बैंक चेक और प्रमाणित चेक "आधिकारिक चेक" दो प्रकार के होते हैं, एक चेक जो स्पष्ट होने की गारंटी हो। जारीकर्ता बैंक द्वारा दोनों प्रकार की आधिकारिक जाँचें सत्यापित और गारंटीकृत हैं। हालांकि, वे समान नहीं हैं। बैंक चेक और प्रमाणित चेक के बीच कुछ मुख्य अंतर हैं, विशेष रूप से वह खाता जिसके विरुद्ध प्रत्येक प्रकार का चेक तैयार किया जाता है। बैंक चेक के साथ, बैंक भुगतानकर्ता के खाते से धन निकालता है और फिर भुगतान की गारंटी देने के लिए इस एस्क्रो खाते के खिलाफ चेक लिखता है। प्रमाणित चेक के साथ, भुगतानकर्ता के चेक खाते के खिलाफ बैंक से गारंटी के साथ चेक लिया जाता है कि खाते में लेनदेन को कवर करने के लिए पर्याप्त धनराशि है।
बैंक चेक क्या है?
एक बैंक चेक, जिसे कैशियर के चेक के रूप में भी जाना जाता है, एक चेक होता है जो बैंक द्वारा जारी और गारंटीकृत होता है। जब एक चेकिंग खाता धारक बैंक चेक प्राप्त करता है, तो बैंक भुगतानकर्ता के चेकिंग खाते से विशिष्ट राशि निकालता है और इसे एक अलग खाते में ले जाता है। लगभग सभी मामलों में, बैंक चेक का उपयोग करने के लिए एक व्यक्ति के पास बैंक के साथ एक चेकिंग खाता होना चाहिए। फिर, जब चेक को अपने प्राप्तकर्ता द्वारा भुनाया या जमा किया जाता है, तो इस सुरक्षित खाते से धनराशि निकाल ली जाती है। क्योंकि पैसा सीधे भुगतानकर्ता के खाते से लिया जाता है और प्राप्तकर्ता के लिए अलग रखा जाता है, बैंक चेक बाउंस नहीं कर सकता है।
प्रमाणित जाँच क्या है?
भुगतान की गारंटी देने के लिए एक प्रमाणित चेक में भुगतानकर्ता के खाते से धन को निकालना शामिल नहीं है। इसके बजाय, बैंक का प्रमाणीकरण कि भुगतानकर्ता का हस्ताक्षर वैध है और उसके खाते में पर्याप्त धनराशि है, वह सुरक्षा प्रदान करता है जो प्रमाणित चेक का उपयोग करके आती है। जब एक प्रमाणित चेक जमा या नकद किया जाता है, तो धन सीधे चेक पर सूचीबद्ध खाते से लिया जाता है।
जब बैंक एक चेक को प्रमाणित करता है, तो यह उस राशि को जमा करता है जो चेक भुगतानकर्ता के खाते में है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि चेक को नकद या जमा किया जा सकता है। हालांकि, यह एस्क्रो खाते के साथ काम करने से कम सुरक्षित हो सकता है जैसे कि बैंक चेक शामिल होता है। बैंक अक्सर उन जाँचों की सुरक्षा बढ़ाने के लिए प्रतिबंध लगाते हैं जिन्हें वे प्रमाणित करते हैं, इन प्रतिबंधों में आम तौर पर जैसे शब्द शामिल होते हैं:
- 90 दिनों के बाद शून्य
- यदि हस्ताक्षर को धोखाधड़ी माना जाता है तो शून्य
- यदि चेक गलत तरीके से प्रमाणित किया गया था तो शून्य
एक बैंक एक धोखाधड़ी प्रमाणित जांच का सम्मान करने के लिए बाध्य नहीं है। यह उन मामलों में सच है जहां भुगतानकर्ता के हस्ताक्षर वैध हैं, लेकिन प्रमाणीकरण ऐसा नहीं है, क्योंकि यह उन मामलों में है जहां हस्ताक्षर और प्रमाणन दोनों जाली हैं। बाद का परिदृश्य पहचान की चोरी की घटना है। जब बैंक निर्धारित करता है कि प्रमाणित चेक एक जालसाजी है, तो चेक के लेखक को चेक की लागत के लिए उत्तरदायी ठहराया जा सकता है, और उनके कार्यों के नुकसान के कारण लेनदेन में शामिल अन्य लोगों को नुकसान उठाना पड़ता है।
क्यों व्यवसाय बैंक चेक और प्रमाणित चेक का उपयोग करते हैं
व्यवसाय प्रमाणित और बैंक चेक का उपयोग करते हैं क्योंकि वे भुगतान करने और भुगतान करने का एक सुरक्षित तरीका हैं। एक व्यक्तिगत चेक के साथ, प्राप्तकर्ता के पास एकमात्र गारंटी है कि भुगतानकर्ता का वादा है कि चेक स्पष्ट हो जाएगा, जिसकी कोई गारंटी नहीं है। खरीदारी करने के लिए नकदी का उपयोग करने की तुलना में बैंक या प्रमाणित चेक का उपयोग करना अधिक सुरक्षित है, क्योंकि:
- यदि भुगतान को रद्द करने की आवश्यकता है, तो विक्रेता जारीकर्ता बैंक के साथ आसानी से चेक को रद्द कर सकता है।
- चेक कब बनाया गया और कब जमा किया गया, इसका रिकॉर्ड है, इसलिए दस्तावेज के साथ विवादों को हल करना संभव है।
एक और कारण है कि व्यवसाय, और कुछ मामलों में, व्यक्ति, बैंक चेक का उपयोग करते हैं, क्योंकि उनके पास व्यक्तिगत चेक के रूप में भुगतानकर्ता की चेकिंग संख्या नहीं होती है। इस तरह बैंक चेक का उपयोग करके, एक व्यवसाय पहचान धोखाधड़ी लक्ष्य बनने के अपने अवसर को कम कर सकता है।
व्यवसाय बड़ी खरीदारी करने के लिए प्रमाणित और बैंक चेक का उपयोग करते हैं जो नकदी के साथ बनाने के लिए अव्यावहारिक हैं, हालांकि एक वैध बैंक चेक या प्रमाणित चेक नकदी के समान है। जैसे, एक विक्रेता भुगतानकर्ता के क्रेडिट स्कोर के बारे में चिंतित हुए बिना एक को स्वीकार कर सकता है। अक्सर, बैंक चेक और प्रमाणित चेक का उपयोग नकद के बजाय किया जाता है क्योंकि वे परिवहन और गारंटी के लिए सुरक्षित होते हैं। इन लाभों के अलावा, चेक को खो जाने से बचाना आसान है। आप एक चेक को भी मिसकाउंट नहीं कर सकते हैं जैसे आप कैश को मिस कर सकते हैं।
कुछ मामलों में, एक बैंक अपने फंड से प्रमाणित चेक का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होता है। प्रमाणित जाँच के लिए बैंक जिम्मेदार है या नहीं, यह घटना के आसपास की परिस्थितियों पर निर्भर करता है। जब चेक पर प्रमाणीकरण जाली होता है, तो बैंक उसे भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं होता है। लेकिन जब बैंक गलती से चेक प्रमाणित करता है, तब भी चेक वैध हो सकता है, और प्राप्तकर्ता को भुगतान करने के लिए बैंक की आवश्यकता हो सकती है।जब प्रमाणित जाँच में कोई समस्या होती है, जिसके परिणामस्वरूप भुगतानकर्ता चेक का उपयोग करने में सक्षम नहीं होता है, तो वह बैंक या ग्राहक से अपने संबंधित नुकसान के लिए मुआवजे की मांग कर सकता है, जिसके आधार पर पार्टी लापरवाह पार्टी के तहत निर्धारित होती है वर्दी वाणिज्यिक संहिता द्वारा लगाए गए नियम।
बैंक चेक और प्रमाणित चेक के लाभ
बैंक चेक और प्रमाणित चेक व्यक्तिगत चेक और क्रेडिट पर एक महत्वपूर्ण लाभ है; उनकी गारंटी है। यहां तक कि उत्कृष्ट ऋण के साथ एक भुगतानकर्ता अपने भुगतान पर डिफ़ॉल्ट हो सकता है या दिवालियापन की घोषणा कर सकता है, जो प्राप्तकर्ता को उस ऋण को इकट्ठा करने की कठिन स्थिति में रखता है जो वह बकाया है। ऐसे मामलों में जहां एक भुगतानकर्ता भुगतानकर्ता को दिवालिया घोषित करता है, लेनदार को कभी भुगतान नहीं किया जा सकता है या भुगतानकर्ता को कुल राशि का एक हिस्सा प्राप्त करने के लिए समझौता करना पड़ सकता है।
व्यक्तिगत चेक भी गारंटी नहीं देते हैं कि प्राप्तकर्ता को भुगतान किया जाएगा। एक चेक "बाउंस" कर सकता है, जिसका अर्थ है कि इसे कवर करने के लिए भुगतानकर्ता के चेकिंग खाते में अपर्याप्त धन हैं, और यह प्राप्तकर्ता को वित्तीय नुकसान पर छोड़ सकता है। हालांकि एक चेक बाउंस पीड़ित पीड़ित को खराब चेक से हुए नुकसान के मुआवजे का पीछा करने के लिए मुकदमा दायर कर सकता है, यह एक महंगी, समय लेने वाली प्रक्रिया है, जिससे पीड़ित को अधिक पैसा खर्च करना पड़ सकता है, अगर चेक क्लियर हो गया होता ।
बैंक चेक या प्रमाणित चेक का उपयोग करने के लिए एक क्रेता की आवश्यकता एक विक्रेता की चिंता को तुरंत और पूर्ण भुगतान करने के बारे में बताती है।
क्यों एक व्यवसाय एक बैंक की जाँच करें या इसके विपरीत में प्रमाणित जांच का चयन करेगा?
आम तौर पर, व्यवसाय प्रमाणित जांच से अधिक बैंक चेक का चयन करते हैं। कंपनियों के लिए बैंक चेक अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं क्योंकि बैंक चेक के साथ जालसाजी की संभावना कम है। वे अधिक सुरक्षित विकल्प हैं। एक प्रमाणित चेक को कुछ अलग तरीकों से जाली किया जा सकता है, और एक जाली प्रमाणित चेक लेनदेन में शामिल हर पार्टी के लिए कानूनी कठिनाइयों और खर्चों को रोक सकता है।
जब या तो आधिकारिक चेक खो जाता है, नष्ट हो जाता है या चोरी हो जाता है, तो जारीकर्ता बैंक को नया जारी करने से पहले सुरक्षा या बांड भुगतान की आवश्यकता हो सकती है। इसके अतिरिक्त, बैंक के पास यह अधिकार है कि वह किसी भी तरह से संशोधित किए गए चेक को सम्मान देने से इंकार कर सकता है, भले ही हस्ताक्षर और प्रमाणन वैध हों। उदाहरण के लिए, प्रमाणित चेक के लिए धन की राशि को बदलना, तब भी जब इसे कवर करने के लिए भुगतानकर्ता के खाते में पर्याप्त धनराशि हो, चेक शून्य को जमा कर सकता है। जब बैंक गलत तरीके से वैध जाँच करता है, तो बैंक की त्रुटि के कारण लेन-देन में शामिल पक्ष को नुकसान के लिए उत्तरदायी ठहराया जा सकता है।
बिजनेस बैंक अकाउंट कैसे खोलें
अपने व्यवसाय से प्रमाणित चेक लिखने के लिए, आपको व्यवसाय के लिए एक चेकिंग खाता स्थापित करना होगा। एक व्यवसाय बैंक खाता आपके व्यवसाय को वैध करता है। यदि आपके पास कोई व्यवसाय चेकिंग खाता नहीं है, तो आप बैंक या क्रेडिट यूनियन से बैंक चेक प्राप्त कर सकते हैं, या आप बड़ी खरीदारी करने के लिए मनी ऑर्डर का उपयोग कर सकते हैं। एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, आपके पास आपके व्यवसाय के लिए एक चेकिंग खाता होना चाहिए क्योंकि यह एक व्यक्ति के रूप में आपसे अलग एक इकाई बनाकर कानूनी सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है। यदि आपके व्यवसाय पर मुकदमा चलाया जाता है, तो आपकी संपत्ति की रक्षा तब की जाती है जब आपकी व्यावसायिक संपत्ति को अलग खाते में रखा जाता है। एक अलग व्यवसाय खाता होने से आपके लिए बिक्री और व्यय लेनदेन का प्रबंधन करना और अपने व्यवसाय के कर बिल को संभालना आसान हो जाता है।
अगर आपको एक खाता पर्याप्त है, या यदि आपको कई खर्चों और आय धाराओं के लिए कई खातों की आवश्यकता है, तो आपको अपने व्यवसाय के लिए कुछ बैंक खाते खोलने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। आपके और आपके व्यवसाय के लिए सही उत्तर निर्धारित करने के लिए किसी व्यवसाय या वित्तीय सलाहकार से बात करें।
सही बैंक के लिए आस-पास खरीदारी करें जिस पर अपना व्यवसाय चेकिंग खाता खोलना है और किसी अन्य खाते को आप चाहें, जैसे व्यवसाय क्रेडिट कार्ड। विभिन्न बैंक अलग-अलग खाता सेवा विकल्प प्रदान करते हैं, और कुछ विशिष्ट उद्योगों के लिए विशेष सेवाएँ प्रदान करते हैं। जिस बैंक में आपका व्यक्तिगत खाता है, वह आपके व्यवसाय खाते के लिए सही हो सकता है, लेकिन इस बैंक का उपयोग करने के बजाय अपना शोध करें क्योंकि यह आसान है।
आपके जवाबों के साथ, फेडरल टैक्स आईडी और पंजीकृत व्यावसायिक नाम हाथ में, खाता खोलने के लिए बैंक में। आप कुछ बैंकों के साथ अपना खाता ऑनलाइन भी खोल सकते हैं। आपको यह प्रमाण देने की आवश्यकता होगी कि आपका व्यवसाय उस राज्य के साथ पंजीकृत है जहां यह आधारित है और आप व्यवसाय के स्वामी हैं।
ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करने के लिए आपको अपने व्यवसाय के लिए एक व्यापारी खाता भी खोलना होगा। यदि आप क्रेडिट कार्ड भुगतान प्राप्त करने का अनुमान लगाते हैं, तो क्रेडिट कार्ड व्यापारी खाता खोलें। इन बैंक खातों का निर्माण करते समय, आप पेपाल या द्वारोला जैसे प्लेटफार्मों पर ऑनलाइन भुगतान खाते स्थापित करना चाहते हैं और उन्हें अपने व्यापारी खाते से जोड़ सकते हैं, जिससे बिक्री से धन सीधे आपके खातों में जाना आसान हो जाएगा। अपने सभी व्यावसायिक बैंक खातों और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म, जिनसे वे जुड़े हुए हैं, का एक व्यापक रिकॉर्ड रखें। प्रमाणित चेक और बैंक चेक का उपयोग सुरक्षित भुगतान करने और प्राप्त करने का एक तरीका है, लेकिन जब आप ऑनलाइन लेनदेन कर रहे होते हैं, तो आपके रिकॉर्ड और खाता सुरक्षा उपाय जैसे कि मजबूत पासवर्ड धोखाधड़ी के खिलाफ आपके सबसे अच्छे उपकरण होते हैं। अपने रिकॉर्ड में, इसका ट्रैक रखना सुनिश्चित करें:
- सभी व्यावसायिक व्यय, जैसे कर्मचारी वेतन और उपकरण अधिग्रहण लागत
- आपके व्यापार कर
- सभी व्यवसाय आय
- कोई भी धर्मार्थ दान व्यापार करता है
आपके द्वारा चुने गए बैंक के साथ, आप बैंक चेक और प्रमाणित चेक प्राप्त कर सकते हैं ताकि उन्हें अपने व्यवसाय की जरूरतों के रूप में उपयोग कर सकें। अक्सर, इस प्रकार के चेक का उपयोग उपकरणों के बड़े टुकड़ों को खरीदने के लिए किया जाता है, जैसे कि कंपनी का वाहन या विशेष मशीनरी। आप इस प्रकार के चेक का उपयोग सुरक्षा जमा और कार्यालय या दुकान के लिए एक नए पट्टे पर पहले महीने के किराए का भुगतान करने के लिए भी कर सकते हैं। एक आधिकारिक चेक के साथ, आपके पास मन की शांति है कि आपका भुगतान स्वीकार कर लिया जाएगा, और दूसरा पक्ष यह आश्वासन दे सकता है कि आपके द्वारा लिखा गया चेक साफ़ हो जाएगा।
