लोगों, व्यवसायों और वित्तीय संस्थानों की तरह ही उन व्यक्तियों या संगठनों के साथ संबंध विकसित करना पसंद करते हैं जिन पर वे भरोसा करते हैं। यह निर्धारित करने के लिए कि किस पर भरोसा किया जाए, ये संस्थान अन्य, समान व्यवसायों या संस्थानों की सिफारिशों में विश्वास रखते हैं। वित्तीय संदर्भ पत्र इस तरह की सिफारिश प्राप्त करने का एक तरीका है। दुनिया भर के बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अनुरोध पर ग्राहकों को वित्तीय संदर्भ पत्र प्रदान करते हैं।
बैंक संदर्भ पत्र
एक वित्तीय संदर्भ एक मानक व्यक्तिगत संदर्भ पत्र की तरह बहुत काम करता है, लेकिन आपकी वित्तीय प्रतिष्ठा और इतिहास से बात करता है। अधिक सामान्यतः बैंक संदर्भ पत्र के रूप में जाना जाता है, इन दस्तावेजों में आपके बैंक के साथ आपके इतिहास और संबंधों के बारे में जानकारी होती है। बैंक संदर्भ पत्र आपकी वित्तीय जिम्मेदारी और स्थिरता से बात करते हैं और एक वित्तीय संस्थान के साथ एक स्वस्थ, कामकाजी संबंध बनाए रखने की आपकी क्षमता का प्रदर्शन करते हैं। कुछ उदाहरणों में, सिटी बैंक के संदर्भ पत्र में आपके खाते की शेष राशि की जानकारी हो सकती है।
पत्र की मूल बातें
बैंक संदर्भ पत्र पत्र प्रदान करने वाले संस्थान के लेटरहेड पर लिखे जाने चाहिए। आपके बैंक द्वारा आपको प्रदान किया गया एक वित्तीय संदर्भ पत्र में आपका नाम और आपके द्वारा संचालित किसी भी व्यवसाय के तत्वावधान का नाम है। एक बैंक अधिकारी दस्तावेज पर हस्ताक्षर करता है और एक आधिकारिक मुहर प्रदान करता है। अन्य सभी जानकारी, जैसे बैंक के साथ आपके संबंधों की प्रकृति और आपके खाते की शेष राशि के बारे में कोई विशेष जानकारी, अलग-अलग हो सकती हैं - ये पत्र बनाते समय विभिन्न बैंक अलग-अलग स्वरूपों का अनुसरण करते हैं।
पत्र का उद्देश्य
वित्तीय संदर्भ पत्र आपकी वित्तीय स्थिति के रूप में औपचारिक परिचय और वाउचर के रूप में कार्य करते हैं। कुछ बॉन्ड कंपनियों को संभावित ग्राहकों के साथ व्यापार करने के लिए सहमत होने से पहले एक बैंक से एक खाता संतोषजनक पत्र की आवश्यकता होती है, जैसा कि अन्य देशों में वित्तीय संस्थान करते हैं। ये पत्र आपकी पहचान को मान्य करते हैं, यह प्रमाणित करते हैं कि आप वैध व्यवसाय के साथ किसी संस्था में आते हैं। उदाहरण के लिए, एक स्विस बैंक को एक वित्तीय संदर्भ पत्र की आवश्यकता हो सकती है, जैसा कि अपतटीय खातों या व्यवसाय में काम करने वाली कंपनियों को हो सकता है। ये पत्र कंपनियों के साथ-साथ व्यक्तियों पर भी लागू होते हैं।
वित्तीय संदर्भ पत्र प्राप्त करना
वित्तीय संदर्भ पत्र प्राप्त करने की प्रक्रिया संस्थान को पत्र प्रदान करने पर निर्भर करती है। कुछ संस्थान एक आधिकारिक प्रक्रिया या एक प्रपत्र बनाए रखते हैं जिसे आपको फ़ाइल करना चाहिए, जबकि अन्य को आपको केवल संस्था से संपर्क करने और इस तरह के फॉर्म का अनुरोध करने की आवश्यकता होती है। आम तौर पर, बैंक केवल संदर्भ पत्र प्रदान करते हैं यदि आप अच्छी स्थिति में ग्राहक हैं - यदि बैंक आपके साथ एक विवादास्पद या लाभहीन संबंध बनाए रखता है, तो इस तरह के पत्र प्रदान करने के लिए कोई प्रोत्साहन मौजूद नहीं है।
