ऋण का जीवन चक्र व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों के वित्तीय स्वास्थ्य में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। व्यक्ति अपने कॉलेज ट्यूशन, ऑटोमोबाइल खरीद और गृह बंधक को वित्त करने के लिए ऋण का उपयोग करते हैं। व्यवसाय पूंजी व्यय और विस्तार योजनाओं को वित्त करने के लिए ऋण पर निर्भर करते हैं। अपने उद्देश्य के बावजूद, सभी ऋण समान सामान्य जीवन चक्र का पालन करते हैं। ऋण के जीवन चक्र की समझ उधारकर्ता को ऋण देने की प्रक्रिया के सभी चरणों के लिए तैयार करने में मदद करती है।
पूर्व योग्यता और आवेदन
पूर्व-योग्यता प्रक्रिया में ऋण के विशिष्ट विवरण के संबंध में उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच चर्चा शामिल है। चर्चा में ऋण की आय, उधारकर्ता की क्रेडिट इतिहास और ऋणदाता की ब्याज दरों के साथ उधार लेने वाले उद्देश्यों को शामिल किया जा सकता है। उधारकर्ता प्रस्तुत करता है और आवेदन करता है, जिसमें ऋण के उद्देश्य और उधारकर्ता की निर्दिष्ट ब्याज दर पर ऋण चुकाने की क्षमता पर व्यापक डेटा शामिल होता है।
हामीदारी विश्लेषण
जब ऋणदाता ऋण आवेदन प्राप्त करता है, तो ऋणदाता के हामीदार को आवेदन डेटा सत्यापित करने का काम सौंपा जाता है। यदि कोई उधारकर्ता अपने ऋण आवेदन में गलत या भ्रामक जानकारी दर्ज करता है, तो ऋणदाता को संभावित रूप से जोखिम भरा ऋण जारी करने से रोकने के लिए इसे खोजना होगा। 2008 के वित्तीय संकट तक बंधक के लिए हामीदारी के मानक काफी ढीले थे, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने जनवरी 2014 में बंधक ऋणों पर कठिन हामीदारी मानकों को पारित किया।
अनुमोदन प्रक्रिया
अंडरराइटर्स ने एप्लिकेशन डेटा को सत्यापित करने के बाद, उस एप्लिकेशन को अनुमोदन प्रक्रिया से गुजरना होगा। एक क्रेडिट विश्लेषक यह निर्धारित करने के लिए आवेदन पत्र में डेटा की जांच करता है कि क्या उधारकर्ता के पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त संसाधन हैं, या यदि वह उधारकर्ता ऋण पर चूक का एक महत्वपूर्ण जोखिम वहन करता है। इन मानदंडों में आय के स्रोत, क्रेडिट रेटिंग और संपार्श्विक के मूल्य शामिल हो सकते हैं। कंपनी के अधिकारियों द्वारा वित्तीय विवरणों, ऋण उद्देश्यों और गारंटी का उपयोग करके व्यावसायिक ऋणों का मूल्यांकन किया जाता है।
संवितरण और चुकौती
एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, ऋणदाता उधारकर्ता को धनराशि वितरित करता है और पुनर्भुगतान अनुसूची शुरू करता है। कुछ मामलों में, जैसे कि छात्र ऋण, उधारकर्ता के पास वितरण अवधि और पुनर्भुगतान की शुरुआत के बीच निर्दिष्ट अनुग्रह अवधि होती है। उधारकर्ता ऋण समझौते में उल्लिखित भुगतान अनुसूची के अनुसार, ऋण के शेष राशि, और ब्याज का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है। जब उधारकर्ता चुकौती शर्तों को पूरा करता है, तो ऋण का जीवन चक्र समाप्त हो जाता है।
