एक फोरेंसिक बंधक ऑडिट बंधक दस्तावेजों की एक व्यापक समीक्षा है और आमतौर पर एक पेशेवर बंधक ऑडिटर द्वारा किया जाता है। एक फोरेंसिक बंधक ऑडिट का उद्देश्य ऋण पर किसी भी विसंगतियों को उजागर करना है, जिसमें फेडरल ट्रूथ इन लेंडिंग एक्ट का उल्लंघन भी शामिल है। बंधक दस्तावेजों की ऑडिटिंग प्रक्रिया में एक फौजदारी को रोक सकती है। एक उचित ऑडिट करने के लिए, आपको बंधक प्रक्रिया के आसपास के नियमों और विनियमों से अच्छी तरह वाकिफ होना चाहिए।
यह सुनिश्चित करने के लिए बंधक दस्तावेजों का निरीक्षण करें कि सभी संबंधित दस्तावेज फाइल में समाहित हैं। उदाहरण के लिए, फ़ाइल में एप्लिकेशन, एक आय और ऋण रिपोर्ट, एक क्रेडिट रिपोर्ट और एक हस्ताक्षरित ऋण नोट होना चाहिए। आपकी कंपनी के पास इस प्रक्रिया में आपकी मदद करने के लिए एक चेकलिस्ट होनी चाहिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कोई महत्वपूर्ण दस्तावेज न छोड़ें।
यह सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक दस्तावेज़ की जांच करें कि यह पूर्ण और सत्य है। उदाहरण के लिए, मजदूरी और आय विवरणों की तुलना आवेदन पर उल्लिखित राशियों के साथ करें, या आवेदन पर बताई गई ब्याज दर की तुलना समापन दस्तावेजों पर बताई गई ब्याज दर से करें। किसी भी गुम या गलत जानकारी के लिए देखें।
दस्तावेजों का निरीक्षण यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे उधार अधिनियम में संघीय सत्य का अनुपालन करते हैं। उदाहरण के लिए, TILA के लिए आवश्यक है कि वार्षिक प्रतिशत दर का खुलासा खरीदारों से किया जाए और यह समायोज्य दर बंधक प्रकटीकरण और गणना सही हो।
तर्क के लिए दस्तावेजों का अध्ययन करें। उदाहरण के लिए, अगर एक घर को $ 100,000 में मूल्यांकन किया गया था, लेकिन बंधक ने $ 105,000 के लिए ऋण प्राप्त किया, जो आगे निरीक्षण का वारंट हो सकता है।
जाँच करें कि बंधक को वही बंधक दिया गया था जो उसने वास्तव में ऋण आवेदन में दिया था। उदाहरण के लिए, यदि कोई उधारकर्ता एक निश्चित दर के ऋण के लिए आवेदन करता है, तो उसे नोट करें, लेकिन इसके बजाय एक समायोज्य दर बंधक दिया गया था।
यह पता लगाने के लिए दस्तावेजों का विश्लेषण करें कि क्या समापन लागत या ब्रोकरेज शुल्क के लिए उधारकर्ता ओवरचार्ज किया गया था।
चेतावनी
यदि आप फौजदारी में हैं, तो जल्द से जल्द फोरेंसिक बंधक लेखा परीक्षा की तलाश करें। कानून केवल आपको सीमित समय के लिए ऋण की चुनौती देता है और मुकदमेबाजी की तलाश करता है।
