क्रेडिट कार्ड और ट्रैवेलर्स चेक आम उपयोग में आने से पहले, कई व्यापारियों और व्यक्तियों ने अज्ञात ग्राहकों या व्यापारियों के साथ व्यवहार करते समय अपनी बिक्री और सेवा लेनदेन के लिए वित्तीय समर्थन के रूप में क्रेडिट के पत्रों का उपयोग किया। क्रेडिट के पत्र अभी भी उपयोग में हैं, और कई फायदे प्रदान करते हैं। हालांकि, क्रेडिट के पत्रों में भी कमियां हैं, जिनमें से कुछ महत्वपूर्ण हैं।
परिभाषा
एक बैंक नामांकित लाभार्थी की ओर से किए गए भुगतान की गारंटी के लिए ऋण पत्र जारी करता है, जो अक्सर बैंक का व्यवसाय या व्यापारी ग्राहक होता है। जब वाणिज्यिक लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है, तो क्रेडिट के पत्र क्रेडिट की एक पंक्ति या एक निर्दिष्ट भुगतान तिथि के साथ एक खाते के रूप में एक समान कार्य करते हैं, जैसे कि नेट -15 - भुगतान 15 दिनों के भीतर - या नेट -30 - 30 दिनों के भीतर भुगतान । बैंक उन प्रमुख नागरिकों को भी ऋण पत्र जारी कर सकते हैं जिन पर वे अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए भरोसा करते हैं। क्रेडिट के पत्र व्यक्तियों को बड़ी मात्रा में नकदी ले जाने के बिना यात्रा करने की अनुमति देते हैं।
प्रकार
क्रेडिट के पत्र कई रूप लेते हैं, जो विशिष्ट प्रकार के आधार पर कुछ कार्यों में भिन्न होते हैं। क्रेडिट का एक पत्र प्राथमिक हो सकता है - अर्थात, यह भुगतान की मुख्य विधि के रूप में कार्य करता है - या माध्यमिक, जिसका अर्थ है कि लाभार्थी भुगतान करने में विफल होने पर क्रेडिट का पत्र बैकअप के रूप में कार्य करता है। क्रेडिट का एक पुष्टि पत्र एक विदेशी बैंक द्वारा जारी किया जाता है और एक घरेलू बैंक द्वारा मान्य के रूप में गारंटी देता है। विक्रेता द्वारा संतोषजनक दस्तावेज प्रस्तुत करने पर पत्र के वाहक को दिए गए विक्रेता को माल के लिए क्रेडिट का वाणिज्यिक पत्र भुगतान की गारंटी देता है। जब तक लाभार्थी दस्तावेज़ में निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करता है, तब तक क्रेडिट का एक अपरिवर्तनीय पत्र भुगतान की गारंटी देता है, जैसा कि क्रेडिट के एक निरर्थक पत्र के विपरीत है, जिसके लिए एक बैंक भुगतान को संशोधित या रद्द कर सकता है।
क्रेडिट के विशेष पत्र
क्रेडिट के पत्र भी विशेष परिस्थितियों को कवर करते हैं। क्रेडिट के हस्तांतरणीय पत्र मूल लाभार्थी को क्रेडिट के पत्र और उसके भुगतान की गारंटी को तीसरे पक्ष को स्थानांतरित करने की अनुमति देते हैं, जो तब लाभार्थी बन जाता है। एक विशिष्ट समय बीतने के बाद क्रेडिट के आस्थगित भुगतान पत्र भुगतान निर्दिष्ट करते हैं। क्रेडिट का एक बैक-टू-बैक लेटर क्रेडिट के पहले अक्षर का उपयोग क्रेडिट के दूसरे अक्षर के लिए संपार्श्विक के रूप में करता है, जो लाभार्थी माल या सेवा के वास्तविक आपूर्तिकर्ता को जारी करता है। माल या सेवाओं के वास्तविक वितरण के अग्रिम में विक्रेता को ऋण का एक लाल-खंड पत्र नकद अग्रिम होता है। क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा लाभार्थी को निर्दिष्ट समय के लिए क्रेडिट की निर्दिष्ट राशि पर आकर्षित करने की अनुमति देती है; जारीकर्ता बैंक प्रत्येक लेनदेन के बाद मूल राशि को क्रेडिट को पुनर्स्थापित करता है।
फायदे और नुकसान
एक पत्र के मुख्य लाभ यह है कि यह अप-फ्रंट कैश भुगतान की आवश्यकता को समाप्त करता है। हालांकि, विक्रेता क्रेडिट के पत्रों के साथ समस्याओं का सामना कर सकते हैं, जैसे कि असंभव वितरण कार्यक्रम या अस्वीकार्य लागत। ऋण पत्र की शर्तों को संशोधित करने का प्रयास भी लेनदेन में व्यवधान पैदा कर सकता है। क्रेडिट रिसर्च फाउंडेशन के अनुसार, विक्रेता द्वारा प्रस्तुत दस्तावेजों में विसंगतियां भी जारी करने वाले बैंक को क्रेडिट के पत्र को शून्य करने का कारण बन सकती हैं।
