एक बैंक अनुपालन कार्यक्रम वह विधि है जिसका उपयोग बैंक सभी लागू विनियमों, नियमों और कानूनों का पालन करता है।प्रत्येक बैंक एक ध्वनि और सुरक्षित अनुपालन कार्यक्रम विकसित करने के लिए जिम्मेदार है जो बैंक के ग्राहकों, प्रतिष्ठा, कर्मचारियों और समग्र व्यावसायिक प्रयासों के संरक्षण के लिए शामिल जोखिमों को ध्यान में रखता है। अनुपालन नीतियों और प्रक्रियाओं को विकसित करने, निगरानी और परीक्षण कार्यक्रम, कर्मचारियों को प्रशिक्षित करने, सलाह देने, परिणामों की रिपोर्ट करने और अनुपालन विभाग के सामान्य प्रबंधन को संभालने के लिए बैंक प्रबंधन स्तर के अनुपालन अधिकारी नियुक्त करते हैं।
नीति और प्रक्रियाएं
मुख्य अनुपालन अधिकारी उन नीतियों और प्रक्रियाओं को विकसित करने के लिए जिम्मेदार है जो बैंक के व्यवसाय के सभी पहलुओं के लिए कानूनी और नियामक दिशानिर्देशों के अनुरूप हैं। उदाहरण के लिए, बचत और उधार में सच्चाई से निपटने वाले उपभोक्ता अनुपालन नियमों को बैंक के निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित और अनुमोदित किया जाना चाहिए। इन नीतियों और प्रक्रियाओं को बैंक के वर्कफ़्लो में शामिल किया जाना चाहिए।
निगरानी और परीक्षण
अनुपालन अधिकारियों को अनुपालन नीतियों और प्रक्रियाओं की प्रभावशीलता की निगरानी करने के लिए और उनका पालन करने के लिए स्पॉट-चेक करने के लिए नियमित रूप से निर्धारित अनुपालन समीक्षा करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, रेगुलेशन जे, जो चेक क्लियरिंग के लिए समय सीमा से संबंधित है, यह सुनिश्चित करने के लिए परीक्षण किया जाना चाहिए कि क्लियरिंग दिनों की उचित राशि प्रत्येक चेक को सौंपी जा रही है।
प्रशिक्षण
अनुपालन विभाग को बैंक के सभी कर्मचारियों को बैंक की सभी नीतियों और प्रक्रियाओं से संबंधित पर्याप्त और प्रभावी प्रशिक्षण प्रदान करना चाहिए। प्रत्येक कर्मचारी को व्यापक समझ के लिए परीक्षण किया जाना चाहिए। कुछ नीति और प्रक्रियाओं का परीक्षण, जैसे "बैंक सिक्योरिटी एक्ट" और "मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट" के बारे में, वार्षिक आधार पर होना चाहिए।
सलाह देना
किसी एक दिन के दौरान, बैंक के भीतर अन्य विभागों के कर्मचारियों से कई अनुपालन सवाल उठते हैं। अनुपालन नियंत्रण और आवेदन के सभी प्रश्नों से संबंधित सलाह देने की जिम्मेदारी के साथ अनुपालन विभाग पर आरोप लगाया जाता है।
रिपोर्ट कर रहा है
एक बैंक के अनुपालन अधिकारियों को अनुपालन समीक्षा और प्रशिक्षण के परिणामों के विषय में बैंक के अन्य क्षेत्रों को रिपोर्ट प्रदान करनी चाहिए। उन्हें उन कानूनों में बदलाव की भी सूचना देनी चाहिए, जिनके परिणामस्वरूप नीति संशोधन और नई नीतियों को नए कानूनों के अनुसार विकसित किया गया है। निदेशक मंडल द्वारा बैंक के अनुपालन कार्यक्रम के सभी परिवर्तनों को मंजूरी दे दी जानी चाहिए।
प्रबंध
बैंकिंग नियमों के संबंध में सुरक्षा और सुदृढ़ता के लक्ष्य सहित सभी अनुपालन कार्यक्रम कार्यों की पर्याप्त कवरेज प्रदान करने के लिए मुख्य अनुपालन अधिकारी को अपने नियंत्रण में अनुपालन कर्मचारियों का प्रबंधन करना चाहिए।
