बैंक से क्रेडिट का पत्र कैसे प्राप्त करें

तेजी से, व्यापार लेनदेन बहुराष्ट्रीय सौदे बन रहे हैं। वैश्विक वाणिज्य के लिए यह बदलाव यह कर सकता है कि समझौते की शर्तों पर लागू होने वाले राष्ट्रीय कानूनों, विनियमों और सीमा शुल्क के दो या अधिक सेटों के साथ एक साधारण खरीद अधिक जटिल होनी चाहिए। एक उपकरण जो अंतरराष्ट्रीय वाणिज्य लेनदेन को आसान बनाता है, वह है लेटर ऑफ क्रेडिट (एलसी)। एलसी एक विक्रेता को आश्वासन देता है कि खरीदार को एक निश्चित तारीख तक एक निश्चित राशि का भुगतान करने की बाध्यता पूरी होगी, यदि खरीदार द्वारा नहीं तो जारीकर्ता बैंक द्वारा। एक बैंकिंग संस्थान से एक LC प्राप्त करना, जिसके साथ आपका मौजूदा संबंध है, एक अपेक्षाकृत सरल प्रक्रिया है, हालांकि जटिलता आपके द्वारा आवश्यक LC के प्रकार पर निर्भर कर सकती है।

टिप्स

• बैंक से ऋण पत्र प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक खरीदार के रूप में एक उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास होना चाहिए और आदर्श रूप में ग्राहक के रूप में बैंक के साथ एक संबंध होना चाहिए। आपको प्रश्न में बिक्री के संबंध में बैंक के आवश्यक आवेदन फॉर्म और दस्तावेज जमा करने होंगे।

क्रेडिट का एक पत्र क्या है?

क्रेडिट का एक पत्र एक बैंक द्वारा जारी एक औपचारिक, कानूनी दस्तावेज है जो उस भुगतान के कारण किसी विशेष राशि के भुगतान की गारंटी देता है। एलसी में कम से कम तीन मूल पक्ष शामिल होते हैं: खरीदार, विक्रेता और जारीकर्ता बैंक। यदि खरीदार विक्रेता को दिए गए वादे के अनुसार भुगतान नहीं करता है, तो विक्रेता को जारीकर्ता बैंक को कुछ दस्तावेज पेश करने होंगे। यदि सही दस्तावेज दाखिल किए जाते हैं, तो ऋण पत्र जारी करने वाले बैंक को स्वयं राशि का भुगतान करना होगा।

क्रेडिट के पत्र के प्रकार

क्रेडिट के कई प्रकार के पत्र हैं जो एक बैंक जारी कर सकता है। विशिष्ट प्रकार के लेन-देन के लिए उपयुक्त एक लेन-देन की प्रकृति, शामिल राशि और प्रत्येक पक्ष के लिए मूल देशों जैसे कारकों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, क्रेडिट का एक स्टैंडबाय पत्र घटना में फंडिंग के एक बैकअप स्रोत के रूप में कार्य करता है, कुछ पार्टियों को अपने दायित्वों को पूरा करने से रोकता है। अन्य प्रकार के ऋण पत्र स्वयं सौदे की सुविधा प्रदान करते हैं।

इसके अतिरिक्त, अंतर्राष्ट्रीय वाणिज्य और व्यापार के लिए ऋण पत्र महत्वपूर्ण उपकरण बन गए हैं। नतीजतन, विभिन्न देशों में लेनदेन को नियंत्रित करने वाले अलग-अलग कानून हैं, और बड़े या जटिल लेनदेन को अंजाम देने की कोशिश करने पर अंतरराष्ट्रीय सौदों में जो दूरियां हो सकती हैं, वे चुनौतीपूर्ण हो सकती हैं। इसलिए, एक देश में एक विशेष प्रकार के नियंत्रण रेखा पर लागू होने वाले नियम दूसरे देश में अनुपयुक्त हो सकते हैं, यहां तक ​​कि एक ही सौदे के लिए भी। पत्र के शर्तों से सहमत होने से पहले यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने सभी अधिकारों और दायित्वों को समझते हैं।

अप्रतिसंहरणीय साख पत्र

एलसी का एक सामान्य प्रकार क्रेडिट का अपरिवर्तनीय पत्र है। क्रेडिट का एक अपरिवर्तनीय पत्र या ILOC एक प्रमुख सम्मान में क्रेडिट के अन्य अक्षरों से भिन्न होता है: इसे किसी भी तरह से रद्द या संशोधित नहीं किया जा सकता है जब तक कि सभी तीन प्रमुख पार्टियां लिखित रूप से सहमत न हों। दूसरे शब्दों में, बैंक में ILOC की शर्तों को एकतरफा बदलने की क्षमता नहीं है। उदाहरण के लिए, यह मानक या स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट के मामले में नहीं हो सकता है।

ILOCs विक्रेता को अधिक सुरक्षा के साथ प्रस्तुत करते हैं। विक्रेता अक्सर खरीदार से पूर्ण भुगतान प्राप्त करने के बारे में उचित रूप से चिंतित हो सकते हैं। यह इसलिए हो सकता है क्योंकि खरीदार विक्रेता के लिए अपरिचित है, क्योंकि सौदे की शर्तें उच्च मूल्य निर्धारित करती हैं या क्योंकि लेनदेन विक्रेता के लिए किसी तरह असामान्य है। इन मामलों में, एक ILOC आश्वस्त कर सकता है कि विक्रेता को लेनदेन करने की आवश्यकता है। इस प्रकार ILOC विक्रेता और खरीदार दोनों को एक सौदा पूरा करने में मदद करता है जो अन्यथा कभी बंद नहीं हो सकता।

जब आपको बैंक से क्रेडिट का पत्र चाहिए

कई अलग-अलग परिस्थितियों में क्रेडिट के पत्र वारंट किए जा सकते हैं। जैसा कि उल्लेख किया गया है, आयात और निर्यात समझौतों के लिए अंतरराष्ट्रीय लेनदेन का उपयोग लेनदेन को सुविधाजनक बनाने के लिए किया जाता है। अंतर्राष्ट्रीय सौदों में उनके उपयोग का एक अन्य कारण इस तरह के लेनदेन में किए गए धोखाधड़ी की दरों में वृद्धि है। क्रेडिट के पत्र नाटकीय रूप से धोखाधड़ी वाले सौदों की बाधाओं को कम कर सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप निर्दोष पार्टी को नुकसान होता है।

एक संबंधित मुद्दा "देश के जोखिम" की अवधारणा है। जब कोई खरीदार किसी ऐसे देश में स्थित होता है जो राजनीतिक उथल-पुथल या अस्थिर आर्थिक माहौल का सामना कर रहा है, तो यह विक्रेता के लिए अतिरिक्त जोखिम प्रस्तुत करता है। विक्रेता, बदले में, खरीदार की भुगतान करने की क्षमता के बारे में कुछ अतिरिक्त आश्वासन की आवश्यकता समझ सकता है। क्रेडिट का एक पत्र उस आश्वासन को प्रदान करता है।

लेटर ऑफ क्रेडिट के लिए आवेदन करना

ऋण पत्र प्राप्त करने के लिए, खरीदार कंपनी के बैंक के माध्यम से एक के लिए आवेदन करता है। एक बैंक से ऋण के पत्र का अनुरोध करना हमेशा बेहतर होता है, जिसके साथ आपका एक स्थापित संबंध होता है, जैसा कि एक नए बैंक में आवेदन करने का विरोध किया जाता है। यह नई कंपनियों के लिए विशेष रूप से सच है, जिनके पास उत्कृष्ट स्कोर के साथ स्थापित क्रेडिट इतिहास नहीं है।

बैंक को आम तौर पर विचाराधीन समझौते के पूर्ण दस्तावेज की आवश्यकता होती है, साथ ही आंतरिक प्रसंस्करण के लिए जो भी आवेदन दस्तावेज का उपयोग करता है। यदि नकदी कंपनी के खाते में मौजूद है, तो बैंक को खरीदार को उन फंडों को सामने भेजने की आवश्यकता होगी या यह वैकल्पिक रूप से खरीदार के दायित्वों को पूरा करने में उपयोग के लिए मार्जिन राशि आरक्षित कर सकता है। मार्जिन राशि क्रेता-से-खरीदार से भिन्न होती है, जो क्रेडिट स्कोर और इतिहास, लेनदेन के इतिहास और कंपनी के अन्य कारकों के बीच कितनी अच्छी तरह से स्थापित है, पर निर्भर करता है। जोखिम वाले खरीदारों को ऋण पत्र को सुरक्षित करने के लिए खरीद मूल्य का 100 प्रतिशत लगाने की आवश्यकता हो सकती है, जबकि उत्कृष्ट क्रेडिट वाले स्थापित खरीदारों को कुल बिक्री मूल्य के 1 प्रतिशत से भी कम का सामना करना पड़ सकता है।

एक बार एलसी का उत्पादन होने के बाद, एलसी से संबंधित अन्य दस्तावेज हैं जिन्हें व्यवस्थित करने और दायर करने की आवश्यकता हो सकती है। यह स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है कि एलसी के अलावा अन्य आवश्यकताओं को क्या पूरा करना चाहिए, और किस बिंदु पर उन्हें दाखिल करने की आवश्यकता है।