सेवानिवृत्ति से पहले 401 (के) का दोहन दर्दनाक हो सकता है। यदि आप 59 1/2 को चालू करने से पहले पैसे निकालते हैं, तो यह न केवल कर योग्य है, बल्कि आईआरएस आपको निकासी पर 10 प्रतिशत जुर्माना लगाता है। यदि आपको एक नया व्यवसाय शुरू करने के लिए धन की आवश्यकता है, तो खाते को जल्दी टैप करने के तरीके हैं, जैसे कि 401 (के) ऋण। सभी तरीके कमियों के साथ आते हैं, जैसे सेवानिवृत्ति बचत में नुकसान। एक 401 (के) आमतौर पर स्टार्ट-अप कैपिटल के लिए एक अव्यवहारिक स्रोत है।
401 (k) ऋण निकालें
यदि आप अभी भी अपने दिन के काम पर हैं, तो आप अपने 401 (के) से उधार लेने में सक्षम हो सकते हैं। सीमा आमतौर पर आपके खाते का आधा या $ 50,000 है, जो भी कम हो। आपको क्रेडिट जाँच की आवश्यकता नहीं है, और ब्याज दर कम से कम है जो शायद आप बैंक से प्राप्त करेंगे। क्योंकि ब्याज आपके खाते में चला जाता है, आप वास्तव में इसे अपने लिए भुगतान कर रहे हैं। हालांकि, कुछ योजनाएं ऋण की अनुमति नहीं देती हैं, या उन्हें केवल सीमित कारणों जैसे कि कॉलेज के खर्च, मेडिकल बिल या फौजदारी को रोकने के लिए अनुमति देती हैं। यदि आपकी योजना उनमें से एक है, तो आप स्टार्ट-अप फंड के लिए धन का दोहन नहीं कर सकते। अपने खाते के नियमों का पता लगाने के लिए अपने 401 (के) व्यवस्थापक से संपर्क करें।
ऋण के जोखिम
401 (के) ऋण शर्तों के साथ आता है। जब तक आप अपनी नौकरी नहीं छोड़ते हैं, तब तक आपको आमतौर पर पांच साल के भीतर ऋण वापस करना पड़ता है - तब यह तुरंत हो जाता है। यदि आप अपना नया व्यवसाय शुरू करने के लिए नौकरी छोड़ना चाहते हैं, तो यह एक बड़ी कमी है। जो कुछ भी आप वापस नहीं करते हैं वह कर योग्य आय के रूप में गिना जाता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए $ 25,000 का उधार लिया है, तो $ 7,000 का भुगतान करें, फिर छोड़ दें। आप शेष शेष $ 8,000 का भुगतान करते हैं, $ 10,000 को छोड़कर आपको कर का भुगतान करना होगा, साथ ही 10 प्रतिशत जुर्माना। आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए अपने 401 (के) में 10,000 डॉलर कम बचाए गए हैं।
खाते से निकासी
आईआरएस कभी-कभी आपको 10 प्रतिशत जुर्माना का भुगतान किए बिना 59 1/2 से पहले निकासी करने देता है। यदि आप 55 साल की होने के बाद अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आप अपने 401 (के) से निकासी शुरू कर सकते हैं और पैसे पर केवल नियमित आयकर का भुगतान कर सकते हैं। एक अन्य विकल्प यह है कि आप कम से कम पांच साल तक नियमित वार्षिक निकासी करें या जब तक आप 59 1/2 न हो जाएं। जुर्माना के बिना आप जो राशि निकाल सकते हैं वह आईआरएस फॉर्मूले पर आधारित है। आमतौर पर सूत्र आपको बड़ी व्यावसायिक पूंजी प्रदान करने के लिए पर्याप्त राशि निकालने की अनुमति नहीं देता है - और आप जितने छोटे हैं, उतना कम आप बाहर निकाल सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के लिए जोखिम
आपके द्वारा अपने 401 (के) से वापस लेने पर सब कुछ आपको सेवानिवृत्ति के लिए कम पैसे के साथ छोड़ देता है। एक ऋण के साथ, आप धन वापस रख सकते हैं, लेकिन यदि आपने इसे अकेले छोड़ दिया है, तो ब्याज की राशि खो देते हैं। एक वापसी एक स्थायी नुकसान है। यदि आप वापस लेते हैं, तो कहते हैं, $ 5,000, आप 401 (के) में धन वापस नहीं डाल सकते हैं, भले ही आपका व्यवसाय कितना भी कमाता हो। यदि आपका व्यवसाय सफल है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता, लेकिन यह संभव है कि आपकी सेवानिवृत्ति आय आपके द्वारा नियोजित की तुलना में बहुत अधिक सीमित हो जाएगी।
