जब आप कोई व्यवसाय चला रहे होते हैं, तो आप जानना चाहते हैं कि आपकी बीमा दरें निर्धारित करने में क्या जाता है। उदाहरण के लिए, श्रमिक क्षतिपूर्ति कवरेज की लागत कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे कि आपके व्यवसाय का प्रकार, पिछले दावे का इतिहास और अनुभव संशोधन दर। इसे EMR दर के रूप में भी जाना जाता है, यह आपके प्रीमियम पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। इसका मूल्य जितना अधिक होगा, आप कार्यकर्ता के मुआवजे के कवरेज के लिए भुगतान करेंगे।
अनुभव संशोधन दर क्या है?
यदि आप वर्षों से व्यवसाय में हैं, तो आप शायद EMR दर से परिचित हैं। हालाँकि, यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो आप यह नहीं जान सकते कि इसका क्या अर्थ है और यह आपके बीमा प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है। यह कारक अकेले ही आपके खर्चों को बढ़ा या घटा सकता है।
बीमा कंपनियां अन्य कारकों के बीच अनुभव संशोधन दर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करती हैं कि आप श्रमिकों के मुआवजे के कवरेज के लिए कितना भुगतान करेंगे। पिछले तीन वर्षों में ईएमआर दर आपके संगठन के चोट के दावों और बीमारी की घटनाओं को दर्शाता है।
उदाहरण के लिए, निर्माण व्यवसाय, एक परामर्श एजेंसी की तुलना में काम से संबंधित दुर्घटनाओं का अधिक जोखिम उठाते हैं। इसलिए, इसकी ईएमआर दर और श्रमिकों का मुआवजा प्रीमियम अधिक होगा।
कैसे निर्धारित करें अपना EMR रेट
प्रत्येक राज्य में, बीमाकर्ता किसी दिए गए वर्ग में आने वाले सभी कर्मचारियों पर समान दर लागू करते हैं। उच्च जोखिम वाले वर्गों, जैसे कि छत, वेल्डर, पेंटर्स और मलबे की दर सबसे अधिक है। बीमा कंपनियां आपकी कंपनी की पिछली चोट के दावों और भविष्य में जोखिम के अवसरों के आधार पर इन दरों को समायोजित करती हैं।
1.0 का एक अनुभव संशोधन दर बेंचमार्क औसत है। यदि आपकी ईएमआर दर औसत से अधिक है, तो आप कार्यकर्ता के मुआवजा कवरेज के लिए अधिक भुगतान करेंगे। कम EMR दर कम बीमा प्रीमियम के बराबर होती है।
बीमा कंपनियां आपके EMR दर को निर्धारित करने के लिए जटिल सूत्रों का उपयोग करती हैं। उनकी गणना प्रत्येक राज्य के श्रमिकों के मुआवजा कानूनों और विनियमों पर निर्भर करती है, जो साल में एक बार ईएमआर वर्कशीट में प्रकाशित होती हैं। यह दस्तावेज़ प्रत्येक वर्ग कोड, डेटा ब्लॉक और अन्य प्रासंगिक कारकों के बारे में जानकारी प्रदान करता है। नेशनल काउंसिल ऑन कॉम्पेंसेशन इंश्योरेंस (एनसीसीआई) शासी निकाय है जो ईएमआर दर को नियंत्रित करता है।
अपने राज्य के श्रमिकों के मुआवजा कानूनों की जांच करने के अलावा, आप इस दर को निर्धारित करने के लिए एक ऑनलाइन ईएमआर कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। बस अपने वास्तविक प्राथमिक नुकसान दर्ज करें, वास्तविक नुकसान, अपेक्षित नुकसान और नामित क्षेत्रों में अपेक्षित प्राथमिक नुकसान दर्ज करें। परिणाम प्राप्त करने के लिए सबमिट या गणना पर क्लिक करें। चूंकि प्रत्येक राज्य के अपने नियम हैं, आप जहां रहते हैं उसके आधार पर आपकी दरें अलग-अलग होंगी।
एक अन्य विकल्प ईएमआर लुकअप के लिए RSMeans बुक का उपयोग करना है। इस गाइड में राज्य और श्रेणी कोड द्वारा विभाजित अमेरिकी कार्यकर्ता की क्षतिपूर्ति बीमा दरें हैं। आप इसे आधिकारिक RSMeans वेबसाइट पर ऑनलाइन खरीद सकते हैं।
EMR बनाम मोड: क्या अंतर है?
आम धारणा के विपरीत, ईएमआर और एमओडी दरें समान नहीं हैं। MOD शब्द का अर्थ वर्कर्स कम्पेंसेशन एक्सपीरियंस मॉडिफिकेशन है। यह एक ऐसा कारक है जो आपके उद्योग में अन्य समान व्यवसायों के लिए कंपनी के क्लेम प्रोफ़ाइल की तुलना करता है।
यदि आपका बीमा प्रीमियम बहुत अधिक है, तो अपनी EMR और MOD दरों को कम करने के लिए कदम उठाएँ। अपने कार्यस्थल को अधिक सुरक्षित बनाएं और गलत या पुराने डेटा का पता लगाने के लिए प्रत्येक वर्ष अपने एमओडी वर्कशीट की जांच करें। यह दस्तावेज़ आपके बीमा एजेंट के माध्यम से या रेटिंग ब्यूरो से प्राप्त किया जा सकता है।
