बीमा कंपनियों द्वारा निर्धारित प्रीमियम दरों में गणना के तरीके शामिल होते हैं, जो प्रक्रिया में कुछ प्रकार के लाभ पैदा करते हुए किसी व्यक्ति या व्यवसाय का बीमा करने की लागत को शामिल करते हैं। मूल्य निर्धारण दर निर्धारित करते समय विचार किए गए चर के प्रकारों के संदर्भ में बीमा मूल्य निर्धारण के तरीके अलग-अलग हो सकते हैं। उपयोग किए गए तरीके जोखिम कारकों, संभावना कारकों और व्यक्तिगत दावों पर विचार कर सकते हैं जिसमें बीमा के प्रकार शामिल हैं।
अनुसूची रेटिंग विधि
बीमा मूल्य निर्धारण के तरीके - जिसे दर बनाने के रूप में भी जाना जाता है - आधारभूत या मानक दर प्रदान करते हैं जो व्यक्तिगत मामले परिदृश्यों के मूल्य निर्धारण के लिए आधार बनाते हैं। अलग-अलग मूल्य-निर्धारण विधियाँ आधारभूत दरों पर अधिक निर्भर हो सकती हैं जब अन्य कारक जैसे जोखिम और दावे इतिहास शामिल होते हैं। फाइनेंशियल प्लानिंग रिसोर्स साइट थेनमैटर के मुताबिक, शेड्यूल रेटिंग मेथड में शुरुआती बिंदु के तौर पर बेसलाइन रेट्स का इस्तेमाल होता है और फिर दूसरे वेरिएबल्स में रिस्क की डिग्री के हिसाब से फैक्टर होते हैं। अनुसूची रेटिंग विधियों का उपयोग वाणिज्यिक संपत्ति बीमा उद्योग के भीतर किया जाता है, जहां मूल्य निर्धारण दरों के निर्धारण के लिए स्थान, आकार और व्यावसायिक उद्देश्य जैसे कारक आधारभूत संकेतक प्रदान करते हैं। बेसलाइन संकेतक, पॉलिसीधारकों के समूह या वर्ग के भीतर पाए जाने वाले जोखिम वाले कारकों पर निर्भर करते हैं जिनकी समान विशेषताएँ होती हैं जैसे आयु, लिंग और कार्य की रेखा। ये संकेतक व्यक्तिगत पॉलिसीधारकों के लिए एक प्रीमियम दर की गणना के लिए शुरुआती बिंदु या आधारभूत दरें प्रदान करते हैं।
पूर्वव्यापी रेटिंग विधि
कुछ प्रकार के बीमा उन जोखिमों से सुरक्षा प्रदान करते हैं जो अन्य प्रकार के बीमा द्वारा कवर किए गए जोखिमों की तुलना में कम अनुमानित हैं। इसका एक उदाहरण चोरी बीमा होगा जहां भविष्यवाणी करने की संभावना है कि व्यवसाय कितनी बार बर्गलर किया जाएगा यह स्वास्थ्य जोखिमों के साथ स्वास्थ्य जोखिमों की भविष्यवाणी करने से अधिक कठिन है, जैसे स्वास्थ्य बीमा रेटिंग के साथ हृदय रोग या मधुमेह। इसमैटर के अनुसार, पूर्वव्यापी रेटिंग पद्धति एक पॉलिसीधारक के वास्तविक दावों के अनुभव पर अधिक निर्भर करती है, जब मूल्य निर्धारण दरों को आधारभूत, या मानक मूल्य निर्धारण दरों के विपरीत निर्धारित किया जाता है। ऐसा करने के लिए, एक कंपनी को पॉलिसी अवधि की शुरुआत के कारण कुछ अंशों में प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता हो सकती है, एक पॉलिसी अवधि के अंत में शेष राशि के कारण। चोरी बीमा के मामले में, शेष प्रीमियम भुगतान की राशि इस बात पर आधारित होती है कि क्या पॉलिसी अवधि की शुरुआत के बाद से चोरी हुई है।
अनुभव रेटिंग विधि
अनुभव रेटिंग मूल्य निर्धारण पद्धति पॉलिसीधारक के पिछले दावे के अनुभव पर अधिक निर्भर करती है कि प्रीमियम दरों को कैसे निर्धारित किया जाए। इस पद्धति का उपयोग करने वाले बीमा के प्रकारों में ऑटोमोबाइल, श्रमिक क्षतिपूर्ति और सामान्य देयता बीमा शामिल हैं। मूल्य दरें एक विश्वसनीयता कारक के अनुसार निर्धारित की जाती हैं, जो किसी व्यक्ति के पिछले दावे के इतिहास को शामिल जोखिम के स्तर और भविष्य के दावों को दर्ज किए जाने की संभावना के संकेत के रूप में उपयोग करता है। एक बार एक जोखिम स्तर निर्धारित होने के बाद, विश्वसनीयता कारक को आधारभूत मूल्य निर्धारण दर के खिलाफ मापा जाता है जो समान विशेषताओं वाले पॉलिसीधारकों के एक वर्ग को चार्ज की गई औसत दर का प्रतिनिधित्व करता है। फिर समायोजन प्रत्येक पॉलिसीधारक की विश्वसनीयता रेटिंग के आधार पर आधारभूत मूल्य निर्धारण दर के लिए किया जाता है।
