यदि शब्द "हार्ड मनी" छाया-रहित लोन शार्क की छवियों को कैश-बैक करता है, तो आकाश-उच्च ब्याज दरों के साथ नकद प्राप्त करता है, यह शायद फिर से सोचने का समय है। वास्तव में, कठिन ऋण प्रतिष्ठित निवेशकों द्वारा वित्त पोषित होते हैं जो अपनी अल्पकालिक उधार जरूरतों के साथ नकदी-तंगी वाले व्यवसायों की मदद करने में विशेषज्ञ होते हैं। पारंपरिक ऋणों की तुलना में कठिन मुद्रा ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है। तो, अगर आपका बैंक कहता है "नहीं," एक कठिन पैसा उधारदाता अच्छी तरह से कह सकता है "हाँ।"
एक कठिन धन ऋण क्या है?
असल में, यह एक अल्पकालिक ऋण है जो अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित है। रियल एस्टेट निवेशक अक्सर पुनर्विक्रय के लिए इसे फ़्लिप करने से पहले किसी संपत्ति को खरीदने और पुनर्निर्मित करने के लिए कठिन धन का उपयोग करते हैं, और व्यवसाय अक्सर इसका उपयोग एक विशिष्ट अल्पकालिक परियोजना या पुल के रूप में करते हैं, जबकि वे पारंपरिक वित्तपोषण को सुरक्षित करते हैं। विडंबना यह है कि नाम दिया गया है, कठिन पैसे के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना सबसे आसान है। एक कठिन मुद्रा ऋणदाता केवल अंतर्निहित अचल संपत्ति परिसंपत्ति के मूल्य पर दिखेगा, बजाय एक उधारकर्ता निर्णय लेते समय उधारकर्ता की साख की तुलना में।
हार्ड मनी लोन के लिए कौन योग्य है?
एक अचल संपत्ति संपत्ति में इक्विटी वाला कोई भी व्यक्ति एक कठिन मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। महत्वपूर्ण बात उस संपार्श्विक का मूल्य है जिसे आप ऋण की राशि के सापेक्ष पेश कर रहे हैं, जिसे ऋण-से-मूल्य अनुपात या LTV के रूप में जाना जाता है। इसलिए, यदि आपको $ 150,000 उधार लेने की आवश्यकता है और आप जिस कारखाने को संपार्श्विक के रूप में रख रहे हैं, उसकी कीमत $ 200,000 है, तो LTV 75 प्रतिशत (15,000 / 200,000) है। प्रत्येक हार्ड मनी ऋणदाता के पास अधिकतम LTV के लिए अपने स्वयं के दिशा-निर्देश होंगे, जो कि निधि में 70 से 75 प्रतिशत के आसपास एक विशिष्ट कटौती करेंगे। ऋण-से-मूल्य अनुपात जितना अधिक होगा, ऋण प्राप्त करना उतना ही कठिन होगा।
क्यों कारोबारियों को कठिन धन ऋण चाहिए
जब वे पारंपरिक व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, लेकिन उनके परिचालन को वित्त करने के लिए कुछ अतिरिक्त नकदी की आवश्यकता होती है, तो व्यवसाय कठिन धन विकल्पों को देखते हैं। उधारकर्ताओं को प्राप्त करने के लिए हार्ड क्रेडिट ऋण खराब क्रेडिट वाले स्टार्टअप्स और व्यवसायों के लिए बहुत आसान होते हैं क्योंकि ऋणदाता आपके क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट स्कोर या ट्रेडिंग रिकॉर्ड को ध्यान में नहीं रखते हैं। कठिन धन चुनने का एक अन्य कारण यह है कि जब आपको नकदी इंजेक्शन की आवश्यकता होती है, तो तेजी से। हार्ड लोन तीन दिनों के लिए बंद हो सकते हैं, उनके आराम से लिखावट की बदौलत। वे आपातकालीन जरूरतों के लिए एक अच्छा समाधान हैं और पारंपरिक वित्त के लिए आपके आवेदन से गुजरने के दौरान अपने व्यवसाय को बढ़ा सकते हैं।
हार्ड और सॉफ्ट मनी में क्या अंतर है?
सॉफ्ट मनी लोन लंबी चुकौती शर्तों और तथाकथित "सॉफ्ट" या कम ब्याज दरों वाले ऋण होते हैं। वे कठिन मुद्रा ऋण की तुलना में बहुत अधिक कठोर तरीके से योग्य हैं, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और ट्रेडिंग रिकॉर्ड को ध्यान में रखते हुए। एक उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आप सर्वोत्तम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। अधिकांश सॉफ्ट मनी लोन सुरक्षित ऋण होते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको अभी भी कुछ संपार्श्विक प्रतिज्ञा करने की आवश्यकता होगी। हालाँकि, कई सॉफ्ट मनी लेंडर्स आपकी संपत्ति के 90 प्रतिशत तक के LTV को फंड कर सकते हैं, जिससे आपको बहुत अधिक पैसों की सुविधा मिलती है।
हार्ड मनी लोन की कमियां
क्योंकि वे पारंपरिक ऋणों की तुलना में जोखिमपूर्ण हैं, कठिन मुद्रा ऋण आमतौर पर बहुत अधिक ब्याज दरों पर जारी किए जाते हैं। ठेठ दर लगभग 7 प्रतिशत से शुरू होती है और 12 प्रतिशत की दरों के साथ वहाँ से शाफ़्ट। आपको ऋणदाता की फीस में 1 से 10 प्रतिशत का भुगतान करना होगा, जिसे अंक के रूप में जाना जाता है। एक अच्छा मौका है कि लोन की परिपक्वता अवधि के दौरान ब्याज के साथ-साथ मासिक भुगतान और बड़े बैलून भुगतान के साथ छह-से-तीन साल के ऋण के रूप में संरचित किया जाएगा। किसी भी सुरक्षित ऋण के रूप में, यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं तो ऋणदाता अंतर्निहित संपत्ति पर रोक लगा सकता है। आपको अपने भविष्य के नकदी प्रवाह और / या इस प्रकार के ऋण पर विचार करने के लिए दीर्घकालिक वित्तपोषण को सुरक्षित करने की आपकी क्षमता के बारे में काफी आश्वस्त होना होगा।
