एक बीमा कंपनी का नुकसान अनुपात अनुमानित नुकसान और अर्जित प्रीमियम के बीच संबंध को दर्शाता है। बहुत अधिक नुकसान वाली अनुपात वाली बीमा कंपनियों को विलायक रहने के लिए प्रीमियम बढ़ाने और भविष्य के दावों का भुगतान करने की उनकी क्षमता सुनिश्चित करने की आवश्यकता हो सकती है। जब नुकसान अनुपात बहुत कम है, तो इसका मतलब है कि उपभोक्ता प्राप्त लाभ के लिए बहुत अधिक भुगतान कर रहे हैं। हामीदार और निवेशक विभिन्न उद्देश्यों के लिए नुकसान अनुपात का उपयोग करते हैं।
हानि अनुपात क्या है?
हानि अनुपात प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। अर्जित नुकसान को अर्जित प्रीमियम से विभाजित किया जाता है। किए गए नुकसान वास्तविक भुगतान किए गए दावे और नुकसान के भंडार हैं। नुकसान के भंडार ज्ञात देयताओं के कारण देयताएं हैं जो बीमाकर्ता द्वारा अभी तक भुगतान नहीं की गई हैं। अर्जित प्रीमियम पॉलिसी के जीवन पर आवंटित कुल प्रीमियम का हिस्सा है। उदाहरण के लिए, अगर किसी बीमा कंपनी ने प्रीमियम में $ 100,000 एकत्र किए और दावों में $ 70,000 का भुगतान किया, तो उनका नुकसान अनुपात 70 प्रतिशत होगा। एक अन्य फर्म, जिसने $ 100,000 का संग्रह किया और दावों में $ 95,000 का भुगतान किया, उसकी हानि अनुपात 95 प्रतिशत होगा। उच्च हानि अनुपात का अर्थ बीमा कंपनी के लिए कम लाभ है और इसलिए, अंडरराइटर और निवेशकों के लिए एक समस्या समान है। हानि अनुपात एक बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य पर एक सरलीकृत रूप है। एक अधिक व्यापक अवलोकन संयुक्त अनुपात है, जो हानि अनुपात और व्यय अनुपात दोनों की जांच करता है।
संयुक्त अनुपात
संयुक्त अनुपात नुकसान और खर्च दोनों को देखता है। व्यय, समायोजन समायोजन खर्च और हामीदारी लागतों को संदर्भित करता है। नुकसान समायोजन खर्चों में दावों की जांच और निष्पादन के लिए आवश्यक व्यय शामिल हैं। हामीदारी की लागत में कर्मचारियों का वेतन, मार्केटिंग और अन्य ओवरहेड लागत शामिल हैं। संयुक्त अनुपात अनिवार्य रूप से हानि अनुपात और लाभ अनुपात दिखाने के लिए व्यय अनुपात से गणना प्रतिशत को एक साथ जोड़ता है। 100 प्रतिशत से अधिक की हानि अनुपात वाली एक बीमा कंपनी को धन की हानि हो रही है और उसे भविष्य के देयता भुगतान को पूरा करने में असमर्थ होने पर प्रीमियम या जोखिम उठाना चाहिए। कम हानि अनुपात का मतलब उच्च लाभ है।
कौन जानने की जरूरत है?
हामीदारी अनुपात में हामीदार विशेष रूप से रुचि रखते हैं। जब दावा हानि अनुपात बहुत अधिक होता है, तो या तो प्रीमियम बढ़ना चाहिए या कुछ निश्चित बीमित समूहों को कवरेज से वंचित होना चाहिए। बीमा उद्योग में, इसे बाजार के सख्त होने के रूप में जाना जाता है। स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को अफोर्डेबल केयर एक्ट के तहत मेडिकल लॉस रेशियो पर विशेष ध्यान देना चाहिए। कानून में कहा गया है कि उनके पास कम से कम 80 प्रतिशत की हानि का अनुपात होना चाहिए या पॉलिसीधारकों को कुछ प्रीमियम वापस करना चाहिए। निवेशक हानि अनुपात में भी रुचि रखते हैं। वे निवेश निर्णयों के लिए बीमा कंपनियों की तुलना करने के लिए कई मैट्रिक्स में से एक के रूप में संयुक्त हानि अनुपात का उपयोग कर सकते हैं।
