क्या आपको अपने व्यवसाय के लिए ऋण की आवश्यकता है? आप किस उद्देश्य से धन का उपयोग करेंगे? क्या अस्थायी कार्यशील पूंजी घाटे को कवर करने के लिए अल्पकालिक धन आवश्यक है? या आप उत्पादन लाइन के लिए बेहतर मशीनरी खरीदने के बारे में सोच रहे हैं? कई कारक आवश्यक ऋण के प्रकार को निर्धारित करते हैं।
क्या आप के लिए पैसे की आवश्यकता है?
पैसे उधार लेते समय, ऋण की चुकौती शर्तों को धन के उद्देश्य से मेल खाना चाहिए। 12 महीने तक के अल्पकालिक ऋण का उपयोग आमतौर पर अस्थायी नकदी प्रवाह घाटे को भरने के लिए किया जाता है। यहां उदाहरणों में बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधाएं, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की अन्य लाइनें शामिल हैं जिनका उपयोग आप मौसमी व्यवसाय के धीमे महीनों के माध्यम से कर सकते हैं। दीर्घकालिक ऋण कई वर्षों में चुकाया जाता है और आम तौर पर अचल संपत्ति, भवन, उपकरण और वाहन जैसे अचल संपत्तियों की खरीद के लिए उपयोग किया जाता है।
आप ऋण कैसे चुकाएंगे?
अल्पावधि ऋण का उपयोग किसी कंपनी की वर्तमान संपत्ति के नकदी प्रवाह चक्र में उतार-चढ़ाव करने के लिए किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय इन्वेंट्री के लिए कच्चे माल की खरीद के वित्तपोषण के लिए अपने बैंक ऑफ क्रेडिट का उपयोग कर सकता है। ये कच्चा माल बेचने के लिए उत्पाद बनाते हैं। बिक्री प्राप्य हो जाती है, और ग्राहक उचित तारीखों पर अपने चालान का भुगतान करते हैं। व्यवसाय बैंक में ऋण चुकाने के लिए प्राप्तियों के संग्रह से नकदी का उपयोग करता है। अधिक कच्चे माल को खरीदने के लिए कंपनी द्वारा बैंक से ऋण लेने पर यह प्रक्रिया शुरू हो जाएगी।
दूसरी ओर, दीर्घकालिक ऋण, परिचालन से कंपनी के मुक्त नकदी प्रवाह से चुकाए जाते हैं, न कि अल्पकालिक ऋण जैसी परिसंपत्तियों के रूपांतरण से। ये ऋण वर्षों की अवधि में चुकाए जाते हैं। नए उपकरणों में निवेश करने के लिए एक ऋण तीन से सात साल तक चुकाया जा सकता है। रियल एस्टेट ऋण भुगतान 15 से 30 वर्षों में फैले हुए हैं।
आप कितने योग्य हैं?
अल्पावधि की तुलना में लंबी अवधि के ऋण के लिए आवेदन और योग्यता मानक अधिक कठोर हैं। क्योंकि एक दीर्घकालिक ऋण की अदायगी कई वर्षों में होती है, एक ऋणदाता को बढ़े हुए जोखिम पर विचार करना पड़ता है कि उधारकर्ता व्यवसाय में रहेगा और भुगतान करने में सक्षम होगा। यदि कुछ प्रकार के संपार्श्विक ऋण को सुरक्षित करते हैं, तो सुरक्षा की स्थिति समय के साथ बिगड़ सकती है और ऋणदाता के मार्जिन को कम कर सकती है।
अल्पकालिक ऋणों को दीर्घकालिक ऋणों की तुलना में प्राप्त करना आसान होता है क्योंकि पुनर्भुगतान की शर्तें छोटी होती हैं और सूची और प्राप्य की सुरक्षा का मूल्यांकन करना बहुत सरल होता है। एक ऋणदाता के पास अल्पकालिक ऋण में जोखिम कम होता है, इसलिए अनुमोदन प्रक्रिया कम जटिल होती है।
क्या आप ब्याज को प्रभावित कर सकते हैं?
अल्पकालिक ऋणों में आम तौर पर वर्तमान प्रधान दर से कुछ प्रतिशत अंक पर ब्याज दर होती है। उदाहरण के लिए, यदि प्राइम रेट 4 प्रतिशत है, तो बैंक प्राइम प्लस दो प्रतिशत अंक की दर की पेशकश कर सकता है। यह आंकड़ा ऋण के जीवन पर उतार-चढ़ाव कर सकता है, और क्रेडिट की एक पंक्ति के तहत प्रत्येक नकद अग्रिम पर एक अलग ब्याज दर होगी। लंबी अवधि के ऋण में आमतौर पर ऋण की पूरी अवधि के लिए एक निश्चित दर होती है। भुगतान मूल राशि और ब्याज की मासिक राशि तय की जाती है।
कुछ प्रकार के दीर्घकालिक वित्तपोषण ऋण से बिल्कुल नहीं आते हैं, लेकिन इक्विटी से। उदाहरण के लिए, एक कंपनी को पूंजी बढ़ाने के लिए कंपनी में शेयर बेच सकते हैं। जबकि इस प्रकार के वित्तपोषण के साथ ऋण चुकौती दायित्व हैं, आप कंपनी में स्वामित्व दूर दे रहे हैं। यह निर्णय लेने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है और शेयरधारकों को कंपनी के मुनाफे का एक प्रतिशत प्राप्त शेयरों के लाभांश के रूप में प्राप्त करने का हकदार है।
