एक कॉलेज की शिक्षा का वित्तपोषण कई लोगों के लिए चुनौतीपूर्ण है।ट्यूशन की लागत लगातार बढ़ रही है, जिसमें धीमा होने के कोई संकेत नहीं हैं। उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक अमेरिकी छात्र शिक्षा विभाग द्वारा की पेशकश संघीय छात्र ऋण है। ये कम-ब्याज वाले ऋण हैं जो पात्र छात्रों के लिए उपलब्ध हैं, और सरकार द्वारा या तो सब्सिडी या सदस्यता समाप्त हैं। प्रत्येक प्रकार के ऋण को प्राप्त करने के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं और इसे चुकाने के लिए अलग-अलग शर्तें होती हैं।
सब्सिडाइज्ड लोन बनाम अनसब्सिडाइज्ड लोन क्या है?
सब्सिडाइज्ड और अनसब्सिडाइज्ड लोन छात्रों को कॉलेज या ट्रेड या टेक्निकल स्कूल के लिए भुगतान करने में मदद करते हैं। अमेरिका के शिक्षा विभाग के डायरेक्ट लोन प्रोग्राम में भाग लेने वाले स्कूल में छात्रों को कम से कम आधे समय के लिए नामांकित होना चाहिए, और वह जो टर्मिनल डिग्री या प्रमाण पत्र की ओर जाता है। ऋण का उपयोग ट्यूशन, आवास और अन्य आवश्यक सामग्रियों की लागत को कवर करने के लिए किया जाता है, जैसे कि किताबें। एक सब्सिडी वाले ऋण और एक बिना सदस्यता वाले ऋण के बीच कई अंतर हैं।
सब्सिडी वाला ऋण। एक अनुदानित ऋण केवल उन स्नातक छात्रों के लिए उपलब्ध है जिनकी वित्तीय आवश्यकता है। वित्तीय आवश्यकता इस बात से निर्धारित होती है कि स्कूल के माइनस में भाग लेने के लिए कितना खर्च करना पड़ता है, वह कितना खर्च होता है जो आप अन्य स्रोतों जैसे कि छात्रवृत्ति या व्यक्तिगत धन का उपयोग कर सकते हैं। स्कूल का वित्तीय सहायता कार्यालय यह निर्धारित करता है कि कोई छात्र इन कारकों का उपयोग करके कितना उधार ले सकता है।
रियायती ऋण के साथ, शिक्षा विभाग ब्याज का भुगतान करता है, जबकि छात्र स्कूल छोड़ने के बाद पहले छह महीनों के लिए और ऋण भुगतान के किसी भी स्थगन के दौरान कम से कम आधे समय के लिए स्कूल में होता है।
सदस्यता समाप्त ऋण। वित्तविहीन जरूरत वाले सभी स्नातक और स्नातक छात्रों के लिए एक बिना सदस्यता वाला ऋण उपलब्ध है। छात्र कितना उधार ले सकता है यह विद्यालय के वित्तीय सहायता कार्यालय द्वारा निर्धारित किया जाता है, और उपस्थिति और भुगतान के अन्य स्रोतों की लागत पर आधारित होता है।
एक सब्सिडी वाले ऋण के विपरीत, छात्रों को हमेशा बिना सदस्यता वाले ऋण पर ब्याज का भुगतान करना चाहिए। जो छात्र स्कूल में या अन्य अवधियों के दौरान ब्याज का भुगतान नहीं करने का विकल्प चुनते हैं, उन्हें अपने ऋण की मूल राशि में जोड़ा गया ब्याज होगा। इसका परिणाम यह हो सकता है कि बेस लोन राशि बढ़ने के बाद लंबी अवधि में अधिक भुगतान किया जा सकता है।
आपको एक सब्सिडी वाले ऋण की आवश्यकता क्यों है
यदि उच्च शिक्षा से जुड़ी लागतें आपके अनुमान से अधिक हैं, तो आप एक संघीय ऋण का पता लगाना चाहते हैं। संघीय ऋण आम तौर पर निजी ऋण की तुलना में कम ब्याज वाले होते हैं, जिसमें अधिक उदार भुगतान बंद होता है। कुछ उदाहरणों में, जैसे कि स्नातक होने के बाद सार्वजनिक सेवा क्षेत्र में काम करना, आप संघीय ऋण माफ़ भी कर सकते हैं।
एक सब्सिडी वाला ऋण सरकारी ऋणों में से सबसे अधिक वांछनीय है क्योंकि इसके ब्याज में कमी है। जब आप स्कूल में होते हैं और स्नातक होने के बाद छह महीने के लिए ब्याज आपके ऋण पर जमा नहीं होता है। यह मूल शेष को कम रखता है और परिणामी ऋण का भुगतान जीवनकाल में कम से कम किया जाता है, जहां ब्याज लगातार मिलता है।
ध्यान रखें कि आपके द्वारा प्राप्त सब्सिडी वाले ऋणों की संख्या पर वार्षिक और आजीवन सीमाएँ हैं। 2018 तक, यह सीमा $ 3,500 से $ 5,000 प्रतिवर्ष तक थी, प्रति व्यक्ति सब्सिडी वाले ऋण में $ 23,000 की आजीवन सीमा। यदि इस राशि पर किसी भी वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है, तो बिना सदस्यता वाले ऋण, अनुदान और छात्रवृत्ति उपलब्ध हो सकती है।
सब्सिडाइज्ड लोन का भुगतान करना
किसी भी ऋण के साथ, एक उप-ऋण को चुकाने की आवश्यकता होती है। इस मामले में, सरकार को। आपके पास स्नातक होने के छह महीने हैं, पुनर्भुगतान शुरू करने के लिए स्कूल छोड़ें या आधे समय से नीचे नामांकन करें। ऋण भुगतान मासिक रूप से देय होते हैं, और आपके ऋण चुकाने के लिए आपके पास आमतौर पर 10 से 25 वर्ष होते हैं। आपके मासिक भुगतान की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आपने कितनी राशि निकाली है, ब्याज दर और आपके द्वारा चुकाने की योजना।
U.S. शिक्षा विभाग एक अनुदानित ऋण का भुगतान करने के लिए निम्नलिखित योजनाएँ प्रस्तुत करता है:
- मानक चुकौती योजना। प्रत्येक महीने भुगतान तय किया जाता है ताकि आप 10 वर्षों के भीतर अपना ऋण चुका दें।
- स्नातक की उपाधि योजना। 10 साल के साथ अपने ऋण का भुगतान करने के लक्ष्य के साथ, भुगतान कम शुरू होता है और हर कुछ वर्षों में बढ़ता है।
- विस्तारित मरम्मत योजना। 25 वर्षों के भीतर आपको अपने ऋण का भुगतान करने की अनुमति देने के लिए भुगतान निर्धारित या स्नातक किया जाता है। यह डायरेक्ट लोन लेने वालों के लिए बकाया प्रत्यक्ष ऋणों में $ 30,000 से अधिक के साथ उपलब्ध है, जिसमें सब्सिडी वाले ऋण भी शामिल हैं।
- पुनरीक्षण योजना (REPAYE) अर्जित करते हुए संशोधित वेतन। मासिक भुगतान आपकी पारिवारिक आय पर आधारित होते हैं और विवेकाधीन आय के 10 प्रतिशत पर निर्धारित होते हैं। यह योजना 20 या 25 वर्षों के बाद ऋण को माफ करने की अनुमति देती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि ऋण स्नातक या स्नातक अध्ययन के लिए था।
- भुगतान के रूप में आप चुकौती योजना कमाते हैं। यह REPTE के समान अवधारणा है, सिवाय इसके कि आप कभी भी 10-वर्षीय मानक पुनर्भुगतान योजना के तहत अधिक भुगतान नहीं करेंगे और किसी भी प्रकार के प्रत्यक्ष ऋण के लिए 20 वर्षों के बाद किसी भी बकाया राशि को माफ कर दिया जाता है।
- आय-आधारित चुकौती योजना। भुगतान आपकी विवेकाधीन आय का 10 या 15 प्रतिशत होता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपका पहला ऋण कब प्राप्त हुआ। यह योजना 20 या 25 वर्षों के बाद ऋण को माफ करने की अनुमति देती है, यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आपने अपना पहला ऋण कब प्राप्त किया था।
- आय-आकस्मिक चुकौती योजना। यह योजना आपको मासिक भुगतान करने की अनुमति देती है जो आपकी विवेकाधीन आय का 20 प्रतिशत है या 12 वर्षों में आपके ऋण का भुगतान करने के लिए एक निश्चित राशि है, जो भी कम हो। इस ऋण पर बकाया राशि 25 वर्षों के बाद माफ कर दी जाती है।
- आय-संवेदी चुकौती योजना। यह योजना आपकी वार्षिक आय के आधार पर मासिक भुगतान की अनुमति देती है, जिसका लक्ष्य 15 वर्षों में आपके ऋण का भुगतान करना है।
जबकि एक निश्चित राशि के अपील के बाद आपके ऋण को माफ करने के बारे में सोचा जाता है, आपको क्षमा राशि पर आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है।
