रिवर्स मॉर्टगेज प्रोग्राम एक फेडरल हाउसिंग अथॉरिटी (एफएचए) -प्राप्त बंधक कार्यक्रम है जो एक घर में अर्जित इक्विटी के एक हिस्से को बाहर निकालने के लिए वरिष्ठ, 62 वर्ष और अधिक उम्र के लोगों को अनुमति देता है। निधि का उपयोग वस्तुतः किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है जैसे कि पूरक आय, घर में सुधार, एक सपना छुट्टी या चिकित्सा व्यय। पारंपरिक घर इक्विटी बंधक के विपरीत, उधारकर्ता को रिवर्स मॉर्टगेज पर कोई भी पुनर्भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है जब तक कि उधारकर्ता मुख्य निवास के रूप में घर का उपयोग करता है। जब घर बेचा जाता है तो रिवर्स मॉर्टगेज का पुनर्भुगतान किया जाता है।
रिवर्स मॉर्टगेज के लिए मूल्यांकन आवश्यकताएँ
अधिक पूछे जाने वाले प्रश्नों में से एक यह है कि रिवर्स मॉर्टगेज के लिए संपत्ति का मूल्य कैसे निर्धारित किया जाता है वास्तव में, रिवर्स मॉर्टगेज के मूल्य का निर्धारण करने के लिए कोई महान रहस्य नहीं है। यह एक नियमित "पारंपरिक" होम इक्विटी बंधक के रूप में किया जाता है।
एफएचए मूल्यांकक
चेतावनी यह है कि क्योंकि रिवर्स मॉर्टगेज का अधिकांश हिस्सा एफएचए बीमाकृत है, मूल्यांकन कार्य एफएचए-अनुमोदित अनुमोदनकर्ता द्वारा किया जाना चाहिए। क्योंकि घर "एकमात्र संपार्श्विक" का उपयोग करता है जो रिवर्स मॉर्टगेज को सुरक्षित करने के लिए उपयोग किया जाता है, यह महत्वपूर्ण है कि मूल्यांकन सही है और घर के सही मूल्य को दर्शाता है। इसके अलावा, क्योंकि रिवर्स मॉर्गेज एफएचए बीमाकृत है, संपत्ति को एफएचए संपत्ति मानकों को पूरा करना चाहिए।
तुलना क्या है?
एफएचए अनुमोदित अनुमोदक एक "तुलनीय" करेगा, अर्थात्, मूल्यांकक मूल्यांकित संपत्ति के मूल्य की तुलना उन संपत्तियों (तुलनाओं) से करेगा जो हाल ही में क्षेत्र में बेची गई हैं। "क्षेत्र में बिकने वाला" आबादी के घनत्व पर आकस्मिक रूप से नहीं बल्कि एक अवधारणा है। एक विशिष्ट उपनगरीय आबादी घनत्व के साथ एक विशिष्ट उपनगरीय घर पर मूल्यांकन करने वाले मूल्यांकनकर्ता विषय घर के 1.5- से 3-मील के दायरे में "तुलना" के लिए देखेंगे।
एफएचए मूल्यांकनकर्ता को मूल्यांकन करने में पालन करने के लिए बहुत सख्त दिशानिर्देश लागू कर रहा है। घर की शैली और सुविधाओं के मामले में इस क्षेत्र में तुलनात्मक "बेची" संपत्तियों के समान होना चाहिए।
हाल की बिक्री क्या है?
तुलनीय घर जो बेचा गया वह हाल ही में बिक्री होना चाहिए। फिर, यह एक और हार की अवधारणा है। आवास की बिक्री की मजबूती अर्थव्यवस्था की स्थिति के साथ बदलती है। जब अर्थव्यवस्था सुस्त होती है, तो आवास की बिक्री सुस्त हो जाती है।
आमतौर पर, एक तुलनीय घर जो क्षेत्र में बेचा जाता है, कहते हैं, एक और डेढ़ साल पहले एक आदर्श घर नहीं होगा जिस पर एक तुलनीय काम करना है। हालाँकि, सुस्त अर्थव्यवस्था में, जहाँ आवास की बिक्री सुस्त है, उस घर में "शहर का एकमात्र खेल" हो सकता है। दिन के अंत में हाल ही में हुई बिक्री के बारे में निर्णय लेने वाले के हिस्से पर निर्णय कॉल होता है। फंडिंग कंपनी।
एफएचए दिशानिर्देशों की बैठक
कई सीनियर खुद को कैच -22 दुविधा में फंस गए क्योंकि संपत्ति को रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करने के लिए एफएचए न्यूनतम संपत्ति मानकों को पूरा करना चाहिए। कई पुराने घरों को उपलब्ध आउट-ऑफ-पॉकेट फंड के साथ उधार लेने की क्षमता से परे छत, बिजली, नलसाजी या सीसा-आधारित पेंट मुद्दों जैसे एफएचए रिवर्स बंधक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए मरम्मत की आवश्यकता हो सकती है।
अच्छी खबर यह है कि एफएचए इस प्रकार की समस्याओं की क्षमता को पहचानता है और ऐसे प्रावधान किए हैं जो मरम्मत के लिए निपटान से प्राप्त होने की अनुमति देगा, आमतौर पर धन के बाद अधिकतम छह महीने के भीतर। एफएचए आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किसी भी आवश्यक मरम्मत को मूल्यांकन रिपोर्ट में मूल्यांकनकर्ता द्वारा नोट किया गया है। फिर अनुमान "प्रतिष्ठित" ठेकेदारों से मरम्मत करने के लिए प्राप्त किए जाते हैं। अंत में, मरम्मत के लिए तैयार किए गए आवश्यक धन को एस्क्रो में रखा जाता है।
