एक छोटे व्यवसाय ऋण प्राप्त करना एक चुनौती है, लेकिन असंभव कार्य नहीं है। यह आपकी कंपनी की आय क्षमता, आपकी स्वयं की क्रेडिट योग्यता का ज्ञान और वित्तपोषण को सुरक्षित करने के लिए आवश्यक सभी चरणों के माध्यम से काम करने का दृढ़ संकल्प लेता है।
तैयार रहो
इससे पहले कि आप एक ऋण के लिए आवेदन करें, उन सवालों के लिए तैयार रहें जो एक ऋणदाता आपके उद्यम को वित्त देने से पहले सहमत होगा। बैंक पहले आपकी कंपनी के ऋण-से-इक्विटी अनुपात को देखेंगे, जो मापता है कि आपने अपनी कंपनी में कितना पैसा निवेश किया है, इसके विपरीत आपने पहले से कितना पैसा उधार लिया है। अपने खुद के डॉलर जितना अधिक आप व्यवसाय में डालते हैं, उतनी ही अधिक संभावना है कि आप ऋण प्राप्त करेंगे। यदि आपके पास इक्विटी के लिए ऋण का उच्च अनुपात है, तो एक बेहतर विकल्प आपकी कंपनी में स्वामित्व हिस्सेदारी लेने के लिए इक्विटी निवेशक की तलाश कर सकता है।
कर्ज का वित्तपोषण
ऋण वित्तपोषण के साथ, किसी भी ऋण के साथ, आप समय के साथ, आमतौर पर ब्याज के साथ चुकाए जाने वाले पैसे उधार ले रहे हैं। जब आप दोस्तों और परिवार से ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, वित्तीय संस्थान छोटे व्यवसाय ऋणों के प्रमुख स्रोत हैं, ऐसे ऋणों को लघु व्यवसाय प्रशासन या राज्य और स्थानीय सरकार के कार्यक्रमों के माध्यम से समर्थित किया जा सकता है। सरकार ने ऋण सुरक्षित किया है, हालांकि, केवल बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए जोखिम को कम करते हैं। आपको अभी भी ऋण चुकाने की क्षमता दिखाने की जरूरत है।
एक स्टार्टअप व्यवसाय के लिए, SBA आपको पूरी तरह से ऋण पैकेज तैयार करने की भी सिफारिश करता है जो विस्तार से बताता है कि व्यवसाय ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त आय कैसे उत्पन्न करेगा। ऋण पैकेज में शामिल होना चाहिए:
- आपकी व्यक्तिगत पृष्ठभूमि और फिर से शुरू।
- एक व्यवसाय योजना जिसमें एक ठोस कथा और अनुमानित वित्तीय विवरणों का पूरा सेट शामिल होता है जिसमें नकदी प्रवाह, लाभ और हानि और एक बैलेंस शीट शामिल होती है।
- व्यक्तिगत और व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट।
- पिछले वर्ष के लिए बैंक स्टेटमेंट, तीन साल के लिए कर रिटर्न, और किसी भी लागू कानूनी दस्तावेज जैसे कि निगमन या संगठन, व्यवसाय लाइसेंस या अन्य आवश्यक रूपों के लेख।
अंत में, आपको यह समझाने की आवश्यकता है कि आपको ऋण की आवश्यकता क्यों है और आप पैसा खर्च करने की क्या योजना बनाते हैं।
प्रशिक्षण
एक छोटे से व्यवसाय स्टार्ट-अप के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए बाधाओं की पहचान करने के अलावा, SBA आपको उन बाधाओं को दूर करने में मदद करने के लिए संसाधन और प्रशिक्षण प्रदान करता है।SBA के संसाधन साझेदार, लघु व्यवसाय विकास केंद्र और SCORE, परामर्श सेवाओं और प्रबंधन सहायता प्रदान करते हैं - ज्यादातर मामलों में नि: शुल्क - उद्यमियों को अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए।
SBA ऋण कार्यक्रम
SBA आम तौर पर ऋण के 75 से 90 प्रतिशत के बीच की गारंटी देता है, ऋणदाता के लिए बहुत सारे जोखिम को समाप्त करके ऋण प्राप्त करने के लिए एक छोटे से स्टार्ट-अप के अवसर में सुधार करता है। SBA समर्थित ऋणों में शामिल हैं:
- Microloan कार्यक्रम: यह कार्यशील पूंजी, इन्वेंट्री, आपूर्ति, जुड़नार और उपकरणों के साथ छोटे व्यवसाय की सहायता के लिए $ 50,000 तक का ऋण प्रदान करता है। औसत सूक्ष्म ऋण लगभग $ 13,000 है।
- 'प्रमाणित विकास कंपनी / 504 ऋण: ये ऋण अचल संपत्ति और उपकरण जैसे प्रमुख अचल संपत्तियों को वित्त करते हैं। अधिकतम ऋण राशि $ 4-5.5 मिलियन से होती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि ऋण का उपयोग कैसे किया जाएगा। वांछनीय उद्देश्यों में नौकरी सृजन या सामुदायिक विकास लक्ष्यों को पूरा करना, सार्वजनिक नीति प्राथमिकताओं को पूरा करना शामिल है जिसमें ऊर्जा की कमी शामिल है, या स्थानीय अर्थव्यवस्था में सुधार के लिए छोटे निर्माताओं के लिए।
- 7 (ए) ऋण: अधिकतम ऋण $ 5 मिलियन है। 2012 में औसत ऋण राशि $ 337,730 थी। ऋण में 150,000 डॉलर से ऊपर के ऋण के लिए गारंटी शुल्क शामिल है। SBA 150,000 डॉलर तक के ऋण पर 85 प्रतिशत और $ 150,000 से ऊपर 75 प्रतिशत ऋणों की गारंटी देगा। SBA केवल $ 3.75 मिलियन के अधिकतम प्रदर्शन की गारंटी देगा।
बैंक ऋण
एक बैंक को गारंटी की कमी के कारण एक पारंपरिक ऋण चुकाने की आपकी क्षमता के बारे में अधिक आश्वस्त होने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन पारंपरिक ऋण पैसे का उपयोग कैसे किया जाता है, इस पर अधिक स्वतंत्रता प्रदान करते हैं। पारंपरिक व्यापार ऋण, हालांकि, पुनर्भुगतान के लिए कम समय शामिल कर सकते हैं और गुब्बारा भुगतान शामिल कर सकते हैं जो उन्हें वापस भुगतान करने के लिए और अधिक कठिन बना देता है यदि आपका व्यवसाय जल्दी से नहीं बढ़ता है।
