एक पूरे जीवन बीमा पॉलिसी के नकद आत्मसमर्पण मूल्य एक पॉलिसीधारक द्वारा प्राप्त पॉलिसी को समाप्त करने के लिए चुने गए धन की राशि का प्रतिनिधित्व करता है। नकद आत्मसमर्पण मूल्य की गणना पूरे जीवन बीमा पॉलिसियों के बचत घटक पर आधारित है। पॉलिसीधारक ने पॉलिसी में जितना अधिक समय तक योगदान दिया है, उतनी ही अधिक मात्रा में नकद सरेंडर मूल्य होगा। कई कारक पॉलिसी के नकद आत्मसमर्पण मूल्य की गणना में जाते हैं।
प्रीमियम भुगतान
बीमाकर्ता समाप्ति तिथि तक भुगतान किए गए कुल बीमा प्रीमियम पर पॉलिसी के नकद आत्मसमर्पण मूल्य को आधार बनाता है। कुछ पूरे जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारकों को बाद के वर्षों में पॉलिसी के निवेश से लाभांश के साथ प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। ये नीतियां पुराने पॉलिसीधारकों को सेवानिवृत्ति के बाद अपने कवरेज को बनाए रखने की अनुमति देती हैं। चूँकि लाभांश भुगतान पॉलिसी के नकद मूल्य का हिस्सा होते हैं, इसलिए इन पॉलिसी में उन लोगों की तुलना में कम आत्मसमर्पण होता है, जिनमें पॉलिसीधारक पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है। शुरुआती वर्षों में, भुगतान किए गए प्रीमियम की तुलना में बचत हिस्सा न्यूनतम है। नकद आत्मसमर्पण मूल्य पॉलिसी के वास्तविक नकद मूल्य से कम हो सकता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि नकद मूल्य के एक हिस्से को आत्मसमर्पण करने से मृत्यु लाभ कम हो जाता है।
नकद मूल्य
पॉलिसी का नकद मूल्य उसके अर्जित मूल्य का प्रतिनिधित्व करता है। पॉलिसी के नकद मूल्य की गणना में जाने वाले कारकों में पॉलिसी का अंकित मूल्य, प्रीमियम भुगतान अवधि और उसके वर्षों की संख्या शामिल है। जैसा कि पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान जारी रखता है, और जैसा कि पॉलिसी में फंड बीमाकर्ता द्वारा निवेश से मूल्य में वृद्धि करते हैं, नकद मूल्य बढ़ता है।
ऋण और कर
पॉलिसीधारक अपनी संपूर्ण जीवन नीतियों के नकद मूल्य का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कर सकते हैं जैसे गृह सुधार, ऑटो खरीद या शिक्षा के लिए। किसी भी अवैतनिक ऋण मूलधन और ब्याज को पॉलिसी के नकद मूल्य से काट लिया जाता है। पूरी जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने पर टैक्स के मुद्दे भी सामने आते हैं। चूंकि पॉलिसीधारक ने कर-पश्चात धन के साथ लाभांश का भुगतान किया है जो कि आत्मसमर्पण मूल्य का हिस्सा कर योग्य नहीं है। हालाँकि, पॉलिसी में दिए गए लाभांश आत्मसमर्पण पर कर योग्य हैं।
सरेंडर चार्जेस
आत्मसमर्पण शुल्क बीमाकर्ताओं के बीच और यहां तक कि समान बीमाकर्ता की नीतियों के बीच भी भिन्न होते हैं। बीमाधारक परिपक्वता तक पहुंचने तक पॉलिसीधारकों को उनकी नीतियों को आत्मसमर्पण करने से रोकने के लिए आत्मसमर्पण शुल्क का उपयोग करते हैं। पॉलिसीधारक जितनी अधिक देर तक एक पॉलिसी बनाए रखता है, बीमाकर्ता उतना ही कम प्रतिशत समर्पण शुल्क लगाएगा। तब नकद आत्मसमर्पण मूल्य की गणना पूर्ण नकद मूल्य लेने और आत्मसमर्पण शुल्क में कटौती करने के साथ-साथ पॉलिसी पर किसी भी अवैतनिक ऋण मूलधन या ब्याज पर की जाती है।
