स्वास्थ्य बीमा बाज़ार क्या है?

स्वास्थ्य बीमा की पेशकश केवल एक आकर्षक लाभ से अधिक है। यह कानून द्वारा या कम से कम दृढ़ता से प्रोत्साहित किया जा सकता है। सस्ती देखभाल अधिनियम ने स्वास्थ्य बीमा को कई व्यक्तियों और परिवारों के लिए अधिक सुलभ बना दिया। 2010 में पारित, ACA, जिसे कभी-कभी "Obamacare" कहा जाता है, ने स्वास्थ्य बीमा आवश्यकताओं में कई महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं।

इन बदलावों में स्वास्थ्य बीमा कंपनियों को पहले से मौजूद स्थितियों से बाहर रखने और महिलाओं को अधिक प्रीमियम वसूलने की प्रथा को समाप्त करने से मना किया गया है। अपने कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने के लिए व्यवसायों की आवश्यकता होने पर एसीए ने स्वास्थ्य बीमा को और अधिक सुलभ बना दिया है। आवश्यकताएँ आपके व्यवसाय के आकार पर आधारित होती हैं।

स्वास्थ्य बीमा बाज़ार एक ऐसा संसाधन है जो व्यक्तियों को स्वास्थ्य बीमा खरीदने की अनुमति देता है जो ACA की आवश्यकताओं को पूरा करता है। यदि आपके पास एक छोटा व्यवसाय है जो स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने के लिए आवश्यक नहीं है, तो आप कर के पात्र हो सकते हैं यदि आप स्वेच्छा से अपने कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करते हैं। यदि आप स्वास्थ्य बीमा प्रदान नहीं करते हैं, तो आप अपने कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा बाज़ार योजनाओं के लिए निर्देशित कर सकते हैं।

टिप्स

• स्वास्थ्य बीमा बाज़ार अन्य स्वास्थ्य बीमा विकल्पों तक पहुँच के बिना व्यक्तियों और परिवारों को स्वास्थ्य बीमा विकल्प प्रदान करता है।

क्या आप स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने के लिए आवश्यक हैं?

स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने की आवश्यकताएं इस बात पर निर्भर करती हैं कि क्या आप बड़े नियोक्ता या छोटे नियोक्ता माने जाते हैं। यदि आपके पास कोई कर्मचारी नहीं है, तो आपको व्यवसायों के लिए एसीए आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है। लागू बड़े नियोक्ताओं को स्वास्थ्य बीमा की लागत के लिए अपने कर्मचारियों के साथ जिम्मेदारी साझा करने और आईआरएस को अपने स्वास्थ्य बीमा प्रसाद की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है।

आपके व्यवसाय में बड़े नियोक्ता माने जाने के लिए कम से कम 50 पूर्णकालिक या पूर्णकालिक समकक्ष कर्मचारी होने चाहिए। एक कर्मचारी को पूर्णकालिक माना जाता है यदि वह प्रति सप्ताह कम से कम 30 घंटे या प्रति माह कम से कम 130 घंटे काम करता है। वयोवृद्ध मामलों के विभाग के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा के साथ मौसमी श्रमिकों और श्रमिकों को पूर्णकालिक कर्मचारियों की संख्या में नहीं गिना जाता है।

लागू बड़े नियोक्ताओं को अपने कर्मचारियों के साथ-साथ अपने कर्मचारियों के आश्रितों को कम से कम न्यूनतम स्वास्थ्य बीमा कवरेज की पेशकश करनी चाहिए। न्यूनतम स्वास्थ्य बीमा कवरेज का अर्थ है कि बीमा कम से कम 60 प्रतिशत कवर सेवाओं और डॉक्टर सेवाओं और इन-पेशेंट अस्पताल सेवाओं के लिए महत्वपूर्ण मात्रा में भुगतान करता है।नियोक्ता को अपने कर्मचारियों को अपने स्वास्थ्य बीमा के हिस्से के लिए भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन यह भुगतान कर्मचारी की घरेलू आय का 9.5 प्रतिशत से अधिक नहीं हो सकता है।

स्वास्थ्य बीमा उपलब्ध नहीं कराने पर जुर्माना

यदि आप एक बड़े नियोक्ता के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपके पूर्णकालिक कर्मचारियों के कम से कम 95 प्रतिशत को न्यूनतम आवश्यक बीमा प्रदान नहीं करने के लिए दंड हैं। यदि आप एक लागू बड़े नियोक्ता हैं और यहां तक ​​कि आपके किसी कर्मचारी को स्वास्थ्य बीमा बाज़ार योजना में नामांकित करने के लिए कर क्रेडिट प्राप्त होता है, तो आपके पास कुल पूर्णकालिक कर्मचारियों की कुल संख्या के अनुसार प्रति वर्ष 2,000 डॉलर का जुर्माना लगाया जा सकता है। आपके पहले 30 पूर्णकालिक कर्मचारी दंड की ओर नहीं जाते हैं। आपको अंशकालिक कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा देने की आवश्यकता नहीं है

रिपोर्टिंग के लिए बड़े नियोक्ता की आवश्यकताएं

स्वास्थ्य बीमा कवरेज के कई पहलुओं पर रिपोर्ट करने के लिए बड़े नियोक्ताओं की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक बड़े नियोक्ता हैं, तो आपको $ 200,000 से ऊपर के किसी भी कर्मचारी के अतिरिक्त 0.9 प्रतिशत वेतन को रोकना होगा। आपको यह भी बताना होगा कि रोक आपको अपने कर्मचारियों को उनके फॉर्म डब्ल्यू -2 पर उनके स्वास्थ्य बीमा की लागत के साथ प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

बड़े नियोक्ताओं को भी स्वास्थ्य बीमा के बारे में जानकारी की आवश्यकता होती है जो वे आईआरएस को देते हैं। आपके व्यवसाय के आकार के आधार पर, आपको इलेक्ट्रॉनिक रूप से इस जानकारी को रिपोर्ट करने की आवश्यकता हो सकती है। 2018 में, आपके पास 31 मार्च तक फाइल करने के लिए अगर आप इलेक्ट्रॉनिक रूप से फाइलिंग कर रहे हैं और 28 फरवरी तक अगर आप पेपर फाइल करते हैं।

लघु व्यवसाय स्वास्थ्य देखभाल कर क्रेडिट

यदि आप 50 से कम पूर्णकालिक कर्मचारियों के साथ एक व्यवसाय के मालिक या प्रबंधक हैं, तो आपको स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। आप अपने कर्मचारियों को 2019 के लिए स्वास्थ्य बीमा बाज़ार पर विकल्पों के लिए निर्देशित कर सकते हैं या आप अपने कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने के लाभों को प्राप्त कर सकते हैं।

लघु व्यवसाय स्वास्थ्य देखभाल कर क्रेडिट आपको एक कर क्रेडिट प्रदान करता है जो आपके कर्मचारियों के स्वास्थ्य बीमा के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के 50 प्रतिशत के बराबर होता है। यदि वर्ष के लिए उनका स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम $ 15,000 है, तो आपको $ 7,500 का कर क्रेडिट मिलेगा। आप लगातार दो वर्षों के लिए कर क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं।

टैक्स क्रेडिट प्राप्त करने के लिए, आपके पास 25 से कम पूर्णकालिक कर्मचारी होने चाहिए। आपको अपने कर्मचारियों को प्रति वर्ष औसत वेतन $ 53,000 या उससे कम का भुगतान करना होगा। आपको अपने कर्मचारियों के वार्षिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का कम से कम 50 प्रतिशत देना होगा। अंतिम आवश्यकता यह है कि ज्यादातर मामलों में, आपको लघु व्यवसाय स्वास्थ्य विकल्प कार्यक्रम बाज़ार के माध्यम से अपने कर्मचारियों के स्वास्थ्य बीमा को खरीदना होगा।

कर क्रेडिट का दावा करने के लिए, आपको या आपके कर तैयारकर्ता को आपके क्रेडिट की राशि निर्धारित करने के लिए, आईआरएस फॉर्म 8941, छोटे नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का उपयोग करना चाहिए। वह राशि आपके टैक्स रिटर्न पर आपके सामान्य व्यापार क्रेडिट के हिस्से के रूप में शामिल है। आप क्रेडिट को आगे या पीछे एक और कर वर्ष तक ले जाने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आप कर-मुक्त नियोक्ता हैं, तो आप एक वापसी योग्य क्रेडिट प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं।

लघु व्यवसाय स्वास्थ्य विकल्प कार्यक्रम बाज़ार

आप लघु व्यवसाय स्वास्थ्य विकल्प कार्यक्रम बाज़ार वेबसाइट के माध्यम से संभावित योजनाओं पर शोध कर सकते हैं। यदि आप अपने कर्मचारियों के लिए एक छोटा व्यवसाय स्वास्थ्य बीमा बाज़ार 2018 योजना चाहते हैं, तो आपको सीधे बीमा कंपनी या बीमा एजेंट या ब्रोकर के साथ काम करने की आवश्यकता होगी जो बाज़ार के साथ पंजीकृत है। आपको वेबसाइट के लिए स्वास्थ्य बीमा मार्केटप्लेस लॉगिन बनाने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आप अपने एजेंट, ब्रोकर या स्वास्थ्य बीमा कंपनी के माध्यम से नामांकन करेंगे।

जब आप छोटे व्यवसाय स्वास्थ्य बीमा विकल्पों को देख रहे हैं, तो आपको कवरेज विकल्पों पर निर्णय लेना होगा। आप एक योजना पेश करना चाहते हैं या कर्मचारियों को दो या अधिक योजनाओं के बीच विकल्प दे सकते हैं। आप अतिरिक्त कवरेज की पेशकश भी कर सकते हैं, जैसे कि दंत चिकित्सा या दृष्टि बीमा। आपकी ब्रोकर या बीमा कंपनी आपके विकल्पों के माध्यम से छाँटने में आपकी मदद कर सकती है।

स्वास्थ्य बीमा बाज़ार

अपने कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करना एक व्यवहार्य विकल्प नहीं हो सकता है, खासकर यदि आप केवल कम संख्या में लोगों को रोजगार देते हैं। उस स्थिति में, आपके कर्मचारियों को अन्य विकल्प तलाशने होंगे। वे जीवनसाथी के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। यदि उनकी शादी नहीं हुई या उनके पति या पत्नी का स्वास्थ्य बीमा नहीं हुआ है, तो उनका सबसे अच्छा विकल्प स्वास्थ्य बीमा बाज़ार का पता लगाना है।

एक संघीय बाज़ार है। कुछ राज्यों के अपने स्वास्थ्य बीमा बाज़ार भी हैं। उदाहरण के लिए, कैलिफ़ोर्निया में "कवरेड कैलिफ़ोर्निया" नामक एक वेबसाइट है जो योग्य कैलिफ़ोर्निया निवासियों के लिए बाज़ार की योजना प्रस्तुत करती है। मैरीलैंड में मैरीलैंड हेल्थ कनेक्शन वेबसाइट है।

जब आप लघु व्यवसाय स्वास्थ्य विकल्प कार्यक्रम बाज़ार के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा बाज़ार या लघु व्यवसाय स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर व्यक्तिगत योजनाओं को देख रहे हैं, तो वे चार श्रेणियों में से एक में आते हैं। कांस्य श्रेणी में योजनाएं आपकी चिकित्सा लागत का लगभग 60 प्रतिशत भुगतान करती हैं। चांदी श्रेणी में योजनाएं आपकी लागत का लगभग 70 प्रतिशत भुगतान करती हैं। स्वर्ण श्रेणी में योजनाएं 80 प्रतिशत का भुगतान करती हैं, और प्लैटिनम श्रेणी की योजनाएं 90 प्रतिशत का भुगतान करती हैं।

इन सभी श्रेणियों में योजनाएँ निवारक देखभाल प्रदान करती हैं। कुछ योजनाएँ आपकी वार्षिक कटौती को पूरा करने से पहले मुफ्त या रियायती सेवाएं भी प्रदान करती हैं।

स्वास्थ्य बीमा मार्केटप्लेस कवरेज को समझना

मार्केटप्लेस के माध्यम से खरीदे गए प्रत्येक स्तर के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में एक प्रीमियम होता है, जो हर महीने आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि और एक घटाया जाता है। एक घटाया वह राशि है जो आपको अपने स्वास्थ्य बीमा शुरू करने से पहले जेब से चुकानी होती है। कांस्य योजनाओं में सबसे कम मासिक प्रीमियम और सबसे अधिक कटौती होती है। इसका मतलब है कि आप हर महीने कम भुगतान करते हैं, लेकिन स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता होने पर आपकी समग्र स्वास्थ्य देखभाल की लागत अधिक होती है।

एक रजत योजना में कांस्य योजना की तुलना में थोड़ा अधिक कवरेज होगा। इसमें कटौती भी कम होगी। यदि आप अतिरिक्त बचत के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपको एक रजत योजना चुननी चाहिए। गोल्ड और प्लैटिनम प्लान में उच्च मासिक प्रीमियम और कम डिडक्टिबल्स होते हैं। उच्च लागत वाली योजनाओं में अधिक लागत आएगी, लेकिन यदि आपको चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता है तो वे आपको अधिक धन बचाएंगे।

कुछ लोगों के लिए एक और विकल्प एक भयावह योजना है। यदि आप 30 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो आप स्वचालित रूप से एक भयावह योजना खरीद सकते हैं। यदि आप एक कठिन छूट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप एक भयावह योजना भी खरीद सकते हैं। यदि आप दिवालिएपन के लिए दायर किए गए हैं, तो आपके पास उच्च चिकित्सा व्यय हैं या यदि आप फौजदारी या बेदखली का सामना कर रहे हैं, तो आप कई स्थितियों में कठिनाई से छूट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आप संघीय या राज्य स्वास्थ्य बीमा बाज़ार वेबसाइट के माध्यम से छूट के लिए आवेदन कर सकते हैं।

एक विपत्तिपूर्ण योजना में बहुत कम मासिक प्रीमियम होता है। इसका कारण यह है कि घटाया काफी अधिक है। उदाहरण के लिए, 2017 में सभी भयावह योजनाओं के लिए कटौती $ 7,150 थी। भयावह योजनाएं मुफ्त में कुछ निवारक देखभाल को कवर करती हैं, हालांकि।

स्वास्थ्य बीमा मार्केटप्लेस योजनाओं पर धन की बचत

आपके कर्मचारी अपनी आय, दाखिल करने की स्थिति और आश्रितों की संख्या के आधार पर स्वास्थ्य बीमा पर पैसा बचाने में सक्षम हो सकते हैं। यदि वे कुछ आय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो वे एक प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आय की आवश्यकताएँ संघीय गरीबी रेखा पर आधारित हैं। वे क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं यदि उनकी आय संघीय गरीबी स्तर के 100 प्रतिशत से 400 प्रतिशत के बीच है। यदि उनकी आय संघीय गरीबी स्तर से कम है, तो वे अन्य सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जैसे मेडिकिड या राज्य चिकित्सा सहायता कार्यक्रम।

उदाहरण के लिए, 2017 में चार में से एक परिवार के पास $ 24,600 और $ 98,400 के बीच आय हो सकती है जो प्रीमियम कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। आपके कर्मचारी अपनी पात्रता निर्धारित करने के लिए अपनी समायोजित सकल आय का उपयोग कर सकते हैं। आपके कर्मचारियों को भी संयुक्त रूप से, घर के मुखिया के रूप में या एक व्यक्ति के रूप में फाइल करना चाहिए। यदि वे अलग से विवाहित फाइलिंग के रूप में फाइल करते हैं, तो वे क्रेडिट के लिए पात्र नहीं होंगे।

क्रेडिट एक स्लाइडिंग स्केल पर आधारित है। सामान्य तौर पर, उनकी आय जितनी कम होगी, उनका कर क्रेडिट उतना ही बड़ा होगा। उनके पास सभी या उनके कर क्रेडिट का एक हिस्सा सीधे उनके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर लागू हो सकता है। जब वे अपना कर रिटर्न दाखिल करते हैं तो वे कर क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं। यदि वे कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो उन्हें अपने कर रिटर्न के साथ फॉर्म 8962 दाखिल करना होगा।

यदि उनके पास महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तन हैं, तो उन्हें अपने स्वास्थ्य विनिमय योजना में उन परिवर्तनों की रिपोर्ट करनी चाहिए। इन बदलावों में शादी, तलाक, बच्चे पैदा करना या बच्चा गोद लेना शामिल हो सकते हैं। ये परिवर्तन टैक्स क्रेडिट के लिए उनकी पात्रता को प्रभावित कर सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा नहीं होने पर जुर्माना

यदि आपके कर्मचारियों के पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो वे कर दंड के अधीन हो सकते हैं। 2019 के कर वर्ष के साथ कर दंड को हटा दिया गया है। 2018 कर वर्ष के लिए और उससे पहले, हालांकि, प्रति वयस्क 695 डॉलर और प्रति बच्चे $ 347.50 का जुर्माना है, अगर उनके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है। प्रति परिवार अधिकतम जुर्माना $ 2,085 है। इस दंड के अपवाद हैं, यद्यपि। यदि आपके कर्मचारियों को एक गंभीर कठिनाई का सामना करना पड़ रहा था, जैसे कि परिवार में मृत्यु, तो वे छूट के लिए आवेदन कर सकते हैं, इसलिए उन्हें जुर्माना नहीं देना होगा।