बीमा दावा खर्चों को मुख्य रूप से दो श्रेणियों में बांटा गया है: आवंटित और बिना दावे के खर्च। एक आवंटित दावा व्यय एक वित्तीय नुकसान है जो एक विशिष्ट घटना से संबंधित है जो आपके बीमा प्रदाता द्वारा प्रतिपूर्ति की जाती है। इसके विपरीत, एक बिना दावे वाला व्यय एक ऐसी घटना से संबंधित वित्तीय हानि है जो आपकी नीति द्वारा कवर नहीं की जाएगी। आपका बीमा प्रदाता आपकी पॉलिसी द्वारा कवर किए गए सभी आवंटित दावे खर्चों के लिए उत्तरदायी है।
बीमा क्लेम खर्च
आपके आबंटित दावे के खर्चों में न्यायालय की लागत, शुल्क और स्वतंत्र समायोजक, वकील, गवाह और खोजी सेवाएँ शामिल हैं जो आपके दावे से संबंधित हैं। असुरक्षित व्यय, जो वित्तीय घाटे का प्रतिनिधित्व करते हैं जो बीमाकर्ता द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं, बीमाकर्ताओं के दावों के विभाग के लिए वेतन, किराया और कंप्यूटर व्यय शामिल हैं। अर्मफील्ड, हैरिसन और थॉमस, इंक। के अनुसार समायोजित दावे के खर्च का सबसे सामान्य रूप, जो आवंटित किए गए दावे के खर्च के रूप में शामिल हैं, अनुसंधान व्यय और अनुसंधान और फोरेंसिक या रक्षा लागत जैसे हैं।
दस्तावेजीकरण आवंटित दावा व्यय
आपके आवंटित दावे के खर्चों की राशि आपके बीमा या पुनर्बीमा की नीति के तहत मांगी गई वित्तीय लागतों का कुल योग है। आपको अपने उपार्जित खर्चों का सटीक दस्तावेज़ीकरण प्रदान करना होगा, जैसे कि कानूनी वकील, विशेषज्ञ गवाह, पुलिस रिपोर्ट, इंजीनियरिंग रिपोर्ट और स्वतंत्र समायोजन अगर किसी विशेष दावे को सौंपा गया हो, तो आपके आवंटित दावे के खर्चों को प्रमाणित करने के लिए। आपके सबसे महत्वपूर्ण और महंगे आवंटित किए गए दावों के खर्च आम तौर पर वकील की फीस और अदालत की लागतें हैं, जिन्हें जटिलता के कारण आपके अन्य आवंटित दावे खर्चों से अलग से दर्ज किया जाना चाहिए, और जितना संभव हो उतना विस्तार से।
आवंटित दावा व्यय की गणना
दावा करने वाले पेशेवर निर्धारित करते हैं कि क्या कोई दायित्व मौजूद है, या एक कवर की गई घटना के लिए मौजूद हो सकता है। बीमा प्रदाता आमतौर पर अपने स्वयं के प्रबंधन सूचना प्रणाली का उपयोग करके एक उत्कृष्ट बीमा दावे के आसपास विस्तृत डेटा उत्पन्न करते हैं। कुछ प्रकार के दावे, जैसे दुर्घटना लाभ और अमेरिकी कामगार क्षतिपूर्ति बीमा उदाहरण के लिए, आवंटित दावे व्यय राशि का निर्धारण करने के लिए पूर्व निर्धारित, सारणीबद्ध मूल्यों पर निर्भर करते हैं। हालाँकि, एक दावा पेशेवर स्वतंत्र रूप से आकलन करने का दावा कर सकता है कि वह दावे के दायरे को निर्धारित करने के लिए एक अधिक जटिल दावा है।
आवंटित दावा खर्चों की आशंका
आवंटित दावा खर्चों के लिए सटीक पूर्वानुमान और बजट बीमा प्रदाताओं के लिए महत्वपूर्ण है, जिन्हें किसी भी समय कई दावों की प्रतिपूर्ति करने की आवश्यकता हो सकती है, जो अप्रत्याशित आपदाओं के कारण होता है। 2012-2013 के लिए बीमा बजट डेटा अनुमान, वर्जीनिया विश्वविद्यालय, ऑफ़िस ऑफ़ रिस्क मैनेजमेंट के अनुसार, ऑटो देयता बीमा शामिल है जो कार के अनुमानित नकद मूल्य के प्रत्येक $ 100 के लिए $ 1 को कवर करेगा; पूर्णकालिक कर्मचारियों के लिए सामान्य यातना देयता प्रति वर्ष $ 34 प्रति कर्मचारी खर्च होगी; चिकित्सा कदाचार दायित्व, जो 10 प्रतिशत तक बढ़ सकता है; और संपत्ति बीमा में तीन प्रतिशत की वृद्धि, जो कुल संपत्ति मूल्य के प्रत्येक $ 100 के लिए $ 0.059 सेंट प्रति कवर करेगी।
