क्रेडिट का एक अपरिवर्तनीय पत्र एक उत्पाद बैंक है जो अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों को व्यापार वित्तपोषण प्रदान करने की पेशकश करता है। इसका उपयोग खरीदार और विक्रेता के बीच भुगतान को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है। असामान्य अपूरणीय पत्र बैंक द्वारा शामिल किए गए दलों को सूचित किए बिना संशोधित किया जा सकता है। क्रेडिट के अधिक सामान्य अपरिवर्तनीय पत्र को केवल तभी संशोधित किया जा सकता है जब इसमें शामिल सभी पक्ष संशोधन के लिए सहमत हों। क्रेडिट के दो प्रकार के अपरिवर्तनीय पत्र हैं: क्रेडिट का एक अतिरिक्त पत्र और क्रेडिट का एक दस्तावेजी पत्र।
क्रेडिट के एक अपरिवर्तनीय पत्र का उद्देश्य
क्रेडिट के अपरिवर्तनीय अक्षरों का उपयोग दो प्राथमिक कारणों के लिए किया जाता है: अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की सुविधा के लिए और एक विक्रेता द्वारा ग्राहक को व्यापार क्रेडिट देने के लिए तैयार नहीं होने पर भुगतान को सुरक्षित करने के लिए। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापार करने से अक्सर घरेलू लेनदेन की तुलना में अधिक जोखिम होता है। विभिन्न व्यावसायिक संस्कृतियों, कानूनी आवश्यकताओं और राजनीतिक परिदृश्य विक्रेता को ऋण पत्र के साथ भुगतान का बीमा करने के लिए बाध्य कर सकते हैं। विक्रेता द्वारा ऋण का अनुरोध करने पर दूसरा कारण यह हो सकता है कि खरीदार की साख व्यापार ऋण के लिए विक्रेता के न्यूनतम मानदंडों को पूरा नहीं करती है। इस मामले में, क्रेडिट पत्र एक गारंटी है कि ग्राहक के बैंक को बकाया राशि का भुगतान करना होगा, ग्राहक को ऐसा करने में विफल होना चाहिए।
क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्रों में शामिल पक्ष
क्रेडिट के एक अपरिवर्तनीय पत्र जारी करने में तीन प्राथमिक पक्ष शामिल हैं: जारीकर्ता बैंक, लाभार्थी और आवेदक। एक चौथा पक्ष बैंक को सलाह देने या पुष्टि करने वाला हो सकता है। लाभार्थी विक्रेता है। खरीदार आवेदक है। जब एक विक्रेता (लाभार्थी) को क्रेडिट पत्र प्राप्त करने के लिए एक खरीदार (आवेदक) की आवश्यकता होती है, तो खरीदार अपने बैंक से (जारीकर्ता बैंक) से लेन-देन की राशि की गारंटी के लिए क्रेडिट पत्र जारी करने के लिए कहेगा। लाभार्थी ऋण पत्र की समीक्षा करने के लिए अपने बैंक (सलाह देने वाले बैंक) से पूछ सकता है। यदि सलाह देने वाला बैंक लेनदेन के एक हिस्से की गारंटी देता है, तो यह पुष्टि करने वाला बैंक बन जाता है।
क्रेडिट के स्टैंडबाय अपरिवर्तनीय पत्र
जैसा कि इसके नाम से संकेत मिलता है, कंपनी के ग्राहक द्वारा डिफ़ॉल्ट के मामले में "स्टैंड बाय" करने के लिए एक अतिरिक्त अपरिवर्तनीय पत्र का उपयोग किया जाता है। इस प्रकार के ऋण पत्र का उपयोग कुछ कंपनियां नए ग्राहकों के लिए एक अच्छा भुगतान पैटर्न स्थापित करने के लिए करती हैं। इसका उपयोग तब भी किया जाता है जब ग्राहक क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए न्यूनतम मानदंडों को पूरा करने में विफल रहता है। क्रेडिट के स्टैंडबाय अपरिवर्तनीय पत्रों के लिए न्यूनतम प्रलेखन की आवश्यकता होती है, आमतौर पर बैंक से लाभार्थी को एक पेज का पत्र।
क्रेडिट के दस्तावेजी अपरिवर्तनीय पत्र
अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए एक दस्तावेजी अपरिवर्तनीय पत्र क्रेडिट का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। यह आमतौर पर केवल एक लेनदेन को कवर करता है। दस्तावेज़ में लेनदेन का विवरण निर्दिष्ट किया गया है। विवरण में उत्पाद विवरण और राशि, प्रस्थान और आगमन की तारीखें और भुगतान की शर्तें शामिल हो सकती हैं।
क्रेडिट का अपरिवर्तनीय पत्र कैसे स्थापित करें
एक बार एक विक्रेता ने अनुरोध किया है कि खरीदार क्रेडिट पत्र प्राप्त करता है, तो पहला कदम बैंक से संपर्क करना है। बैंकर को यूनिफ़ॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फ़ॉर डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट्स (UCP) से परिचित होना चाहिए। बैंकर ऋण पत्र के लिए संपार्श्विक का अनुरोध कर सकता है। हालांकि, अधिकांश ग्राहकों ने पहले से ही बैंक के साथ क्रेडिट की एक पंक्ति स्थापित कर दी है, और इस लाइन के खिलाफ क्रेडिट का अपरिवर्तनीय पत्र रखा जा सकता है। एक बार लाभार्थी, बैंक और ग्राहक जारी करने वाले सभी क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र की शर्तों से सहमत होते हैं, ग्राहक विक्रेता के साथ व्यापार करने के लिए आगे बढ़ सकता है।
