चाहे आप किसी व्यवसाय को शुरू करने की योजना बना रहे हों, किसी मौजूदा के लिए इन्वेंट्री खरीदें या परिचालन का विस्तार करें, आपको संभवतः पर्याप्त मात्रा में धन की आवश्यकता होगी। यदि आपके पास पैसा नहीं है, तो आपको वित्तपोषण की आवश्यकता होगी। आपके वित्तपोषण विकल्पों में से एक बैंक ऋण को सुरक्षित करना है। ये ऋण कुछ कर विराम प्रदान करते हैं और क्रेडिट कार्ड और ओवरड्राफ्ट की तुलना में ब्याज दर कम होती है। हालाँकि, आपको ऋण आवश्यकताओं की एक सीमा को पूरा करना चाहिए और पुनर्भुगतान का बोझ आपको कम कर सकता है।
बैंक ऋण लाभ
लचीलापन: बैंक ऋण के साथ, आपको केवल समय पर अपने नियमित किस्त भुगतान करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता है। यह ओवरड्राफ्ट पर एक फायदा है, जहां आपको बैंक द्वारा मांग करने पर पूरी राशि का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, बैंक आमतौर पर यह निगरानी नहीं करते हैं कि आप अपने ऋण का उपयोग कैसे करते हैं जब तक आप समय पर अपना भुगतान करते हैं, इसलिए आप इसे निवेश कर सकते हैं, हालांकि आप फिट हैं।
प्रभावी लागत: ब्याज दरों के संदर्भ में, बैंक ऋण आमतौर पर सबसे सस्ता विकल्प बनाम ओवरड्राफ्ट और क्रेडिट कार्ड हैं। बैंक्रेट के अनुसार, अक्टूबर 2018 तक, क्रेडिट कार्ड के लिए औसत निश्चित ब्याज दर 17.49 प्रतिशत हो गई है, जबकि लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा गारंटीकृत कुछ बैंक द्वारा प्रदान किए गए ऋणों की दर 7.5 से 10 प्रतिशत तक है। बैंक ऋणों की कम ब्याज दर निश्चित रूप से आपको पैसा बचाएगी।
जमा किया हुआ लाभः: जबकि ऐसे व्यवसाय जो पूंजी जुटाने के लिए इक्विटी जारी करते हैं, वे अक्सर शेयरधारकों को अपने मुनाफे का एक प्रतिशत देते हैं, बैंकों को ऋण पर केवल मूलधन और ब्याज राशि का भुगतान करने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है। जैसे, आप अपने सभी व्यावसायिक मुनाफे को बनाए रखेंगे।
कर लाभ: जब आप व्यावसायिक कारणों से बैंक ऋण का उपयोग करते हैं, तो आप ऋण पर जो ब्याज देते हैं, वह कर-कटौती योग्य व्यय होता है। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 30,000 के ऋण पर 5 प्रतिशत ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं, तो आपका वार्षिक ब्याज आपके 1040 अनुसूची सी कर के रूप में घटाया जाएगा।
बैंक ऋण नुकसान
सख्त आवश्यकताएँ: क्योंकि कई बैंक ऋणों के लिए संपार्श्विक, स्टार्टअप्स और मौजूदा व्यवसायों के कुछ रूपों की आवश्यकता होती है, बिना किसी संपत्ति के उनके ऋण आवेदनों को स्वीकृत करना मुश्किल हो सकता है। यदि ये उधारकर्ता असुरक्षित ऋण के लिए जाना चुनते हैं, तो वे उच्च ब्याज दरों के साथ प्रभावित होते हैं।
चुकौती बोझ: ऋण उधारकर्ताओं को अपने बैंकों को आवधिक भुगतान करना होगा। जो लोग भुगतान के पीछे पड़ जाते हैं, उनकी संपत्ति जब्त होने की संभावना का सामना करते हैं। यदि आप देर से भुगतान करने का प्रबंधन करते हैं, तब भी आपका बैंक आपको क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट कर सकता है - एक ऐसा कदम जो आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। कम स्कोर के साथ, भविष्य में ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो जाता है। शेयरधारकों के माध्यम से धन जुटाने की तुलना में पुनर्भुगतान बोझ एक नुकसान है, क्योंकि शेयरधारकों को नियमित भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है। इसके बजाय, उन्हें आम तौर पर केवल मुनाफे पर लाभांश का भुगतान किया जाता है।
अनियमित भुगतान की गणना: यदि आपको एक परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ बैंक ऋण मिलता है, तो बाजार की स्थितियों के साथ दर बदल जाती है। इससे भविष्य के भुगतान की सटीक मात्रा निर्धारित करना मुश्किल हो जाता है। नतीजतन, ध्वनि वित्तीय योजनाएं बनाना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।
