बीमा कुछ प्रीमियम भुगतानों के बदले नुकसान के अनिश्चित जोखिम को संभालने के सिद्धांत पर आधारित है। एक बीमाकृत कंपनी को नुकसान का जोखिम मानकर, एक बीमा कंपनी बीमाधारक को अपने खर्चों का अनुमान लगाने की अनुमति देती है, क्योंकि एक नुकसान होने पर एक बड़े व्यय के जोखिम से बचने के लिए वह प्रत्येक महीने एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करता है। बीमा कंपनियां दो प्रकार के नुकसान का उपयोग करती हैं, प्रत्यक्ष और शुद्ध, दावों का भुगतान करने में शामिल अपने खर्चों को निर्धारित करने के लिए।
हानि
एक प्रत्यक्ष नुकसान वह राशि है जिसे बीमा कंपनी सीधे कवर किए गए दावे के लिए भुगतान करती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका वाहन चोरी हो गया है, और वाहन का 20,000 डॉलर का नकद मूल्य है, तो आपकी ऑटो बीमा कंपनी आपको $ 20,000 का भुगतान करेगी, जो आपके कटौती योग्य है। शुद्ध नुकसान प्रत्यक्ष नुकसान का प्रतिनिधित्व करता है, साथ ही दावों की जांच और भुगतान में शामिल खर्च, जैसे कि समायोजक की फीस, कानूनी खर्च और प्रशासनिक लागत।
नुकसान अनुपात
प्रीमियम से होने वाली कमाई की तुलना में नुकसान अनुपात दावों के लिए एक बीमा कंपनी के खर्च को दर्शाता है। ये अनुपात एक बीमा कंपनी की निरंतर सॉल्वेंसी, या भविष्य के दावों का भुगतान करने की क्षमता का मूल्यांकन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यदि आय नुकसान से अधिक है, तो नुकसान का अनुपात भी कंपनी की लाभप्रदता निर्धारित करने में एक भूमिका निभाता है। प्रत्यक्ष हानि अनुपात एक बीमा कंपनी की आय का प्रतिशत है जो वह दावेदारों को भुगतान करता है। शुद्ध हानि अनुपात दावेदारों को दी गई आय का प्रतिशत है, साथ ही अन्य दावे-संबंधित खर्च जो कंपनी को दावा खर्च के रूप में प्राप्त होती है।
प्रत्यक्ष नुकसान को कम करना
एक बीमा कंपनी अपने नीति दस्तावेजों में शर्तों और बहिष्करणों को जोड़कर अपने प्रत्यक्ष हानि अनुपात में सुधार कर सकती है। परिस्थितियों और बहिष्करण परिस्थितियों का विस्तार करते हैं जिसमें एक दावेदार को अन्यथा कवर किए गए नुकसान का भुगतान नहीं किया जाएगा।उदाहरण के लिए, एक ऑटो बीमा पॉलिसी कह सकती है कि कंपनी आपके वाहन को जानबूझकर नुकसान पहुंचाने के लिए भुगतान नहीं करेगी। एक घटाया जा सकता है, जो कि बीमित व्यक्ति को जेब से भुगतान किए जाने वाले नुकसान का हिस्सा है, कंपनी के प्रत्यक्ष हानि अनुपात में भी सुधार कर सकता है।
नेट लॉस को कम करना
एक घटाया बीमा कंपनी को अपने शुद्ध नुकसान अनुपात को नियंत्रित करने में मदद कर सकता है क्योंकि यह पॉलिसीधारकों को छोटे नुकसान के लिए दावे करने से हतोत्साहित करता है। यह उन दावों की संख्या को कम करता है जो कंपनी के समायोजक और प्रशासनिक कर्मचारियों को संभालना चाहिए, जिससे इन कार्यों के लिए कंपनी की लागत कम हो जाती है। एक बीमा कंपनी इन-हाउस समायोजकों के बजाय स्वतंत्र समायोजक का उपयोग करके अपने शुद्ध नुकसान अनुपात को भी कम कर सकती है, जो कार्यालय अंतरिक्ष, पेरोल प्रशासन और कर्मचारी लाभ से जुड़े ओवरहेड घट जाती है।
