर्नीचर, कंप्यूटर, उपकरण और मशीनरी शामिल होनी चाहिए।
अतिरिक्त नीति की जरूरत है
यदि कोई एजेंसी अतिरिक्त नीतियों की पेशकश करती है जो क्लाइंट को लाभ दे सकती है, तो एक एजेंट को अपने ग्राहक के साथ उनकी समीक्षा करनी चाहिए। इन अतिरिक्त नीतियों में जल क्षति, श्रमिकों के मुआवजे के बीमा, वाणिज्यिक ऑटो बीमा और निष्ठा बीमा की स्थिति में कवरेज प्रदान करने के लिए बाढ़ बीमा शामिल हैं।
ग्राहक शिक्षा
एक वाणिज्यिक बीमा ग्राहक अपने निवेश की सुरक्षा में मदद करने के लिए एक बीमा पॉलिसी का उपयोग करता है। क्लाइंट के लिए पॉलिसी का विवरण जानना जरूरी है। वाणिज्यिक नीति के बारे में एक ग्राहक को शिक्षित करते समय, एक एजेंट को देयता सीमाओं, पॉलिसी में शामिल नहीं होने वाले नुकसान, समीक्षा करनी चाहिए कि डिडक्टिबल्स कैसे काम करते हैं और दावा कैसे दर्ज करें। किसी ग्राहक को व्यावसायिक बीमा प्रीमियम में बदलाव के कारणों के बारे में शिक्षित करना भी एक अच्छा विचार है।
जानकारी की दोबारा जाँच करें
एक बीमा एजेंट को हमेशा अपने ग्राहक के नाम और व्यवसाय की वर्तनी की दोबारा जांच करनी चाहिए, दिए गए पतों की सटीकता की पुष्टि करें और सुनिश्चित करें कि प्रदान की गई संपर्क जानकारी और सामाजिक सुरक्षा नंबर सही लिखे गए हैं। यह सत्यापित करने के लिए नीचे लिखी गई जानकारी पर ग्राहक की नज़र रखना भी एक अच्छा विचार है।
