इस वर्ष के अंत तक आपके पास कितना पैसा बचाना और निवेश करना है? यदि आप उस प्रश्न का उत्तर नहीं दे सकते हैं, तो आपको एक योजना की आवश्यकता है। एक वित्तीय योजना।
वित्तीय योजना क्या है?
वित्तीय नियोजन जीवन में अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप तैयार करने की प्रक्रिया है। लेकिन पहले, आपको अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना होगा। आप क्या करने की उम्मीद करते हैं और कब तक? वे शामिल हो सकते हैं:
- अपना पहला या दूसरा घर खरीदना।
- बच्चों के लिए कॉलेज के लिए भुगतान।
- कारोबार शुरू करना।
- एक परिवार बढ़ रहा है।
- आपात स्थिति के लिए अलग से धन की स्थापना।
- छुट्टियों के लिए भुगतान करना।
- ऋण को कम करना, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड।
- अपने परिवार की सुरक्षा के मामले में आपके साथ कुछ होता है।
- रिटायरमेंट के लिए पैसा लगाना।
- अपने बच्चों को विरासत में देना।
एक वित्तीय योजना एक रोडमैप है जो परिभाषित करता है कि आप अपने लक्ष्यों को कैसे पूरा करेंगे। यह आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करता है और प्रत्येक मीलपोस्ट तक पहुंचने के लिए आवश्यक संख्याओं का पता लगाता है। लेकिन, वित्तीय योजना केवल पैसे बचाने के बारे में नहीं है। यह आपके जीवन के सभी वित्तीय पहलुओं पर एक करीबी नज़र रखने के बारे में है: आय, पैसा बाहर जाना, निवेश, सेवानिवृत्ति, कर, बीमा और संपत्ति योजना। वित्तीय योजना का उद्देश्य इन सभी भागों को अपने लक्ष्यों का पालन करने और पूरा करने के लिए एक व्यापक खाका में समन्वयित करना है।
वित्तीय योजना क्यों महत्वपूर्ण है
यदि आपके पास अपने लक्ष्यों और उद्देश्यों को प्राप्त करने का इरादा नहीं है, तो उन सपनों का एक रोडमैप है। आपके लक्ष्यों तक पहुंचने की संभावना बहुत कम है। एक अच्छी वित्तीय योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करेगी और आपको यह तय करने में मदद करेगी कि क्या वे यथार्थवादी हैं। इसमें स्पष्ट रूप से परिभाषित, कार्रवाई करने वाले चरण होंगे और आपको यह बताना होगा कि प्रत्येक महीने कितना पैसा लगाना है और कहां लगाना है। यह उन गलतियों को दिखाएगा जो आप पैसे के साथ कर रहे हैं और बेहतर रिटर्न पाने के लिए नए तरीके खोज रहे हैं। आप अधिक आत्मविश्वास के साथ निवेश करेंगे, धन का निर्माण करेंगे और अधिक आराम से रहेंगे।
वित्तीय सलाहकार कैसे खोजें
एक वित्तीय सलाहकार की पसंद इस बात पर निर्भर करती है कि आपको कितनी मदद चाहिए। यदि आप वित्तीय लक्ष्यों और उन्हें प्राप्त करने के तरीकों के साथ एक विस्तृत रोडमैप चाहते हैं, तो एक व्यापक सलाहकार विकल्प होगा। इस प्रकार के पेशेवर हर चीज पर विचार करेंगे: निवेश, सेवानिवृत्ति, शिक्षा, बीमा और अन्य विचार। शुल्क या तो प्रति घंटा की दर या फ्लैट शुल्क पर हैं।
हो सकता है कि आपके पास पहले से ही अपने लक्ष्य निर्धारित हों और संपत्ति प्रबंधन पर मार्गदर्शन के लिए सलाहकार चाहिए। इस तरह की सेवा एक प्रतिशत का शुल्क लेगी, आमतौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति का 1 प्रतिशत से 2 प्रतिशत। उन सलाहकारों से सावधान रहें जो अपने द्वारा बेचे जाने वाले उत्पादों पर कमीशन लेना चाहते हैं।
एक अनुभवी सलाहकार की तलाश करें जो प्रमाणित वित्तीय नियोजक हो। इन सलाहकारों को कठोर परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए और अपने प्रमाणीकरण को बनाए रखने के लिए सतत शिक्षा बनाए रखना चाहिए।
वित्तीय नियोजन उन लोगों के लिए आवश्यक है जो जीवन में आगे बढ़ना चाहते हैं और आराम से रह सकते हैं। बस अस्पष्ट उम्मीद है कि आप हर महीने कुछ दूर रख देंगे अगर कुछ भी दूर रखना बाकी है, तो कोई योजना नहीं है और इससे वित्तीय सुरक्षा नहीं होगी।
