बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

नेशनल स्मॉल बिज़नेस एसोसिएशन द्वारा सर्वेक्षण किए गए 25 प्रतिशत से अधिक व्यवसायों को उनके लिए आवश्यक धन प्राप्त करने में सक्षम नहीं थे। आपके व्यवसाय को शुरू करने या बढ़ाने के लिए फंडिंग महत्वपूर्ण है। कई छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए बाधाओं में से एक खराब या सीमित व्यापार क्रेडिट है। एनएसबीए के एक अन्य सर्वेक्षण के अनुसार, व्यापार ऋण के कारण छोटे व्यवसाय ऋणों का 20 प्रतिशत खंडन किया गया।

व्यवसाय क्रेडिट स्थापित करना महत्वपूर्ण है कई छोटे व्यवसाय के मालिक अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक निधियों को प्राप्त करते हैं, लेकिन इससे कर के समय और मुकदमा की स्थिति में जटिलताएं हो सकती हैं। एक बेहतर पाठ्यक्रम अच्छा व्यापार क्रेडिट स्थापित करना है। यह पता लगाने के लिए कि आप अपने व्यवसाय ऋण के संदर्भ में कहां खड़े हैं, आपको एक व्यवसाय ऋण रिपोर्ट प्राप्त करनी चाहिए।

टिप्स

• एक व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट आपके व्यवसाय के क्रेडिट इतिहास को दिखाती है, जिसमें आपका भुगतान इतिहास और चाहे आपके पास कोई भी दिवालिया हो या संग्रह में खाते हैं।

बिजनेस क्रेडिट क्या है?

कभी-कभी व्यावसायिक क्रेडिट के रूप में संदर्भित व्यावसायिक क्रेडिट, वह क्रेडिट होता है जो आपकी कंपनी या व्यवसाय से जुड़ा होता है। व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके व्यवसाय को एक निगम या एक सीमित देयता कंपनी के रूप में पंजीकृत और संरचित होना चाहिए। जैसा कि आप व्यवसाय ऋण की स्थापना और उपयोग करना शुरू करते हैं, आपके पास क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट होगी, जैसे आप व्यक्तिगत क्रेडिट के साथ करते हैं।

एक अच्छा व्यापार क्रेडिट स्कोर क्या है? व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर के विपरीत, जो 300 से 850 तक होता है, बिजनेस क्रेडिट स्कोर 0 से 100 के पैमाने पर सरल-से-समझने वाला होता है। आपका नंबर जितना अधिक होगा, आपका व्यवसाय क्रेडिट स्कोर उतना ही बेहतर होगा। स्कूल की तरह ही, 100 एक सही स्कोर है।

तीन मुख्य व्यवसाय क्रेडिट स्कोरिंग और रिपोर्टिंग कंपनियां हैं: डन एंड ब्रैडस्ट्रीट, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन। प्रत्येक कंपनी अपने स्वयं के विशिष्ट मानदंडों का उपयोग करती है, इसलिए आपके पास विभिन्न कंपनियों से अलग क्रेडिट स्कोर हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपके पास डन एंड ब्रैडस्ट्रीट के साथ 76 का क्रेडिट स्कोर और एक्सपेरियन के साथ 80 का क्रेडिट स्कोर हो सकता है।

क्यों व्यापार क्रेडिट महत्वपूर्ण है?

अपने व्यक्तिगत ऋण से अपने व्यवसाय के क्रेडिट को अलग करने के अलावा, व्यवसाय क्रेडिट भी महत्वपूर्ण है क्योंकि आप व्यापार क्रेडिट के साथ काफी अधिक धन तक पहुंच सकते हैं। आप आमतौर पर व्यक्तिगत क्रेडिट के साथ व्यापार क्रेडिट के साथ 10 से 100 गुना अधिक वित्तपोषण तक पहुंच सकते हैं। यह व्यापार वित्तपोषण में $ 100,000 में $ 10,000 व्यक्तिगत ऋण को बदल सकता है।

यदि आप व्यवसाय ऋण स्थापित करते हैं, तो आपके पास व्यापक रूप से धन विकल्प उपलब्ध हैं। ऐसे सैकड़ों ऋणदाता हैं जो व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और इनमें से कई अच्छे व्यापार क्रेडिट वाले लोगों को कम ब्याज दर प्रदान करते हैं। आप ट्रेड क्रेडिट भी स्थापित कर सकते हैं, जो आपको विक्रेताओं और आपूर्तिकर्ताओं के साथ क्रेडिट लाइन स्थापित करने की अनुमति देता है।

व्यावसायिक ऋण आपकी कंपनी के मूल्य को भी बढ़ाता है। व्यक्तिगत क्रेडिट के विपरीत, आपका व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर हस्तांतरणीय है। यदि आप तय करते हैं कि आप अपना व्यवसाय बेचते हैं, तो आपके द्वारा स्थापित क्रेडिट आपकी कंपनी के साथ चला जाता है। अच्छा क्रेडिट स्थापित करने के लिए आपके द्वारा किए गए कार्य से नए मालिक को लाभ होगा। अच्छा व्यवसाय क्रेडिट आपकी कंपनी की बिक्री मूल्य को बढ़ा सकता है और इसे खरीदारों के लिए एक आकर्षक विकल्प बना सकता है।

आपके व्यावसायिक क्रेडिट इतिहास का आपके ग्राहकों, विक्रेताओं और आपूर्तिकर्ताओं के साथ संभावित संबंधों पर भी प्रभाव पड़ सकता है। यदि आप किसी विक्रेता के साथ काम करने के बारे में सोच रहे हैं, तो यह तय करने के लिए कि आपके साथ काम करना है या नहीं, यह विक्रेता आपके व्यवसाय ऋण की जांच कर सकता है। यदि आपके पास देर से या लापता भुगतानों का इतिहास है, तो आप सफल होने के लिए आवश्यक व्यावसायिक संबंधों को स्थापित करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट क्या है?

एक व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट आपके व्यवसाय की जानकारी के साथ संभावित ऋणदाता प्रदान करती है।इसमें सामान्य जानकारी शामिल है जैसे कि आपके व्यवसाय का मालिक कौन है, आपके पास कितने कर्मचारी हैं और आपका राजस्व है। इसमें आपके व्यवसाय की वित्तीय जानकारी और आपके व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर और जोखिम कारक भी शामिल हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो यह बताएगा कि आपका क्रेडिट स्कोर कम क्यों है। इसमें आपके व्यवसाय खाते पर आपका भुगतान इतिहास भी शामिल है और चाहे आपका व्यवसाय किसी भी संग्रह, देयता, दिवालिया या निर्णय के अधीन रहा हो।

कैसे आपके व्यवसाय क्रेडिट स्कोर की गणना है?

बिजनेस क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से प्रत्येक का अपना स्कोरिंग मानदंड होता है। व्यवसाय क्रेडिट स्कोर में आपकी कोई भी व्यक्तिगत क्रेडिट जानकारी शामिल नहीं होती है। डन एंड ब्रैडस्ट्रीट पेडेक्स स्कोर के आधार पर आपकी कंपनी के जोखिम को देखती है। आपका पेडेक्स स्कोर आपके भुगतान इतिहास पर आधारित है। Paydex स्कोर करने के लिए, आपको डन और ब्रैडस्ट्रीट के साथ एक डनस नंबर दर्ज करना होगा, जो मुफ़्त है।

इक्विफैक्स एक पेमेंट इंडेक्स का उपयोग करता है और इसमें क्रेडिट रिस्क स्कोर और इसकी रिपोर्ट्स पर बिजनेस विफलता स्कोर भी शामिल होता है। भुगतान सूचकांक विक्रेताओं और लेनदारों के साथ आपके ऑन-टाइम भुगतान इतिहास को ट्रैक करता है। आपका व्यवसाय क्रेडिट जोखिम स्कोर मूल्यांकन करता है कि भुगतान पर आपके व्यवसाय के पीछे पड़ने की कितनी संभावना है, और आपका व्यवसाय विफलता स्कोर मापता है कि आपका व्यवसाय अगले वर्ष में बंद होने की कितनी संभावना है।

Experian एक CreditScore रिपोर्ट प्रदान करता है। क्रेडिट को देखते समय, आपके भुगतान इतिहास, आपके ऋण पर शेष राशि और क्या आपके पास कोई कानूनी फाइलिंग है, इसमें कई कारकों को ध्यान में रखा जाता है।

मैं अपने व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति कैसे प्राप्त करूं?

प्रति वर्ष कम से कम एक बार तीन व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्टिंग सेवाओं में से प्रत्येक से अपनी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करना अच्छा है। आपको किसी भी त्रुटि या अशुद्धि के लिए अपनी प्रत्येक रिपोर्ट की समीक्षा करनी चाहिए। यदि आपको कोई मिलता है, तो आपको उन त्रुटियों को लिखित रूप में उपयुक्त रिपोर्टिंग एजेंसी को रिपोर्ट करना चाहिए।

निशुल्क आधिकारिक व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने का कोई विकल्प नहीं है। यद्यपि आप तीन व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो में से प्रत्येक से एक क्रेडिट रिपोर्ट खरीद सकते हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति की लागत $ 40 से $ 100 तक होती है, और आप प्रत्येक एजेंसी की वेबसाइट पर जाकर अपनी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति का अनुरोध कर सकते हैं।

यदि आपको ऋणदाता द्वारा ऋण के लिए मना कर दिया गया है, तो आप एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं। आपका ऋणदाता आपको एक पत्र भेजेगा कि आप को अस्वीकार क्यों किया गया था और आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति के लिए किससे संपर्क करना चाहिए।

आप व्यापार ऋण कैसे प्राप्त करते हैं?

यदि आपके पास एक नया व्यवसाय है या यदि आप व्यक्तिगत और व्यावसायिक धन प्राप्त कर रहे हैं, तो आपको व्यवसाय ऋण स्थापित करने की आवश्यकता है। आप अपनी कंपनी को उचित रूप से संरचित और पंजीकृत करके और आईआरएस के माध्यम से नियोक्ता पहचान संख्या के लिए आवेदन करके व्यवसाय ऋण स्थापित कर सकते हैं।

अगला कदम बिजनेस चेकिंग अकाउंट और बिजनेस क्रेडिट कार्ड खोलना है। एक स्थापित व्यवसाय क्रेडिट इतिहास के बिना, आपको व्यवसाय कार्ड के लिए अनुमोदित होने में कुछ चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। आप कम सीमा वाले असुरक्षित व्यापार क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। एक अन्य विकल्प सुरक्षित व्यापार क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना है।

सुरक्षित व्यवसाय क्रेडिट कार्ड के साथ, आप क्रेडिट कार्ड कंपनी को एक सुरक्षा जमा भेजते हैं। क्रेडिट कार्ड कंपनी आपको क्रेडिट सीमा जारी करती है जो आपकी सुरक्षा जमा राशि के बराबर या उससे अधिक होती है। फिर आप एक असुरक्षित कार्ड की तरह सुरक्षित कार्ड का उपयोग करते हैं, नियमित भुगतान करते हैं। यदि आप भुगतान करना छोड़ देते हैं या पूरी तरह से भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करने के लिए आपकी सुरक्षा जमा राशि का उपयोग करेगा।

एक बार आपके पास व्यवसाय क्रेडिट कार्ड होने के बाद, आपको खरीदारी करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना चाहिए। नियमित भुगतान करना सुनिश्चित करें और अपने क्रेडिट उपयोग पर नज़र रखें। आपको अपने क्रेडिट उपयोग को 50 प्रतिशत से कम रखने का लक्ष्य रखना चाहिए। यदि आपके पास $ 10,000 की क्रेडिट सीमा है, तो आपको अपना क्रेडिट शेष $ 5,000 से कम रखना चाहिए। आपकी सभी क्रेडिट लाइनों में आदर्श क्रेडिट अनुपात 15 प्रतिशत है। इसका मतलब है कि यदि आपके पास अपनी सभी क्रेडिट लाइनों में कुल $ 100,000 का क्रेडिट है, तो आपको अपना शेष $ 15,000 से नीचे रखना चाहिए।

आपको आपूर्तिकर्ताओं और विक्रेताओं के साथ क्रेडिट की लाइनें भी स्थापित करनी चाहिए। उन आपूर्तिकर्ताओं और विक्रेताओं से पूछें जिनके साथ आप अपने भुगतान इतिहास को क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को रिपोर्ट करने के लिए काम करते हैं। आपको कम से कम चार से पांच विक्रेताओं के साथ क्रेडिट स्थापित करने का लक्ष्य रखना चाहिए।

आपको एक समर्पित व्यवसाय फ़ोन नंबर भी सेट करना चाहिए जो आपकी कंपनी के नाम पर सूचीबद्ध है। यह आपकी व्यावसायिक पहचान को और स्थापित करने में मदद करता है।

एक बार जब आपके पास अपने विक्रेताओं के साथ क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट स्थापित हो जाता है, तो उन्हें समय पर भुगतान करें। यदि संभव हो, तो उन्हें जल्दी भुगतान करें। यह स्थापित करने में मदद करता है कि आप एक अच्छा क्रेडिट जोखिम हैं और जब आपको इसकी आवश्यकता होती है तो अतिरिक्त धन के लिए द्वार खोलता है।

कैसे आप अपने व्यवसाय ऋण की रक्षा करते हैं?

आपके व्यवसाय की क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करने का एक अन्य कारण आपके व्यवसाय ऋण की सुरक्षा करना है। कई लोग पहचान की चोरी से प्रभावित हुए हैं, और व्यवसायों ने अपनी पहचान को भी चुराया हो सकता है। आपको प्रति वर्ष कम से कम एक बार अपनी व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करनी चाहिए, और व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्टिंग सेवाएं शुल्क के लिए क्रेडिट निगरानी भी प्रदान करती हैं।

अपनी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने के अलावा, आपको अपने व्यवसाय खाते के विवरणों पर भी नज़र रखनी चाहिए। हालाँकि यह समय लेने वाला है, आपको किसी भी अनधिकृत गतिविधि के लिए प्रत्येक की समीक्षा करनी चाहिए। यदि आप किसी भी अनधिकृत गतिविधि को नोट करते हैं, तो आपको अपने खाते पर फ्रीज़ या धोखाधड़ी की चेतावनी देने के लिए प्रत्येक व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों से संपर्क करना चाहिए।

क्या आप पर्सनल क्रेडिट के बिना बिजनेस क्रेडिट का निर्माण कर सकते हैं?

आपका व्यवसाय क्रेडिट और आपका व्यक्तिगत क्रेडिट अलग-अलग हैं। हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि आपके व्यक्तिगत क्रेडिट का आपके व्यवसाय के क्रेडिट विकल्पों पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। उदाहरण के लिए, जब आप व्यवसाय क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट की जांच कर सकता है। आपका व्यक्तिगत क्रेडिट एकमात्र ऐसा कारक नहीं है जिसे वे ध्यान में रखते हैं, लेकिन इसका प्रभाव पड़ता है।

यदि आपके पास खराब व्यक्तिगत क्रेडिट है, तो आपको सुरक्षित व्यावसायिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एक अच्छा व्यवसाय क्रेडिट इतिहास स्थापित करने की आवश्यकता हो सकती है। यह संभावित उधारदाताओं को दिखा सकता है कि आप अपनी व्यावसायिक जिम्मेदारियों को गंभीरता से लेते हैं। आपको अपने व्यक्तिगत ऋण को सुधारने के लिए भी कदम उठाने चाहिए, निश्चित रूप से।

कुछ व्यावसायिक ऋणों के लिए आपको व्यक्तिगत रूप से ऋण के एक हिस्से की गारंटी देने की आवश्यकता होती है। इस स्थिति में, ऋणदाता आपके व्यक्तिगत ऋण के साथ-साथ आपके व्यवसाय ऋण की भी जाँच कर सकता है।

आप अपने व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधार सकते हैं?

यदि आपके पास कम व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर है, तो आप अपनी पसंद के अनुसार अपने व्यवसाय ऋण में सुधार के लिए कदम उठा सकते हैं। यदि आप समय पर अपना भुगतान नहीं कर रहे हैं, तो आप समय-समय पर भुगतान का एक पैटर्न स्थापित करके अपने व्यापार क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। ध्यान रखें कि आपके विक्रेताओं को आपके भुगतान को संसाधित करने में कुछ समय लग सकता है, इसलिए आपको नियत तारीख से कम से कम कुछ दिन पहले अपने भुगतान में भेजना चाहिए।

आपको अपने क्रेडिट उपयोग को कम करना चाहिए। आदर्श रूप से, आपका क्रेडिट बैलेंस आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट का 15 प्रतिशत से कम होगा। आप अपनी शेष राशि का भुगतान करके या क्रेडिट सीमा वृद्धि प्राप्त करके अपने क्रेडिट उपयोग को कम कर सकते हैं। आप यह भी देख सकते हैं कि क्या आप एक नई क्रेडिट लाइन के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो आपके उपलब्ध क्रेडिट को बढ़ाता है और आपके क्रेडिट उपयोग प्रतिशत को कम करता है। यदि आप अपने आपूर्तिकर्ताओं और विक्रेताओं के साथ क्रेडिट लाइनें स्थापित नहीं करते हैं, तो उन्हें एक शुरू करने के बारे में पूछें। यदि आपने क्रेडिट रेखाएं स्थापित की हैं जो आपके व्यापार क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रतिबिंबित नहीं होती हैं, तो आप मैन्युअल रूप से उस जानकारी को व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को रिपोर्ट कर सकते हैं ताकि आपको अपने अच्छे भुगतान इतिहास के लिए मान्यता प्राप्त हो।

यदि आपके पास संग्रह में कोई खाता है, तो भुगतान की व्यवस्था करें और "डिलीट के लिए भुगतान" के लिए कहें, इसका मतलब है कि संग्रह एजेंसी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से नकारात्मक जानकारी को हटा देगी। सभी एजेंसियां ​​ऐसा नहीं करेंगी, लेकिन यह पूछने योग्य है।